《中國養(yǎng)老現(xiàn)狀與規(guī)劃》——基于長壽風險管理的財富規(guī)劃

課程背景：

銀發(fā)浪潮席卷中國，老齡化社會已然到來。

近些年國家出臺了很多跟養(yǎng)老相關(guān)的人口政策，如個人養(yǎng)老金制度、延遲退休、放開二胎、鼓勵商業(yè)養(yǎng)老補充等，政府及險企也在紛紛跟進建設養(yǎng)老社區(qū)。這些現(xiàn)狀都讓我們感受到中國社會面臨的日益嚴峻的養(yǎng)老問題。如何規(guī)劃我們未來養(yǎng)老模式，成為了全社會面對的新課題。

作為金融行業(yè)的從業(yè)人員，如何幫助客戶選擇正確的金融產(chǎn)品來應對未來的養(yǎng)老問題，是我們專業(yè)技能的體現(xiàn)。因此我們需要全面了解中國社會的養(yǎng)老現(xiàn)狀，基于現(xiàn)狀給與客戶量身定做產(chǎn)品組合。

如何做好養(yǎng)老規(guī)劃的投顧？如何使用工具表格完成養(yǎng)老缺口的測算？養(yǎng)老產(chǎn)品如何配置？如何在廳堂快速切入養(yǎng)老理念？這些都是本次培訓完成的內(nèi)容。

課程對象：大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、網(wǎng)點負責人

課程形式：主題講授、案例分析、情景模擬、互動問答、視頻欣賞、數(shù)據(jù)展示

課程大綱：

一、中國養(yǎng)老現(xiàn)狀分析

1. 中國社會人口老齡化現(xiàn)狀

1) 中國三支柱養(yǎng)老體系

2) 人口老齡化進程的加速

3) 中國人口平均年齡的增長

4) 他山之石——美國、日本人口老齡化解決方案的借鑒作用

2. 人口老齡化相關(guān)的政策解讀

1) 個人養(yǎng)老金賬戶詳解

2) 延遲退休政策

3) 少子化趨勢及二胎生育政策

4) 養(yǎng)老及大健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

二、長壽風險管理

1. 養(yǎng)老能單純指望政府嗎？

1) 社保養(yǎng)老效果分析

2) 社保計算方式及養(yǎng)老金數(shù)據(jù)

養(yǎng)老金缺口測算表——工具

3) 社保空賬及未來形勢

2. 養(yǎng)老能單純指望子女嗎？

1) 養(yǎng)兒防老？養(yǎng)老防兒？

①　現(xiàn)代家庭結(jié)構(gòu)4-2-1（2）

②　移民家庭、空巢老人的現(xiàn)狀

2) 少子化的未來

3. 以房養(yǎng)老可行嗎？

1) 從康波周期看房產(chǎn)20年

2) 房產(chǎn)作為養(yǎng)老資產(chǎn)的短板

4. 什么是養(yǎng)老金的最好載體？

1) 從理財金字塔看養(yǎng)老選品

①　權(quán)益類投資品的養(yǎng)老功能

②　存款及理財?shù)漠斍靶蝿?/span>

③　配置模型與養(yǎng)老組合——工具

2) 增額壽與年金保險的養(yǎng)老功能

①　不可能三角與養(yǎng)老規(guī)劃

②　安永公司的養(yǎng)老金三性

③　增額壽的養(yǎng)老功能

④　年金險的養(yǎng)老功能

⑤　壽險——跨越經(jīng)濟周期的韌性

三、廳堂營銷

1. 高效客戶KYC

1)  KYC的三層次（基礎信息、外在信息、深層信息）

2) 客戶KYC案例與計劃書制作——工具

2. 普通客戶引導模型

1) 建立同理心—激發(fā)危機感—提出解決方案

2) 長壽風險理念引導問題及演示

3) 長壽風險理念引導訓練

案例：銷售理念引導12問——工具

3. 高凈值客戶引導模型

1) 時政切入—深入溝通—展示實力—獲取承諾

①　建立信任，充分了解客戶背景

②　用講故事的方法導入養(yǎng)老理念

③　問題引導并強化養(yǎng)老理念

2) 長壽風險引導問題及演示

①　案例：金稅四期問題引導

②　案例：?？偟募易遑敻粋鞒?/span>

3) 現(xiàn)場通關(guān)演練：長壽風險規(guī)劃及養(yǎng)老產(chǎn)品組合

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