理財(cái)師必備技能

理財(cái)師必備技能

課程背景：

中國經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境最近5年發(fā)生巨變，宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)環(huán)境、人口結(jié)構(gòu)都發(fā)生巨大變化，儲(chǔ)蓄、房產(chǎn)、股票、基金、債務(wù)等理財(cái)和負(fù)債的環(huán)境發(fā)生巨大變化，而線上教育、短視頻、新媒體等方式的出現(xiàn)，也在不斷讓理財(cái)行業(yè)的環(huán)境發(fā)生巨大的變化。

對(duì)于金融從業(yè)人員來說，適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掌握新的職業(yè)技能，迭代知識(shí)層次，特別是有一套系統(tǒng)性的理財(cái)?shù)睦砟?、方法、工具等顯得尤為重要，也是長期提升素質(zhì)，提升為客戶服務(wù)、銷售業(yè)績、職業(yè)生涯的根基，都需要一套新的針對(duì)性的學(xué)習(xí)體系。

本次培訓(xùn)具備系統(tǒng)性、時(shí)代性和實(shí)戰(zhàn)型，系統(tǒng)性的讓金融從業(yè)人員掌握一整套的從業(yè)方法和知識(shí)體系，從時(shí)代的角度掌握理財(cái)和財(cái)富行業(yè)的巨變并未客戶做出應(yīng)變，非理論性，而是實(shí)戰(zhàn)性的讓理財(cái)師成為客戶貼身的全方位理財(cái)顧問。

課程收益

● 提升理財(cái)師的理論素養(yǎng)：宏觀經(jīng)濟(jì)、八大理財(cái)規(guī)劃及資產(chǎn)配置和家族財(cái)富管理體系；

● 提升理財(cái)師的實(shí)戰(zhàn)素養(yǎng)：掌握資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等各種金融工具、系統(tǒng)了解房產(chǎn)、股票、基金等各種理財(cái)產(chǎn)品；

● 提升理財(cái)師的銷售素養(yǎng)：從理財(cái)角度開發(fā)客戶理財(cái)需求，促進(jìn)各種理財(cái)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)

● 提升理財(cái)師的職業(yè)素養(yǎng)：全面提升理財(cái)師的價(jià)值感，提升綜合財(cái)經(jīng)金融素質(zhì)，廣度深度提升理財(cái)師的職業(yè)素養(yǎng)。

課程目標(biāo)

● 理財(cái)師掌握一套系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人金融、財(cái)富管理、資產(chǎn)配置和家族財(cái)富的方法；

● 理財(cái)師通過理財(cái)大幅度全面提升銷售業(yè)績，通過理財(cái)方法深入服務(wù)客戶滿意度；

● 理財(cái)師通過理財(cái)學(xué)習(xí)提升個(gè)人價(jià)值，有強(qiáng)烈的獲得感，縱深職業(yè)生涯。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：個(gè)險(xiǎn)從業(yè)人員、銀保從業(yè)人員、銀行理財(cái)經(jīng)理、證券基金公司財(cái)富經(jīng)理、私人銀行經(jīng)理等

課程方式：現(xiàn)場(chǎng)授課+現(xiàn)場(chǎng)演練+問題研討；分組教學(xué)+實(shí)戰(zhàn)演練；討式教學(xué)+互動(dòng)式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)；

課程大綱

第一講：理財(cái)不得不掌握的宏觀經(jīng)濟(jì)和指標(biāo)

一、理財(cái)師必須掌握的6個(gè)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

6個(gè)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)：GDP、通脹、M2、PMI、社會(huì)融資額、失業(yè)率指標(biāo)

1. 宏觀指標(biāo)對(duì)于經(jīng)濟(jì)的作用

2. 宏觀指標(biāo)對(duì)于理財(cái)?shù)囊饬x

二、當(dāng)下經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生的巨大變化

1. 和平發(fā)展到對(duì)抗時(shí)代

2. 高速增長時(shí)代到高質(zhì)量增長時(shí)代

3. 高利率時(shí)代到零利率時(shí)代

4. 人口紅利到老齡化社會(huì)

