退休養(yǎng)老規(guī)劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃

課程背景：

中國老齡化少子化社會加速到來，2023年中國人口首次出現(xiàn)負(fù)增長，老齡化少子化已經(jīng)是中國最大的灰犀牛。30年后誰來給我們養(yǎng)老？靠國家、子女、社保還是自己？居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、養(yǎng)老院等什么樣的方式才是最科學(xué)的養(yǎng)老方式？養(yǎng)老到底要花多少錢？什么工具才最適合養(yǎng)老？

對于金融從業(yè)人員來說，系統(tǒng)性的了解養(yǎng)老的宏觀和微觀環(huán)境，喚醒每一個個體對養(yǎng)老的重要性、緊迫性和安全性的意識，并切實(shí)落實(shí)到每個人的財務(wù)和理財產(chǎn)品工具的準(zhǔn)備，顯得非常重要。

本次培訓(xùn)從中國的人口變化、養(yǎng)老政策及養(yǎng)老金變化對比講起，分析養(yǎng)老的需求及缺口，科學(xué)的制定養(yǎng)老規(guī)劃方案，對比儲蓄、基金、股票、房產(chǎn)及保險等養(yǎng)老工具方式，最終未雨綢繆制定科學(xué)合理安全的養(yǎng)老金資產(chǎn)配置方案，讓每一人的老年有錢、有閑、有趣、有未來！

課程收益

● 掌握老齡化時代的4種宏觀環(huán)境：包括老齡化少子化的數(shù)據(jù)和趨勢、長壽時代、人口撫養(yǎng)比、養(yǎng)老金來源深入分析；

● 掌握養(yǎng)老存在的8種核心風(fēng)險：健康、陪伴、財務(wù)、投資、長壽、子女、經(jīng)濟(jì)衰退、通貨膨脹等養(yǎng)老的綜合風(fēng)險；

● 掌握退休后的主要養(yǎng)老模式：居家、社區(qū)、居家等多種模式的優(yōu)缺點(diǎn)

● 掌握退休的6種主要工具：社會保險、商業(yè)保險、基金定投、養(yǎng)老基金、股票、房產(chǎn)等養(yǎng)老模式的優(yōu)缺點(diǎn)分析。

● 掌握養(yǎng)老的5個核心要點(diǎn)：本金安全、戰(zhàn)勝通脹、細(xì)水長流、醫(yī)療費(fèi)用、長期投資等。

● 掌握退休的需求分析和計(jì)算：退休的金額及如何準(zhǔn)備的模式和存在的風(fēng)險；

課程目標(biāo)

◆ 從業(yè)人員宏觀和微觀角度全面了解當(dāng)下面臨的老齡化少子化形勢；

◆ 從業(yè)人員能為各類人員全面進(jìn)行養(yǎng)老金的計(jì)算，風(fēng)險評估及綜合養(yǎng)老方案；

◆ 從業(yè)人員角度深入啟發(fā)和引導(dǎo)，通過養(yǎng)老銷售保險基金定投等，促進(jìn)潛在和大額保單銷售。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：個險從業(yè)人員、銀保從業(yè)人員、銀行理財經(jīng)理、證券基金公司財富經(jīng)理、中高端客戶等

課程方式：現(xiàn)場授課+現(xiàn)場演練+問題研討；分組教學(xué)+實(shí)戰(zhàn)演練；研討式教學(xué)+互動式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)

