第一部分  項目背景

一、背景意義

高凈值客戶是銀行客戶系統(tǒng)內(nèi)極為重要的客戶群體，高凈值客戶對業(yè)績的貢獻率也一直處于舉足輕重的地位。隨著共同富裕與三次分配的政策推進，經(jīng)濟發(fā)展以及財富管理的轉(zhuǎn)型，金融服務業(yè)也呈現(xiàn)出“一站購足”的發(fā)展趨勢，這對銀行高凈值客戶服務能力也提出了更高的要求；再加上疫情在全球范圍內(nèi)的影響，后資管新規(guī)的來到與銀保監(jiān)對保險姓保的落地要求，銀行在業(yè)績上的面臨更大壓力，在高凈值客戶營銷上面臨更多難題，根據(jù)2020年<中國私人銀行發(fā)展報告>調(diào)查數(shù)據(jù)，私行級客戶的職業(yè)與財富來源，73%來源于實業(yè)企業(yè)，如何加深加大對私營企業(yè)客群的關系深化經(jīng)營與營銷貢獻度粘性，將是財私部門財富顧問團隊面對銀保業(yè)務必須掌握的課題：

? 如何協(xié)助高端客戶應對中美博弈與疫情新常態(tài)，迎向共同富裕與三次分配的政策落地?

? 新金融11條落地加速全行業(yè)改革開放，如何迎難而上，取得利基？

? 如何運用凈值化理財與復雜型產(chǎn)品達成高端客戶需求與網(wǎng)點業(yè)績提升模式？

? 疫情使業(yè)務冷淡，如何開拓中高端客戶、提升高客營銷活動質(zhì)量，落地資產(chǎn)配置完成多指標營銷目標？

? 如何導入全方位風險管理與投資管理思維，滿足私營企業(yè)經(jīng)營的財法稅的各類需求，提升客戶的粘性與貢獻度

? 如何形成一套完整的效率的財私團隊營銷與運作機制，優(yōu)化、內(nèi)化與固化?

? ……

想做好高凈值客戶服務與營銷，需要掌握當前政策變化和高端客戶需求變化，進行系統(tǒng)分析與布局；通過對高凈值客戶服務團隊進行系統(tǒng)培訓和技能提升，規(guī)范營銷流程與服務過程，并運用全套落地有效的工具進行營銷輔助， 從而實現(xiàn)高質(zhì)量的高凈值客戶金融服務模式，實現(xiàn)銀行綜合的產(chǎn)能提升。

二、項目目標

提高認識：分析市場環(huán)境經(jīng)營現(xiàn)況，了解自身所處位置，協(xié)助學員建立時間管理與正確復雜型產(chǎn)

品與權益類產(chǎn)品營銷心態(tài)。

自我成長：了解高端客戶開拓，客群管理與分層營銷的重要性與關聯(lián)性，提高財富顧問與貴賓理

           財崗位的綜合管理、營銷能力與服務禮儀。

認識客戶：了解高端客戶核心訴求、產(chǎn)品期望、行為特征、思維方式等，全面收集高端客戶關鍵

信息、運用政商、法商、稅商等思維，提高客戶專業(yè)信任度。

思維轉(zhuǎn)變：改變傳統(tǒng)的銷售思維，從以產(chǎn)品和任務為導向，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻粜枨鬄閷虻念檰柺綘I