三、經(jīng)濟(jì)環(huán)境巨變下理財(cái)?shù)?大轉(zhuǎn)折

1. 房產(chǎn)時(shí)代到金融理財(cái)時(shí)代

2. 保本時(shí)代到凈值時(shí)代

3. 快錢收入到慢錢收入

4. 財(cái)富創(chuàng)造到財(cái)富管理

數(shù)據(jù)作業(yè)：尋找GDP、通脹、M2、PMI 、社會(huì)融資額、失業(yè)率等6個(gè)宏觀數(shù)據(jù)并闡述對(duì)理財(cái)影響。

第二講：掌握客戶財(cái)務(wù)的工具和財(cái)務(wù)問題

一、客戶的資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表的收集

1. 資產(chǎn)負(fù)債表的制作和運(yùn)用

1）生息資產(chǎn)和自用資產(chǎn)列表、分類及分析

2）大額負(fù)債和小額負(fù)債的列表、分類及分析

3）資產(chǎn)負(fù)債的關(guān)系及比率分析

2. 收入支出表的制作和運(yùn)用

1）工資收入和理財(cái)收入?yún)^(qū)別及來源分析

2）固定支出和非固定收入的區(qū)別及來源分析

3）多元化收入和斜杠青年的重要性

二、客戶常見的十大財(cái)務(wù)問題

1. 記賬的財(cái)務(wù)恐懼癥

2. 收支不平衡導(dǎo)致的危機(jī)

3. 單一的資產(chǎn)配置

4. 沒有緊急準(zhǔn)備金

5. 沒有風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

6. 房產(chǎn)從未詳細(xì)規(guī)劃

7. 從不進(jìn)行子女教育的規(guī)劃

8. 從不進(jìn)行養(yǎng)老的規(guī)劃

9. 企業(yè)資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)混同

10. 沒有任何的理財(cái)收入和被動(dòng)收入

實(shí)戰(zhàn)作業(yè)：一個(gè)中產(chǎn)客戶的資產(chǎn)負(fù)債、收入支出和財(cái)務(wù)問題診斷

第三講：理財(cái)師金融產(chǎn)品大透析

一、各類金融產(chǎn)品的特點(diǎn)分析

——安全、流動(dòng)、收益三性分析

1. 各類產(chǎn)品的安全性分析

2. 各類產(chǎn)品的流動(dòng)性分析

3. 各類產(chǎn)品的收益性分析

二、金融產(chǎn)品大類詳細(xì)了解

——后衛(wèi)、中場(chǎng)及進(jìn)攻資產(chǎn)

1. 防守型產(chǎn)品分析

2. 中場(chǎng)型產(chǎn)品分析

3. 進(jìn)攻型產(chǎn)品分析

實(shí)戰(zhàn)作業(yè)：制作一個(gè)常用各種金融產(chǎn)品的三性分析表

第四講：財(cái)富管理資產(chǎn)配置的基本原理和實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用