課程大綱

第一講：中國人口和老齡化形勢分析

一、現(xiàn)階段中國老齡化少子化的人口形勢分析

1. 中國老齡化社會到來

2. 中國少子化時代到來

3. 老齡化少子化時代養(yǎng)老的嚴(yán)峻性及緊迫性

二、現(xiàn)階段主要養(yǎng)老金來源對比

——三大支柱分析對比

1. 國家社保養(yǎng)老的利弊分析

2. 單位年金養(yǎng)老的利弊分析

3. 個人子女養(yǎng)老的利弊分析

三、當(dāng)下中國居民養(yǎng)老金現(xiàn)狀及問題剖析

——“等靠要”及不行動等行為分析

1. 長壽時代的優(yōu)劣分析

2. 養(yǎng)老替代率下降的窘迫

3. 失獨(dú)等特殊群體養(yǎng)老的威脅

——過分析我國人口現(xiàn)狀，了解老齡化少子化的嚴(yán)峻形勢，分析社保等主流養(yǎng)老的缺口，分析養(yǎng)老的迫切性和緊迫性

問題研討：為什么年輕人都不愿意生孩子了？

第二講：退休養(yǎng)老的風(fēng)險和模式選擇

一、退休養(yǎng)老面臨的6大風(fēng)險

1. 退休養(yǎng)老面臨的長壽風(fēng)險：人均壽命延長的趨勢

2. 退休養(yǎng)老面臨的通脹風(fēng)險：整體貨幣貶值、生活成本上升的趨勢

3. 退休養(yǎng)老面臨的疾病風(fēng)險：疾病多發(fā)、醫(yī)療費(fèi)用越來越昂貴的風(fēng)險

4. 退休養(yǎng)老面臨的投資風(fēng)險：投資失敗導(dǎo)致的養(yǎng)老金損失的風(fēng)險

5. 退休養(yǎng)老面臨的子女風(fēng)險：子女?dāng)〖?、費(fèi)用過高等風(fēng)險

6. 退休養(yǎng)老面臨的傳承風(fēng)險：多子女、丁克家庭等多類型家庭傳承風(fēng)險

二、退休養(yǎng)老的模式現(xiàn)狀分析

退休養(yǎng)老的四大模式：居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、養(yǎng)老院養(yǎng)老、其他養(yǎng)老模式（候鳥、抱團(tuán)，租房式養(yǎng)老）

1. 四大養(yǎng)老模式現(xiàn)狀與趨勢

3. 四大養(yǎng)老模式優(yōu)缺點(diǎn)分析

——通過全面分析養(yǎng)老后面臨的風(fēng)險，觸發(fā)客戶思考自己可能的養(yǎng)老需求，進(jìn)一步分析主流的養(yǎng)老模式及工具，深入引發(fā)客戶的養(yǎng)老需求的共鳴感

案例研討：大廠精英面臨的退休風(fēng)險有哪些，如何解決？

第三講：退休養(yǎng)老的計(jì)算和需求分析

第一步：確定目標(biāo)壽命

——人均壽命的核心決定因素

1. 平均年齡

2. 遺傳

3. 心態(tài)

4. 生活習(xí)慣

第二步：確定退休年齡

1. 退休方式不同：正常退休、延遲退休

2. 退休職業(yè)不同：不同職業(yè)各有規(guī)定年齡

第三步：確定退休后的生活費(fèi)用

1. 必要費(fèi)用：生活、醫(yī)療等

2. 希望滿足：履行、慈善等

第四步：計(jì)算退休后總費(fèi)用

——計(jì)算退休后總費(fèi)用的4個要點(diǎn)

1. 退休后的通脹率

2. 退休后的投資收益

3. 退休后的真實(shí)利率

4. 退休到去世的年齡

第五步：制定養(yǎng)老金準(zhǔn)備

1. 養(yǎng)老金一次性投資金額測算

1）結(jié)合投資收益率和時不足算出現(xiàn)在需要一次性準(zhǔn)備多少錢，才能足夠養(yǎng)老

2）一次性準(zhǔn)備的優(yōu)勢和風(fēng)險

2. 養(yǎng)老金定投金額測算

1）結(jié)合收益率和年限，測算每年（月）定期定額投資需要多少錢，才能足夠養(yǎng)老

2）定投準(zhǔn)備的優(yōu)勢和風(fēng)險

3. 一次性投資與定投兩者結(jié)合金額測算

1）同時考慮一筆投和定投，養(yǎng)老需要多少錢？

2）一筆投和定投結(jié)合的優(yōu)勢和不足

第六步：制定養(yǎng)老金的原則和方案

1. 社保是基礎(chǔ)，一定要按時繳費(fèi)