銷思維，全面滿足高端客戶金融與非金融需求。

技能提升：熟悉高端客戶開拓技能，運用產(chǎn)品組合優(yōu)勢、電話約訪技巧、異議處理心法與技法、

銷售促成、高端沙龍情景營銷等營銷技能。

產(chǎn)能提升：以資產(chǎn)配置產(chǎn)品方案服務為產(chǎn)品營銷核心，提高目標客戶產(chǎn)品交叉持有率及與粘度，

盤活存量與外拓資產(chǎn)規(guī)模，提升整體效益。

打造團隊：通過系統(tǒng)的“技能培訓+能力通關+實戰(zhàn)輔導”團隊培養(yǎng)模式，打造一支高素質(zhì)的高凈

值客戶團隊，提升整體服務能力。

建立模式：通過系統(tǒng)的過程操作與管控，規(guī)范高凈值客戶服務流程與模式，并配套通關與復盤固

化留存優(yōu)秀經(jīng)驗，沉淀出一套高效服務模式。

第二部分  項目思維

一、工作要求

1、提高認識。銀行務必認識到高凈值客戶服務能力提升是提升銀行產(chǎn)能、提升銀行綜合競爭力的迫切需要，務必認識到本次高客擴戶提質(zhì)訓練營是一項落地實戰(zhàn)，必須要精心組織，扎實開展，穩(wěn)步推進，注重實效。

2、系統(tǒng)培養(yǎng)。高質(zhì)量、高標準、高要求的營銷團隊是銀行非常重要的核心競爭力。訓練營過程中必須嚴格執(zhí)行“技能培養(yǎng)+能力通關+實戰(zhàn)輔導+以賽帶訓”的培養(yǎng)模式，務必讓每一位財富顧問與貴賓理財經(jīng)理都經(jīng)過全流程的訓練和輔導。

3、嚴控過程。整個訓練營過程必須嚴格把控和管控，保證前期調(diào)研真實性，充分了解問題；訓練營過程中嚴格把控學習進度和學習成效，保證能力穩(wěn)步提升；輔導過程中確保動作執(zhí)行到位，人人參與，步步落實，時時管控，保證輔導效果。

4、強化通關。通關與實戰(zhàn)輔導是訓練營的重要環(huán)節(jié)，是復盤和考核學習成果的重要步驟。在通關與實戰(zhàn)輔導過程中必須強化知識點和技能復盤，加強營銷流程演練與工具使用考核，對方案編寫、話術總結等輸出內(nèi)容重點關注強化，保證通關有用、有效、有成果。

