家庭生命周期與理財(cái)規(guī)劃

【課程背景】

人人都知道“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。可面對(duì)種類繁多的各種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，廣大的投資者由于缺乏專業(yè)知識(shí)和一定的投資經(jīng)驗(yàn)，不知道選擇一個(gè)和自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力與專業(yè)度相匹配的產(chǎn)品。可能會(huì)由于錯(cuò)誤操作導(dǎo)致自己的金錢、時(shí)間、精力上的損失，給自己的生活帶來(lái)不同程度的影響。本課程依據(jù)生命周期理論用通俗的語(yǔ)言和大量的案例為大家講解怎樣給自己制定理財(cái)規(guī)劃。

【課程時(shí)間】

1天

【課程收獲】

1. 建立正確的理財(cái)觀念

2. 了解主流金融產(chǎn)品的功能與風(fēng)險(xiǎn)

3. 了解不同人生階段的理財(cái)需求

4. 學(xué)會(huì)自己設(shè)計(jì)主要的理財(cái)規(guī)劃

5. 避免誤入理財(cái)中的陷阱

【課程形式】

25%講述、25%案例分析、25%討論、25%演練

【課程對(duì)象】

普通投資者

【課程大綱】

課前熱身游戲：“我是大富翁”——財(cái)富現(xiàn)金流游戲

游戲分享：1. 理財(cái)?shù)闹匾裕?. 我認(rèn)為在理財(cái)過(guò)程中有哪些關(guān)鍵的要素？

一、建立科學(xué)的理財(cái)觀念

1. 理財(cái)不是一夜暴富，而是有計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

案例分享：勵(lì)志青年如何在4年內(nèi)科學(xué)理財(cái)實(shí)現(xiàn)買房愿望

1) 科學(xué)的規(guī)劃

2) 堅(jiān)持“投資紀(jì)律”

3) 良好的心態(tài)

2. 風(fēng)險(xiǎn)小、收益高、時(shí)間快——投資“不可能三角”解讀

案例分析：2022年內(nèi)蒙古某特大非法金融集資案件分析

3. 理財(cái)不等于單純的買支股票，而是“資產(chǎn)配置”

二、主要金融產(chǎn)品介紹

1. 理財(cái)中的“主食”：現(xiàn)金——沒(méi)有味道卻要吃得最多

1) 現(xiàn)金的重要意義——為什么叫“現(xiàn)金為王”？

2) 現(xiàn)金的表現(xiàn)形式——存款、貨幣基金、年金險(xiǎn)等

2. 理財(cái)中的“蔬菜”：債券——味道平淡卻營(yíng)養(yǎng)價(jià)值高

1) 債券的重要意義——提供穩(wěn)定收益

2) 債券也分三六九——國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券的區(qū)別與選擇

3. 理財(cái)中的“肉食”：股票——味道鮮美卻不能多吃

1) 股票的高收益與高風(fēng)險(xiǎn)分析

2) 討論：我們適合投資股票嗎？

4. 理財(cái)中的“套餐”：基金——更適合上班族的理財(cái)工具

1) 基金的優(yōu)點(diǎn)：專家管理、分散投資、穩(wěn)健增長(zhǎng)

2) 基金的分類解析

5. 理財(cái)中的“保鮮膜”：黃金——讓財(cái)富長(zhǎng)期保值

1) 解讀“亂世黃金”？

2) 金首飾、紙黃金、黃金基金、金條、黃金期貨、黃金TD——到底怎么選擇？

6. 理財(cái)中的“救生圈”：保險(xiǎn)——可以不用，不能沒(méi)有

給誰(shuí)買？買多少？買什么險(xiǎn)種？在銀行還是在代理人那里買？

三、誰(shuí)也不例外的“生命周期”

1. 單身期

1) 特征

2) 理財(cái)需求：建立家庭

2. 家庭形成期

1) 特征

2) 理財(cái)需求：子女養(yǎng)育、教育

3. 家庭成長(zhǎng)、成熟期

1) 特征

2) 理財(cái)需求：醫(yī)療保障、應(yīng)急儲(chǔ)備、資產(chǎn)增值

4. 家庭衰老期

1) 特征

2) 理財(cái)需求：養(yǎng)老、醫(yī)療

四、理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)

1. 前期準(zhǔn)備

1) 理財(cái)目標(biāo)設(shè)置——想要達(dá)到什么目的

2) 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試——對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力

3) 可投資資金——應(yīng)該拿出多少錢來(lái)合適

4) 流動(dòng)性比率——應(yīng)該保留多少流動(dòng)資金

5) 最大虧損承受度——最多能虧多少錢

6) 家庭資產(chǎn)盤點(diǎn)——家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表的制作與分析

2. 現(xiàn)金規(guī)劃：

1) 現(xiàn)金規(guī)劃的原則

2) 買房的還款方式比較——等額本息、等額本金

3) 貸款時(shí)間的正確選擇

4) 汽車貸款的注意事項(xiàng)

5) 案例學(xué)習(xí)：小馮夫婦的購(gòu)房規(guī)劃

3. 子女教育規(guī)劃：

1) 不同階段教育成本分析

2) 涉及的金融產(chǎn)品分析

3) 案例學(xué)習(xí)：林主任的子女高等教育規(guī)劃

4) 現(xiàn)場(chǎng)演練：根據(jù)指定條件動(dòng)手設(shè)計(jì)教育規(guī)劃

4. 保險(xiǎn)規(guī)劃：

1) 意外保障設(shè)計(jì)

2) 醫(yī)療、疾病保障設(shè)計(jì)

3) 巧用保單貸款

4) 案例學(xué)習(xí)：馬老師的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

5) 現(xiàn)場(chǎng)演練：為自己設(shè)計(jì)一個(gè)綜合的保險(xiǎn)規(guī)劃

5. 投資規(guī)劃：

1) 巴菲特的建議——買一支指數(shù)基金，然后好好上班

2) 一定要學(xué)會(huì)“懶漢式”基金投資方式——基金定投

3) “永久投資組合”——以不變應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的“萬(wàn)變”

6. 養(yǎng)老規(guī)劃：

1) 互動(dòng)討論：我們有社保，還要做養(yǎng)老規(guī)劃嗎？

2) 當(dāng)前中國(guó)養(yǎng)老現(xiàn)狀分析

3) 養(yǎng)老規(guī)劃“四步走”

A. 計(jì)算我需要多少養(yǎng)老金

B. 計(jì)算我能拿到多少養(yǎng)老金

C. 計(jì)算我缺少多少養(yǎng)老金

D. 選擇養(yǎng)老金融產(chǎn)品

4) 案例學(xué)習(xí)：何姐的養(yǎng)老規(guī)劃

5) 現(xiàn)場(chǎng)演練：為自己設(shè)計(jì)養(yǎng)老規(guī)劃

五、選擇安全的購(gòu)買渠道，避免理財(cái)中的“坑”

1. 安全的理財(cái)平臺(tái)長(zhǎng)什么樣？

工具應(yīng)用：第三方理財(cái)平臺(tái)安全“照妖鏡”——企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)查詢平臺(tái)

2. 選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品“三看”

1) 看發(fā)行機(jī)構(gòu)——是銀行發(fā)行還是銀行代理銷售

2) 看產(chǎn)品備案——小心，銀行理財(cái)產(chǎn)品也有“李鬼”

3) 看產(chǎn)品穿透——弄清楚我們的錢最終投向何處

3. 到底保不保本？——“貓膩”最多的理財(cái)收益描述

4. 復(fù)雜的，不熟悉的產(chǎn)品干脆別碰

5. 解讀保險(xiǎn)銷售中的各種“坑”