商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控專題培訓(xùn)

一、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求。

二、柜面風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源：外部與內(nèi)部。

三、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征

四、  柜面交易授權(quán)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控

1、柜面交易授權(quán)業(yè)務(wù)的內(nèi)容

2、柜面交易授權(quán)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施

五、重要空白憑證、有價(jià)單證及印鑒卡的管理及風(fēng)險(xiǎn)防控

1、憑證單證印鑒管理規(guī)范要求

2、憑證單證印鑒管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控

六、賬戶管理操作及風(fēng)險(xiǎn)防控

七、存取款業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防控

八、支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防控

九、特殊業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防控

1、客戶信息維護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)防控。

2、票據(jù)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防控。

3、掛失業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防控。

十、電子銀行業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防控

十一、反洗錢(qián)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控。

信貸業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的合規(guī)操作及風(fēng)險(xiǎn)防控

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要點(diǎn)

二、對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)核心要素的準(zhǔn)確認(rèn)知

1、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

2、風(fēng)險(xiǎn)度量

3、風(fēng)險(xiǎn)化解

4、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵要素

1、融資方的風(fēng)險(xiǎn)審查

2、項(xiàng)目情況及還款來(lái)源

3、現(xiàn)金流分析及預(yù)測(cè)

4、廣義的第二還款來(lái)源（抵押物及其他）分析

四、貸前調(diào)查中的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)

1、融資方的信用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

（1）企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

（2）業(yè)主與股東信息

（3）融資方基礎(chǔ)信息

（4）信用記錄與履約記錄

2、基于多種現(xiàn)金流來(lái)源的現(xiàn)金流綜合分析

3、項(xiàng)目核心風(fēng)險(xiǎn)分析及針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)控制方案

4、第二還款來(lái)源的調(diào)查要點(diǎn)

五、基于融資方財(cái)務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

1、資產(chǎn)負(fù)債情況分析

2、盈利能力分析

3、償債能力分析

4、資產(chǎn)質(zhì)量分析

5、現(xiàn)金流狀況分析

六、基于企業(yè)非財(cái)務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

1、行業(yè)與外部環(huán)境

2、經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)分析

3、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性分析

4、經(jīng)營(yíng)品質(zhì)及還款意愿

七、融資方經(jīng)營(yíng)狀況的針對(duì)性分類分析

1、訂單型

2、經(jīng)銷型

3、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型

4、服務(wù)型

八、現(xiàn)場(chǎng)貸前調(diào)查要點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

九、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查要點(diǎn)

1、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

2、個(gè)人或私營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為和財(cái)務(wù)指標(biāo)特征

3、貸款業(yè)務(wù)中的客戶非財(cái)務(wù)信息調(diào)查

十、企業(yè)貸款的盡職調(diào)查要點(diǎn)

1、股東背景與實(shí)際控制人

2、核心業(yè)務(wù)與盈利來(lái)源

3、商業(yè)模式與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

4、行業(yè)特征與外部環(huán)境

5、財(cái)務(wù)指標(biāo)與潛在風(fēng)險(xiǎn)

6、核心風(fēng)險(xiǎn)分析

十一、第二還款來(lái)源的調(diào)查要點(diǎn)

1、保證擔(dān)保的調(diào)查要點(diǎn)

（1）不同類型擔(dān)保模式的調(diào)查要點(diǎn)

自然人擔(dān)保、第三人擔(dān)保、借款人所在企業(yè)擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司

（2）擔(dān)保方的代償能力與代償意愿調(diào)查

（3）擔(dān)保方的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制調(diào)查

2、抵押物的盡職調(diào)查

（1）抵押物的實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

（2）評(píng)估值與變現(xiàn)能力分析

（3）變現(xiàn)路徑分析

3、應(yīng)收賬款質(zhì)押的調(diào)查要點(diǎn)

4、有價(jià)單證質(zhì)押的調(diào)查要點(diǎn)

5、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的調(diào)查要點(diǎn)

6、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行押品管理指引》解讀與分析

十二、貸中審查的要點(diǎn)分析

1、資料復(fù)核與關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析

2、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)要素的深入調(diào)查（還款能力、還款來(lái)源、抵押物等）

3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

4、貸款操作方案與貸款發(fā)放條件

十三、貸款業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)要點(diǎn)

1、個(gè)人貸款辦理的合規(guī)要點(diǎn)

2、公司貸款辦理的合規(guī)要點(diǎn)

3、抵押辦理的合規(guī)要點(diǎn)

4、擔(dān)保辦理的合規(guī)要點(diǎn)

5、應(yīng)收賬款質(zhì)押的合規(guī)要點(diǎn)

6、有價(jià)單證質(zhì)押的合規(guī)要點(diǎn)

7、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的合規(guī)要點(diǎn)

十四、貸后管理的關(guān)鍵要點(diǎn)

1、資金管控

2、指定支付

3、企業(yè)信用狀況跟蹤分析

4、信貸風(fēng)險(xiǎn)遷移變化跟蹤分析

5、后續(xù)合作方案管理

6、客戶關(guān)系維護(hù)及貸后風(fēng)險(xiǎn)控制

7、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息

8、資金回收與風(fēng)險(xiǎn)化解

十五、貸后管理工作實(shí)務(wù)操作要點(diǎn)

1、企業(yè)財(cái)務(wù)信息分析與經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤管理

2、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)情況跟蹤管理

3、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤管理

4、還款來(lái)源與企業(yè)資金狀況跟蹤管理

5、第二還款來(lái)源跟蹤管理

十六、貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

2、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與風(fēng)險(xiǎn)化解

十七、基于全流程的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范