二、設計思路

1、聚焦中高端客戶的財富管理需求，加快銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型升級

（1）從單純投資或保險服務向全方位理財服務轉(zhuǎn)變

（2）從傳統(tǒng)的“個人”服務向家族與企業(yè)延伸轉(zhuǎn)變

（3）從“銷售產(chǎn)品”營銷模式向提供專業(yè)化綜合性的解決方案轉(zhuǎn)變

（4）從提供金融類產(chǎn)品服務向私人理財法律顧問咨詢綜合業(yè)務轉(zhuǎn)變

（5）從比較“收益率”的紅海競爭向高端資產(chǎn)保值增值傳承的藍海轉(zhuǎn)變

2、設計“流程+方法+工具”三位一體的訓練方式

（1）系統(tǒng)化的流程：精準化七步營銷流程，快速成交

（2）科學化的方法：萬用營銷術、排球法九宮格、N種客戶營銷方法 

（3）效率化的工具：提供十八大工具，實現(xiàn)套餐式銷售 

3、定制“技能培養(yǎng)+能力通關+實戰(zhàn)輔導“的項目模式

（1）技能培養(yǎng)：三大基礎能力（信商、情商、財商）+三大高端能力（政商、法商、稅商）

（2）能力通關：行動方案制定、專屬客群話術梳理、案例實操、關鍵環(huán)節(jié)演練

（3）實戰(zhàn)輔導：觀摩示范、流程監(jiān)督、數(shù)據(jù)考核、工具支撐

三、訓練要點

1、重點關注五大管理

? 時間管理：運用艾森豪矩陣與工作手冊提升營銷效能

? 目標管理：運用SMART原則，結合業(yè)績管理公式

? 客群管理：運用MAN法則與客群經(jīng)營計劃表規(guī)劃一群一策

? 工具管理：應用18套實用表格與圖形工具，精準出擊

? 知識管理：靈活應用專業(yè)營銷與產(chǎn)品知識，落地實操

2、聚焦解決六大問題

? 不知約誰，解決客群管理的難點

? 約不到人，解決約訪話術的難點

? 約了不來，解決客戶上門的難點

? 來了不聽，解決面談效率的難點

? 聽了不買，解決成交促成的難點

? 買了后悔，解決售后維護的難點

3、系統(tǒng)落實七步流程

? 客群導流：梳理目標核心客群，分層管理，分類營銷

? 電話約訪：將約訪電話包裝成服務電話，提高成功率

? 需求挖掘：定位話題，打準痛點，將“想要”提升為“需要”

? 資產(chǎn)配置：運用深入淺出圖形法，輕松完成多產(chǎn)品組合營銷

? 產(chǎn)品方案：熟練萬用營銷術，發(fā)楊“利他”理念，匹配合適客戶

? 成交促成：辯識成交信號，善用促成技巧，推進臨門一腳

? 外拓轉(zhuǎn)介：口碑轉(zhuǎn)化，圈層營銷，批量拓客，事半功倍

第三部分  訓練營規(guī)劃

一、訓練營內(nèi)容安排(2天1晚)

第四部分  項目工具保障

一、顧問式營銷教學工具包

1. 貴賓理財經(jīng)理日常工作手冊

2. 風評KYC練習工具

3. 風險測評表KYC通關檢核表

4. 產(chǎn)品or服務-FABE梳理表

5. 產(chǎn)品or服務-異議處理九宮格

6. 邏輯式提問SPIN話術稿

7. 話術練習-奔馳圖

8. 話術練習-財富金字塔

9. 話術練習-帆船圖

10. 人生財務曲線圖-話術練習稿

11. 電話約訪話術模板稿

12. 電話約訪異議處理九宮格

13. 電話約訪準備檢核表

14. 電話約訪全流程檢核表

15. KYC信息匯總表（KYC地圖）

16. 客群經(jīng)營計劃表

17. 顧問式營銷課程注意事項

18. 面談準備檢核表

二、通關工具包

1. 理財經(jīng)理評分表

2. 電話約訪通關檢核表

3. 電話約訪通關評分表

4. 風險測評KYC通關檢核表

5. 資產(chǎn)配置通關檢核表

6. 資產(chǎn)配置通關評分表

7. 顧問式營銷及產(chǎn)能提升通關案例集

8. 精細化管理及資產(chǎn)配置產(chǎn)能提升通關案例集

9. 理財經(jīng)理養(yǎng)成通關案例集

第五部分  課程大綱詳情(依需求配置)

第一模塊

高客熱點篇

疫情過后，大環(huán)境在改變，利率市場化，凈值化理財與市場各種爆雷對國內(nèi)財富管理造成不小沖擊，藉由宏觀經(jīng)濟分析與財富管理產(chǎn)業(yè)經(jīng)營現(xiàn)況讓學員了解自身所處環(huán)境，協(xié)助學員建立正確高端客戶營銷管理與活動策劃心態(tài)。

課程內(nèi)容:

一、 宏觀經(jīng)濟分析與高客談資解讀

1. 國內(nèi)外經(jīng)濟情勢熱點分析

2. 中國夢與內(nèi)循環(huán)到雙循環(huán)

3. 新常態(tài)與新格局定位

4. 共同富裕與三次分配對財富管理的影響

5. 財富管理十大趨勢解析

二、 財富管理業(yè)務的轉(zhuǎn)型與提升

1. 提升保險要姓保能力 

2. 提升專業(yè)化綜合能力

3. 提升協(xié)同營銷落地能力

4. 提升高端團隊建設能力

5. 提升智能科技應用能力

※ 分組討論作業(yè):團隊轉(zhuǎn)型與提升策略

三、 財富管理營銷的KASH

1. 專業(yè)知識

2. 正確態(tài)度

3. 營銷技巧

4. 良好習慣

5. 做好高端客戶營銷的五大管理

第二模塊

法商保險篇(三天版推薦選項)

