銀行易發(fā)案件風(fēng)險警示防控 與員工行為動排查

   一、職業(yè)經(jīng)歷

    王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，省行級培訓(xùn)師，CFP國際金融理財師，中級壽險管理師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和支行個金部副總經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的組織營銷與團(tuán)隊管理經(jīng)驗。近年來培訓(xùn)過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。

網(wǎng)點管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。

二、主講課程體系

一、銀行易發(fā)案件風(fēng)險識別警示

    本節(jié)主要分析員工主動作案

1、外部欺詐風(fēng)險案例分析

    （1）最常見的外部欺詐類型？

      案例：假冒夫妻辦貸款，客戶經(jīng)理識別準(zhǔn)

      案例：外部欺詐騙領(lǐng)導(dǎo)，強令員工去違規(guī)

（2）人行261號文件防范電信詐騙解讀

（3）人行反洗錢工作要求及注意事項

（5）防范假冒他人身份證的七點技巧

（6）和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類證件防偽（二代臨時身份證、軍人證件、護(hù)照、港澳臺來往內(nèi)地通行證等）

2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析

（1）空白重要憑證管理主要風(fēng)險點

  案例：愛慕虛榮失操守，鋌而走險套存單

  案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓(xùn)慘

  案例：網(wǎng)點印章管理亂，行長趁機來作案

（2）空白重要憑證管理要點

    3、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示

  案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生

  案例：違規(guī)代客辦業(yè)務(wù)，盜票蓋印挪資金

  案例：偽造理財說明書，實挪用客戶資金

  案例：柜中利用職務(wù)便，侵占資金受處罰

  案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款

    （1）《刑法》有關(guān)規(guī)定

    4、員工參與非法集資風(fēng)險案例分析

（1）非法集資的主要形式與利益鏈

（2）非法集資風(fēng)險分析

  案例：某行員工參與非法集資得不償失

      案例：自制理財協(xié)議書，柜員違規(guī)成囚徒

    （3）非法集資貫用的手段

     案例：發(fā)生在我們身邊的事兒

    （4）銀行員工參與非法集資的特點

      案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠

      案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失    

    （5）非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)

      案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰

    （6）銀監(jiān)會嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”

    5、員工違規(guī)對外擔(dān)保及印章管理風(fēng)險案例警示分析

    （1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件

      案例：副主任違規(guī)擔(dān)保，變賣家產(chǎn)未還清

      案例：員工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任

      案例：網(wǎng)點印章管理亂，行長趁機來作案

      案例：為義氣違規(guī)擔(dān)保，賠損失遭受處分

    （2）如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？

    （3）印章管理要點

        思考：用印機一定安全嗎？

    6、非法出售客戶信息案例分析

（1）員工出售客戶信息的主要特點

      案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑

      案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)

（2）客戶信息泄露的主要渠道

（3）國務(wù)院令631號《征信業(yè)管理條例》處罰規(guī)定

7、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析

（1）利用個人賬戶過渡客戶資金風(fēng)險點

  案例：協(xié)助客戶還貸款，抄短線資金被套

  案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負(fù)刑責(zé)

（2）員工出借賬戶代客過渡資金主要形式

8、違規(guī)放貸案例警示分析

（1）信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點

（2）什么是違規(guī)發(fā)放貸款罪？

案例：某農(nóng)商行員工違規(guī)放貸被判34個月

（3）什么是違法關(guān)系人發(fā)放貸款罪？

     案例：憑交情發(fā)放貸款，難收回形成損失

（4）客戶經(jīng)理道德風(fēng)險

     案例：勾結(jié)客戶來做假，騙取貸款毀前程

（5）什么是騙取貸款罪？

（6）騙取貸款罪與貸款詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪區(qū)別

案例：偷窺審核密碼，冒充領(lǐng)導(dǎo)審批貸款

    （7）什么是貸款詐騙罪？

（8）信貸風(fēng)險防控“三查”制度

案例：貸前調(diào)查流形式，虛假資料騙貸款

    （9）不良貸款訴訟時效管理存在的問題

（10）某行貸款操作風(fēng)險防控順口溜

9、銀行商業(yè)賄賂案例分析

（1）銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點

  案例：為求子女官運通，利益輸送釀?chuàng)p失

  案例：借用為名實受賄，法網(wǎng)恢恢不疏漏

（2）銀行賄賂案件涉案人員情況統(tǒng)計分析

（3）銀行賄賂案件涉案領(lǐng)域情況統(tǒng)計分析

（4）信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域受賄的主要環(huán)節(jié)

（5）如何區(qū)分賄賂與親友正當(dāng)饋贈

10、案形成原因分析

二、員工異常行為態(tài)排查方法和流程

1、員工行為排查方法與流程

  （1）排查目的和方法

  （2）“從人到事”和“以事找人”

  （3）各部門排查職責(zé)和要求 

（4）異常行為查證、處置與監(jiān)督

（5）《遵章守紀(jì)承諾書》與《行為排查表》模版

（6）九種人、八個嚴(yán)禁、八個不得解讀

2、員工異常行為識別標(biāo)準(zhǔn)

  （1）工作表現(xiàn)方面的異常行為（24項）

  （2）社會活動方面的異常行為（12項）

  （3）投資消費方面的異常行為（10項）

  （4）其他方面的異常行為（6項）