信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知

（一）信貸風(fēng)險(xiǎn)的核心要素

1、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

2、風(fēng)險(xiǎn)度量

3、風(fēng)險(xiǎn)化解

4、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

（二）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵要素

1、融資方分析

2、項(xiàng)目情況及還款來(lái)源

3、現(xiàn)金流分析及預(yù)測(cè)

4、抵押物及第二還款來(lái)源分析

二、貸前調(diào)查中的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

1、融資方的信用風(fēng)險(xiǎn)分析

（1）企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

（2）業(yè)主與股東信息

2、基于多種現(xiàn)金流來(lái)源的現(xiàn)金流綜合分析

3、基于企業(yè)財(cái)務(wù)特征的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

4、基于企業(yè)非財(cái)務(wù)特征的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

（1）企業(yè)的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)分析

（2）企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性分析

（3）企業(yè)主品質(zhì)及還款意愿分析

5、針對(duì)融資方的現(xiàn)場(chǎng)貸前調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

三、貸后管理的關(guān)鍵要點(diǎn)

1、資金管控

2、指定支付

3、企業(yè)信用狀況跟蹤分析

4、客戶關(guān)系維護(hù)及貸后風(fēng)險(xiǎn)控制

5、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息

6、后續(xù)合作方案管理

7、資金回收與風(fēng)險(xiǎn)化解

四、不良資產(chǎn)催收要點(diǎn)

1、債務(wù)人應(yīng)對(duì)措施分類分析

2、債務(wù)人心理分析

3、不良資產(chǎn)清收時(shí)的溝通技巧

4、催收風(fēng)險(xiǎn)分類分析

5、財(cái)產(chǎn)線索查找要點(diǎn)

五、不良資產(chǎn)處置操作

1、終結(jié)型風(fēng)險(xiǎn)處置手段

2、緩沖型風(fēng)險(xiǎn)處置手段

六、基于全流程管理的風(fēng)險(xiǎn)防范