一、 婚姻財富管理與保險規(guī)劃

a). 民法典婚姻相關的解讀

b). 個人財產(chǎn)與共同財產(chǎn)的區(qū)分

c). 約定財產(chǎn)制的運用

d). 婚前財產(chǎn)規(guī)劃

e). 婚內(nèi)財產(chǎn)規(guī)劃

f). 離婚財產(chǎn)規(guī)劃

g). 子女婚嫁金規(guī)劃

二、 企業(yè)財富管理與保險規(guī)劃

a). 企業(yè)主需求分析

b). 企業(yè)主經(jīng)營方向

c). 企業(yè)與家業(yè)隔離

d). 股東利益與股權保全規(guī)劃

e). 企業(yè)債務管理

f). 所有權控制權與受益權

三、 家族財富傳承與保險規(guī)劃

a). 家庭財富需求分析

b). 民法典繼承相關解讀

c). 債務管理

d). 家庭財富傳承規(guī)劃

e). 贈與與繼承

f). 信托與保險

四、 品質(zhì)養(yǎng)老與保險規(guī)劃

a). 國家養(yǎng)老相關政策解讀

b). 品質(zhì)養(yǎng)老的關鍵因素

c). 需求分析與財務規(guī)劃

d). 品質(zhì)養(yǎng)老客群分析

e). 產(chǎn)品落地對接

第三模塊

營銷管理篇

一、 高端客群管理與分層營銷

客戶特性與來源都不同，如何實現(xiàn)全覆蓋/大部分覆蓋？如何避免熟客太熟、生客太生的問題？休眠客戶如何激活？本課程導入客戶經(jīng)營原則與分群經(jīng)營思維，協(xié)助學員精準出擊、提升營銷產(chǎn)能、客戶滿意度與覆蓋率

課程內(nèi)容:

1. 為何要作客戶分群

2. MAN法則與客群分級

3. 客群經(jīng)營流程與開發(fā)步驟

4. 客戶分群的定性與定量分析

5. 定性分析范例客戶職業(yè)分群

6. 客群移動路徑

7. 客群分類管理分層營銷實例說明

二、 高端客戶開拓與價值提升

客戶的開拓、客群價值提升與客戶日常關系管理是相輔相成、緊密不可分的。在具體的流程執(zhí)行上，要將客戶價值提升和客戶日常關系管理結合起來，關注重點客戶的接觸率、產(chǎn)品持有率，提高客戶在我司的粘性與忠誠度。

課程內(nèi)容:

1. 高客市場開拓與經(jīng)營

ü 現(xiàn)有客戶維護

ü 現(xiàn)有客戶提升

ü 圈層營銷

ü 網(wǎng)格化營銷

ü 批量拓客

2. 轉(zhuǎn)介紹開拓與經(jīng)營

ü 關系營銷

ü 口碑營銷

ü 服務營銷

ü 品牌營銷

第四模塊

                        資產(chǎn)配置篇

一、 高端客戶面談前的準備

電話/微信聯(lián)系成功約成客戶，要跟他談什么？該做哪些準備才能一舉成功？準備工作的重要性不言可喻，本課程從心態(tài)面建立，到工具準備，再到顧問式營銷方法，全面協(xié)助理財經(jīng)理做好高端客戶面談前準備工作

課程內(nèi)容:

