大額保單在高端財富管理中的運用與案例剖析

課程背景：

第三支柱養(yǎng)老保險成為熱詞，更大范圍的第三支柱養(yǎng)老金融正加速發(fā)展；健康險發(fā)展大趨勢勢不可擋，健康險相關制度陸續(xù)出臺，城市定制型商業(yè)保險（惠民保）業(yè)務遍地開花；保險代理人監(jiān)管規(guī)定重磅出臺，外部環(huán)境的變化對保險業(yè)在十四五期間的發(fā)展提出了新挑戰(zhàn)和新要求。

值得關注的是私人銀行為客戶制定個性化的保險金信托規(guī)劃方案正在快速發(fā)展，保險金信托的優(yōu)點在于可以實現(xiàn)財富所有權在傳承領域的提前安排、提前布局。同時金融機構中70%的高端客戶都是中小企業(yè)主，多數(shù)企業(yè)經(jīng)營者的“事業(yè)”都是他們一生中最大的“投資”與“財富”。這些企業(yè)主的“家庭”與“事業(yè)”密不可分，他們投入的時間與心血，辛苦所累積的“資產”便是其所經(jīng)營的企業(yè)。如果沒有適當?shù)谋ｋU規(guī)劃進行財富風險隔離，把企業(yè)的經(jīng)濟價值最大化并確保，那就好比躺在一顆定時炸彈之上，導火線隨時會被點燃，最終面臨企業(yè)的清算，甚至是負債的困境。

本課程將介紹保險業(yè)的變革背景和變革趨勢，特別對健康險和年金險的發(fā)展趨勢進行分析和闡述。

本課程也將介紹如何引導企業(yè)主客戶的財富風險隔離的保險規(guī)劃需求，幫助中小企業(yè)主鎖定財富的同時，為企業(yè)今后的發(fā)展與家族財富的傳承奠定基礎。

最后本課程將深入剖析利用大額保單進行財富分配、財富傳承的模式與案例，幫助學員提升為高凈值客戶制定財富傳承規(guī)劃的能力。

本課程的標準版曾被工商銀行總行、匯豐銀行（中國）中美聯(lián)泰大都會人壽、中宏人壽、同方全球人壽、中郵人壽、諾亞財富、高傅財富、等金融機構采取用于財富管理專業(yè)團隊的培訓。

課程大綱：

一、十四五規(guī)劃布局下的保險行業(yè)變革

1. 人身險的革新

1) 開門紅的萬能賬戶結算利率之戰(zhàn)

2) 后4.025%時代，增額終身壽險走紅

3) 個人養(yǎng)老金融崛起---第三支柱養(yǎng)老金融大戰(zhàn)展開

4) 保險金+信托，大額保單的春天來臨了嗎？

2. 大健康 大風口

1) 對重疾險新政的解讀

2) 可調費率長期醫(yī)療險放行，短期百萬醫(yī)療險的克星？

3) 激辯“惠民保”，是“普惠保險”還是“獲客營銷”

4) 2030年16萬億的國家健康戰(zhàn)略

3. 保險+信托，大額保單的未來？

1) 保險金信托究竟解決了什么？

2) 新民法典下的“逼債”？“婚姻風險？”

3) 激辯家族信托第一案帶來的啟示

二、高凈值人群財富中的風險管理需求探索

1. 企業(yè)運營風險

2. 家庭婚姻風險

3. 財富傳承風險

4. 企業(yè)運營過程中普遍存在的問題

1) 個人賬戶收取企業(yè)來往經(jīng)營款

2) 企業(yè)融資由股東個人或家庭承擔無限連帶擔保責任

3) 家庭財富無條件為企業(yè)“輸血”

5. 涉及企業(yè)運營與家庭財富相關法律解讀

6. 如何將企業(yè)運營風險與家庭財富隔離

1) 企業(yè)資本與家庭財產的隔離

2) 企業(yè)債務與家庭財產的隔離

三、高凈值人群債務與家庭財富之間的風險管理

1. 我國的債務法律關系

2. 債務法律關系框架下高凈值人群面對的財富風險

3. 高額壽險的功能與應用

4. 家族信托在債務風險管理中的應用介紹

四、高凈值人群財富傳承風險管理

1. 我國現(xiàn)行的繼承法律關系與法律框架

2. 企業(yè)主在財富傳承面臨的問題

1) 隔代傳承

2) 非婚生子女傳承

3) 國外遺產稅現(xiàn)狀及國內遺產稅展望

3. 繼承法律關系框架下高凈值人群面對的財富風險

4. 高凈值客戶財富傳承工具功能的差異

1) 保險在財富傳承中的作用

2) 家族信托在財富傳承中的作用

五、高凈值人群婚姻風險規(guī)劃

1. 我國現(xiàn)行的婚姻法律關系

2. 婚姻法律關系框架下高凈值人群面對的財富風險

3. 高凈值客戶婚姻法適用條款解讀及對策

六、高端財富管理中大額保單的應用案例

1. “低現(xiàn)價”“無現(xiàn)價：保單在婚姻財富規(guī)劃中的應用

2. 保單現(xiàn)價價值強制執(zhí)行裁判規(guī)則

3. 保單現(xiàn)金價值與保險金分割

4. 保險合同受益人關系與實際不符，理賠金如何給付？

5. 保險受益人與繼承人保險金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？

6. 如何利用大額保單進行隔代傳承？

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業(yè)務合作使用，未經(jīng)書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]