授信盡職調(diào)查和財(cái)務(wù)造假識別

培訓(xùn)對象

2 授信風(fēng)控人員、業(yè)務(wù)人員

課程時(shí)間長度

1～2天

課程大綱

（大綱案僅供參考，實(shí)際授課時(shí)案例將予以不斷更新）

一   授信業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)概述

1、授信調(diào)查

  產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報(bào)表真實(shí)+資料完整

2、授信審查+審批

  行業(yè)投向+客戶評級+準(zhǔn)入條件

3、授信發(fā)放

  核保規(guī)范+審核嚴(yán)謹(jǐn)+批復(fù)落實(shí)+檔案合規(guī)

4、授信后管理

        檢查深入+預(yù)警及時(shí)+分類準(zhǔn)確

5、債權(quán)回收

        催收有力+措施到位+責(zé)任追究

6、不良處置

        責(zé)任認(rèn)定+積極清收

第二單元 授信調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)防范（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、授信調(diào)查準(zhǔn)備

搜集客戶的相關(guān)資料

列明調(diào)查要點(diǎn)及確定貸前調(diào)查行程

填寫調(diào)研提綱等相關(guān)資料

2、授信調(diào)查技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)防范

n 查背景

n 查業(yè)務(wù)

n 查信用

n 查報(bào)表

n 查貸款用途及還款來源

n 查擔(dān)保

n 貸款調(diào)查的交叉驗(yàn)證技術(shù)

3、企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查重點(diǎn)：

  “現(xiàn)場調(diào)查+實(shí)物統(tǒng)計(jì)”

  審+查+測+算：

   1）、公司主要產(chǎn)品？

   2）、主要產(chǎn)品的市場競爭力如何？

   3）、公司同類企業(yè)或競爭對手有哪些？

   4）、如何評估競爭對手？

   5）、如何判斷公司產(chǎn)品前景？

   6）、融資用途？

   7）、如何歸還？

   8）、公司主要風(fēng)險(xiǎn)是什么？

   9）、公司對風(fēng)險(xiǎn)有何應(yīng)對措施？

   10）、一流設(shè)備等于一流產(chǎn)品嗎？

4、財(cái)務(wù)分析與財(cái)務(wù)造假識別

1）財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾動(dòng)機(jī)及原理

2）財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾方法

   案例：典型報(bào)表粉飾手法舉例及講解

3）財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾識別方法

利用財(cái)務(wù)報(bào)表之間的內(nèi)在邏輯關(guān)系識別粉飾

利用財(cái)務(wù)報(bào)表的外在表現(xiàn)識別粉飾

  利用非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間印證來識別粉飾

4）識別財(cái)務(wù)造假超強(qiáng)預(yù)警系統(tǒng)：財(cái)務(wù)造假識別之“五十五條”要點(diǎn)