1. 面談前的心態(tài)準備

2. 高端客戶談資準備

3. 面談準備檢核表介紹

4. 營銷輔助工具

5. 座位安排

6. 幾種溝通模式說明

7. 顧問式營銷

8. 面談破冰

二、 客戶需求KYC邏輯與SPIN提問力提升

『營銷』就只是賣產(chǎn)品嗎？時代改變了，營銷要從『解決客戶問題』思維導入，才會成功。課程讓學員建立資產(chǎn)配置全局觀，從初階提問、傾聽要點說明，到中階客戶信息分類與問句延伸，再到高階實戰(zhàn)操作與策略分析，最后對接到產(chǎn)品組合銷售。一個步驟接著一個步驟，由淺入深，全面收集客戶信息，挖掘客戶需求，盤活存量客戶資源，提升經(jīng)營效率。

課程內(nèi)容:

1. 需求分析與提問力提升的重要性

2. 提問力之問句的形式與分類：封閉與開放、定性與定量、直間與間接、正向中性與負向

3. 學會傾聽：有效傾聽的原則與傾聽的障礙

4. 財務信息收集路徑與KYC地圖

5. 客戶需求與SPIN提問力應用

6. 決策邏輯樹與引導話術說明

7. 客戶需求決策邏輯樹示范說明

ü 盤活存量話術練習

ü 開拓資源話術練習

ü 家庭三大風險與產(chǎn)品組合

ü 教育金需求與產(chǎn)品組合

ü 退休規(guī)劃需求與產(chǎn)品組合

ü 其他高端需求引導話術(傳承、法商、稅商)

8. 綜合需求演練與各環(huán)節(jié)要點說明

三、 資產(chǎn)配置與產(chǎn)品組合圖解法

收集客戶信息與挖掘客戶需求是營銷成功的關鍵，但不是全部！在銷售產(chǎn)品之前，要先銷售觀念，觀念通了，成交就不遠了！本課程介紹幾個常用的圖形工具，面對不同高端客戶群體，針對性使用，形象的描述資產(chǎn)配置觀念，引導客戶健全配置，降低風險，達成財務目標；同時降低客戶經(jīng)理銷售難度、提升客戶產(chǎn)品交叉持有率，以及最重要的，與我行建立長期信任伙伴關系！

課程內(nèi)容:

1. 資產(chǎn)配置基本知識點解析

2. 資產(chǎn)配置與產(chǎn)品對接邏輯分析

3. 資產(chǎn)配置－奔馳圖，包含

ü 奔馳圖各環(huán)節(jié)要點說明、話術示范與練習

ü 不同客戶情況如何利用奔馳圖來溝通配置概念

4. 資產(chǎn)配置－財富金字塔，包含

ü 財富金字塔各環(huán)節(jié)要點說明、話術示范與練習

ü 不同客戶情況如何利用財富金字塔來溝通配置概念

5. 資產(chǎn)配置－品質(zhì)養(yǎng)老，包含

ü 品質(zhì)養(yǎng)老各環(huán)節(jié)要點說明、話術示范與練習

ü 不同客戶情況如何利用品質(zhì)養(yǎng)老來溝通配置概念

第五模塊

                  活動策劃篇(三天版推薦選項)

一、 場景營銷---高端理財沙龍

一對一的營銷模式您累了嗎?藉由新形態(tài)的團隊營銷,專家營銷,場景營銷---理財沙龍,替您一網(wǎng)打盡,提高效率,提升成交率;本單元介紹理財沙龍舉辦的方式步驟,與各環(huán)節(jié)關鍵點,協(xié)助建立基礎理財沙龍運作模式

課程內(nèi)容:

1. 理財沙龍基礎概念

2. 理財沙龍的作用與定位

3. 理財沙龍的流程

ü 理財沙龍前營銷規(guī)劃

ü 組織理財沙龍準客戶

ü 約訪前的準備與邀請函

ü 理財沙龍異議問題處理話術稿

ü 理財沙龍電話約訪全流程與話術稿

ü 現(xiàn)場促成與異議處理

ü 理財沙龍會后的跟進與回收

4. 高端理財沙龍專題案例示范

ü 財富管理與樂活人生

ü 高凈值人士財富傳承

ü 公司治理與稅籌規(guī)劃

ü 大額保單與家族信托