一、三種不同角度的資產(chǎn)配置方法和具體應(yīng)用

1. 收益性角度資產(chǎn)配置

——固定收益產(chǎn)品、浮動(dòng)收益產(chǎn)品和另類投資的優(yōu)缺點(diǎn)及配置時(shí)機(jī)和人群分析

2. 流動(dòng)性角度的資產(chǎn)配置

——短期（3年以內(nèi)）配置、中期（3到10年）配置和長期（10年以上）配置的工具及優(yōu)缺點(diǎn)分析

3. 金字塔角度的資產(chǎn)配置

1）必備型現(xiàn)金自住房資產(chǎn)、中長期子女養(yǎng)老資產(chǎn)的配置工具及使用方法

2）收益性股票基金股權(quán)等資產(chǎn)的配置方法及風(fēng)險(xiǎn)控制

二、三種常用理財(cái)需求的分析

1. 子女教育規(guī)劃的資產(chǎn)配置

1）子女教育金準(zhǔn)備的時(shí)間剛性和費(fèi)用剛性

2）子女教育金規(guī)劃的開始時(shí)間和工具選擇的重要性

3）保險(xiǎn)、基金定投、儲(chǔ)蓄等工具在子女教育金準(zhǔn)備的比較和選擇

2. 養(yǎng)老規(guī)劃的資產(chǎn)配置

1）養(yǎng)老規(guī)劃的本金安全、適度收益的特性

2）養(yǎng)老規(guī)劃測(cè)算里通貨膨脹和投資時(shí)間等維度的綜合考量

3）社保、商保、養(yǎng)老基金FOF、基金定投、房產(chǎn)等工具在養(yǎng)老里的優(yōu)劣勢(shì)比較何選擇

3. 財(cái)富抗通脹角度的資產(chǎn)配置

1）抗通脹在財(cái)富保值增值中的重要性

2）抗通脹的主要理財(cái)工具：房產(chǎn)、股票基金、股權(quán)、實(shí)業(yè)等的綜合對(duì)比分析

3）抗通脹工具的綜合資產(chǎn)配置：三分法資產(chǎn)配置戰(zhàn)勝通脹

三、三類不同階層客戶理財(cái)?shù)膶?shí)戰(zhàn)分析

1. 工薪階層（白領(lǐng)階層）的理財(cái)方案三要素

1）買房、買車、孩子等財(cái)務(wù)支出大，需要規(guī)劃

2）核心需求：疾病，孩子和養(yǎng)老等眾多

3）保險(xiǎn)、房產(chǎn)和基金定投等核心規(guī)劃方法

案例：白領(lǐng)階層陳先生家庭的理財(cái)案例

2. 中產(chǎn)階層（精英階層）的理財(cái)方案三要素

1）收入中斷、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、投資失敗等核心理財(cái)痛點(diǎn)分析

2）職場(chǎng)收入，孩子教育和養(yǎng)老等的核心需求分析

3）保險(xiǎn)、投資、子女、養(yǎng)老、稅收、房產(chǎn)的規(guī)劃

案例：精英中產(chǎn)階層馮先生家庭的理財(cái)案例

3. 企業(yè)主（富裕階層）的理財(cái)方案三要素

1）面臨的經(jīng)濟(jì)周期、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、投資失敗等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

2）在風(fēng)險(xiǎn)管理、投資管理、財(cái)富傳承、稅務(wù)規(guī)劃等方面的核心理財(cái)需求

3）家企分離、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、稅務(wù)籌劃和財(cái)富傳承計(jì)劃

案例：富裕階層李女士家庭的理財(cái)案例

實(shí)戰(zhàn)案例：一個(gè)企業(yè)主家庭理財(cái)前后資產(chǎn)配置的對(duì)比分析

第五講：理財(cái)師的職業(yè)技能和生涯

一、理財(cái)師從業(yè)環(huán)境的主要矛盾

1. 單一產(chǎn)品銷售與資產(chǎn)配置的矛盾

2. 滿足客戶需求與產(chǎn)品銷售任務(wù)的矛盾

3. 投資者教育和理性投資之間的矛盾

二、理財(cái)師職業(yè)的新發(fā)展方向

1. 線上線下一體化銷售

2. 顧問式理財(cái)

3. 綜合資產(chǎn)配置

實(shí)戰(zhàn)分析：作為理財(cái)師，要做哪幾步職業(yè)生涯的轉(zhuǎn)換

實(shí)戰(zhàn)演練：

客戶的資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)運(yùn)用：通過現(xiàn)場(chǎng)全方位分析客戶資產(chǎn)情況，從理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置角度促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品的銷售

1.搜集客戶的資產(chǎn)表：理財(cái)師搜集、分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表，了解客戶財(cái)務(wù)狀況，為更深入配置理財(cái)產(chǎn)品打下基礎(chǔ)；

2.分析客戶的資產(chǎn)問題：理財(cái)師通過分析房產(chǎn)、固收、股票基金的情況，綜合分析各種產(chǎn)品在資產(chǎn)配置的作用，從而更可續(xù)的配置理財(cái)產(chǎn)品；

3.客戶資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)演練：理財(cái)師分析客戶的財(cái)務(wù)實(shí)戰(zhàn)問題，并突出理財(cái)產(chǎn)品在資產(chǎn)配置里的不同作用，大幅提升理財(cái)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)；

4.客戶資產(chǎn)配置案例的點(diǎn)評(píng)：老師、學(xué)員現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)評(píng)理財(cái)案例，并指出案例中的問題，通過修正來真正實(shí)現(xiàn)讓客戶財(cái)富增值保值。