2. 買一份重大疾病險和補(bǔ)充醫(yī)療險

3. 有能力時候，買份養(yǎng)老商業(yè)保險

4. 形成投資的習(xí)慣，做一個基金定投

5. 優(yōu)質(zhì)的房子、股票及股權(quán)等是有效補(bǔ)充

6. 孩子是情感補(bǔ)充，但不能過分指望

7. 提早做好遺囑和資產(chǎn)傳承計(jì)劃

——大部分往往低估了退休金額及退休面臨的疾病子女拖累等各種不確定性，一定需求精確測算。提前準(zhǔn)備才能未來無憂

實(shí)戰(zhàn)演練：中產(chǎn)階層的退休需求測算和準(zhǔn)備模式

第四講：養(yǎng)老的5大工具對比

一、社會保險在養(yǎng)老金里的作用

1. 社會保險養(yǎng)老的優(yōu)劣考慮

2. 社會保險領(lǐng)取金額的4個要素：人口、投資收益、地區(qū)差異、GDP發(fā)展水平

3. 單純社保養(yǎng)老的3個風(fēng)險：少子化、經(jīng)濟(jì)衰退、通脹上升

二、商業(yè)保險在養(yǎng)老金的應(yīng)用分析

1. 商業(yè)保險在養(yǎng)老里不可替代的作用

2. 商業(yè)保險在養(yǎng)老里的分類

3. 商業(yè)保險和其他工具的優(yōu)缺點(diǎn)分析

三、個人養(yǎng)老金在退休中的應(yīng)用分析

1. 個人養(yǎng)老金的投資方向

2. 個人養(yǎng)老金的收益風(fēng)險分析

3. 個人養(yǎng)老金和商業(yè)保險及基金等的關(guān)系

四、基金定投在退休中的應(yīng)用分析

1. 基金定投在養(yǎng)老中的優(yōu)缺點(diǎn)

2. 基金定投和年金險等投資的利弊分析

五、房子儲蓄在退休中的應(yīng)用分析

1. 以房養(yǎng)老的可行性分析

2. 房子養(yǎng)老弊多于利分析

——詳細(xì)掌握各種工具對于養(yǎng)老的優(yōu)缺點(diǎn)，及在養(yǎng)老中各種工具的不同用處，讓客戶能擁有充足安全的養(yǎng)老金，擁有幸福的退休養(yǎng)老生活

綜合作業(yè)：表格分析各大工具養(yǎng)老的優(yōu)缺點(diǎn)和應(yīng)用場景

第五講：養(yǎng)老規(guī)劃的綜合分析

一、理財越早，活的越好

1. 時間在養(yǎng)老中的重要價值

2. 利用時間來提早準(zhǔn)備好養(yǎng)老金的3個要點(diǎn)：時間、收益率和工具

二、本金安全，適度收益

1. 本金安全對于養(yǎng)老的重要意義

2. 3種主要養(yǎng)老工具（保險、基金、儲蓄）的本金安全對比

3. 在安全基礎(chǔ)上獲得適當(dāng)?shù)氖找娴?個要點(diǎn)

三、抵御通脹，有一定的強(qiáng)制性

1. 不同通脹養(yǎng)老金的金額差異

2. 能戰(zhàn)勝通脹的3個主要養(yǎng)老金工具對比：保險、基金和房產(chǎn)

3. 應(yīng)用理財產(chǎn)品組合戰(zhàn)勝通脹的3種組合對比：保守、穩(wěn)健、激進(jìn)

四、設(shè)置專門的養(yǎng)老資金賬戶

不可忽視的養(yǎng)老現(xiàn)狀：社保不夠養(yǎng)老

1. 保險養(yǎng)老金專門賬戶的設(shè)立的3個要點(diǎn)：設(shè)立時機(jī)、設(shè)立的金額和工具、領(lǐng)取模式

2. 基金養(yǎng)老金專門賬戶的設(shè)立3個原則：風(fēng)險考量、基金選擇、領(lǐng)取時機(jī)模式

五、平衡子女教育、養(yǎng)老和房貸的關(guān)系

1. 子女教育、養(yǎng)老和房貸的比重和關(guān)系分析

2. 準(zhǔn)備子女教育、養(yǎng)老和房貸工具的比較

3. 子女教育、養(yǎng)老工具的異同點(diǎn)分析

——利用理財規(guī)劃的科學(xué)方法，制定實(shí)施養(yǎng)老規(guī)劃的資產(chǎn)配置方案，從業(yè)人員身臨其境的感受子女、養(yǎng)老的迫切性，并促進(jìn)保險基金的銷售和理解，也可以未來實(shí)際指導(dǎo)客戶

綜合演練：企業(yè)主家庭的養(yǎng)老存在哪些風(fēng)險，如何規(guī)劃？

案例實(shí)戰(zhàn)演練：養(yǎng)老的實(shí)戰(zhàn)案例演練

1. 養(yǎng)老案例收集——收集客戶養(yǎng)老的基本信息

2. 養(yǎng)老風(fēng)險診斷——診斷客戶養(yǎng)老存在的風(fēng)險

3. 養(yǎng)老需求測算——精確計(jì)算養(yǎng)老的金額需求

4. 養(yǎng)老工具分析——評估方案前后的養(yǎng)老工具

5. 養(yǎng)老方案講解——綜合上臺講解養(yǎng)老的方案

6. 養(yǎng)老方案點(diǎn)評——老師、學(xué)員、聽眾綜合點(diǎn)評

7. 養(yǎng)老方案完善——提交完整全面的養(yǎng)老方案