年金保險“規(guī)劃”你的人生

第一部  人生為什么要規(guī)劃

1. 案例分析研討

2. 人生應(yīng)不應(yīng)該有理想？生活是否需要一定的目標？達到目標的方法是什么？

小結(jié)：人生需要規(guī)劃，人生規(guī)劃是理財規(guī)劃的基礎(chǔ)

第二部 為什么需要理財

1. 案例分析研討

2. 什么是個人理財

3. 個人理財?shù)膬?yōu)勢

4. 理財運作的六步法

5. 影響個人理財?shù)囊蛩赜心男?/span>

6. 成年人的生命周期

7. 經(jīng)濟因素

8. 各種對理財決策有影響的經(jīng)濟要素

l CPI

l 消費開支

l 利率

l 失業(yè)

l 住房

9. 機會成本

l 個人機會成本

l 經(jīng)濟機會成本

l 金錢的時間價值

第三部 理財?shù)陌舜笠?guī)劃

1. 理財?shù)哪康氖鞘裁?/span>

l 財富積累三原則

l 生活目標的實現(xiàn)靠什么來達成

l 生活目標/理財目標

l 理財?shù)恼嬷B

l 收入架構(gòu)三要素

2. 現(xiàn)金規(guī)劃（必要的資產(chǎn)流動性）

l 定義，考量因素

l 原則

l 現(xiàn)金規(guī)劃工具：一般性工具、融資工具

l 現(xiàn)金規(guī)劃方法：財務(wù)報表、財務(wù)分析、配置方案

3. 消費支出規(guī)劃（合理的消費支出）

l 定義，考量因素

l 原則和方案

l 家庭消費模式的主要三種類型

l 住房消費規(guī)劃、案例分析

l 汽車消費

l 其它綜合消費規(guī)劃

l 消費規(guī)劃五步法

4. 教育規(guī)劃（實現(xiàn)教育期望）

l 理財公式分析教育費用規(guī)劃

l 子女教育的目標

l 父母為教育目標應(yīng)建立的四個資金賬戶

l 教育學業(yè)費用，僅僅是學費嗎

l 教育學業(yè)支出與收入之間的錯配

l 家庭總支出與總收入的錯配

l 學業(yè)賬戶面臨的支出性風險

l 教育金保險額度規(guī)劃的邏輯

5. 風險控制規(guī)劃（完備的風險保障）

6. 稅務(wù)規(guī)劃（合理的納稅安排）

l 稅務(wù)籌劃政策

l 個人避稅的方法

7. 投資規(guī)劃（積累財富）

   個人投資規(guī)劃五法：

一分法、二分法、三分法、四分法、五分法

8. 養(yǎng)老規(guī)劃（安享晚年）

l 人生三個階段：少兒、青年期；成年、中年期；養(yǎng)老期。

l 養(yǎng)老會是個問題嗎？

l 養(yǎng)老品質(zhì)、養(yǎng)老方式、養(yǎng)老費用、養(yǎng)老儲備

l 養(yǎng)老金的需求匹配計算方法：七分法

l 養(yǎng)老金的三種形式

9. 遺產(chǎn)規(guī)劃（合理的財產(chǎn)分配與傳承）

l 婚姻規(guī)劃

l 債務(wù)相對隔離

l 傳承規(guī)劃

10. 搭建持續(xù)現(xiàn)金流的金融架構(gòu)才是實現(xiàn)美好生活的基礎(chǔ)和王道

第四部 如何正確認識年金險配置

1． 從市場環(huán)境變化看年金

l 從經(jīng)濟形勢看

l 從市場表現(xiàn)看

l 從客戶需求看

2． 從產(chǎn)品特性看年金

l 收益性

l 流動性

l 安全性

第五部 年金配置理財八大規(guī)劃的溝通訓練