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信貸人員不良資產(chǎn)清收基本功

主講老師: 陳朦 陳朦

主講師資:陳朦

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息,或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。 不良貸款的出現(xiàn),會(huì)帶來(lái)一系列的負(fù)面影響。首先,它會(huì)降低銀行的資產(chǎn)質(zhì)量,影響銀行的利潤(rùn)水平。其次,它會(huì)加大銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),影響銀行的生存和發(fā)展。最后,它會(huì)損害銀行的聲譽(yù),影響銀行的社會(huì)形象。 因此,對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),如何有效地管理和控制不良貸款,是一項(xiàng)非常重要的任務(wù)。銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,完善內(nèi)部控制制度,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),同時(shí)采取多種措施,積極化解
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2024-01-30 13:10


課程大綱

 

【課程背景】

過(guò)去三年,受疫情沖擊及經(jīng)濟(jì)下行等影響,中小銀行不良貸款壓力陡升:一面是龐大的表內(nèi)外存量,一面是依然未探底的風(fēng)險(xiǎn),正常類要防、關(guān)注類要控、不良類要收。

與之相悖,疫情導(dǎo)致逾期客戶實(shí)質(zhì)性還款能力下降,社會(huì)面“躺平”心態(tài)帶來(lái)的逃債、不滿情緒上漲,無(wú)疑讓不良貸款“雙升”風(fēng)險(xiǎn)化解工作雪上加霜。

老辦法解決不了新問(wèn)題,本課程系基于對(duì)當(dāng)前政策、經(jīng)濟(jì)、銀行、客戶的穿透性分析,闡述新形勢(shì)下不良貸款時(shí)效續(xù)接、清收處置的新策略、新方法、新工具,并通過(guò)典型案例為中小銀行信貸員工防控風(fēng)險(xiǎn)、完成清收任務(wù)提供有效指導(dǎo)。

 

【課程安排】

ü 對(duì)象:信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部(資產(chǎn)部)、清收中心、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理

ü 課時(shí):1天(知識(shí)體系+案例分析+話術(shù)示范+工具模板)

 

【課綱詳情】

第一部分. 疫情之后,網(wǎng)點(diǎn)清收卡點(diǎn)堵點(diǎn)分析

一、組織管理角度的卡點(diǎn)堵點(diǎn)分析

二、問(wèn)題貸款角度的卡點(diǎn)堵點(diǎn)分析

三、畏難思想角度的卡點(diǎn)堵點(diǎn)分析

四、我們的清收業(yè)績(jī)?cè)趺磥?lái)?

1、小額不良貸款清收業(yè)績(jī)解碼

2、表外中小額清收任務(wù)關(guān)鍵管理KPI

3、達(dá)成清收業(yè)績(jī)的6個(gè)抓手

4、基層網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金清收任務(wù)分解+實(shí)施步驟

5、前中后臺(tái)各崗位在清收工作中的角色及重心

 

第二部分. 卓越清收技術(shù)流程化分解

一、分析客戶、精準(zhǔn)出擊

1、清收人員管戶“三能”

2、精準(zhǔn)核資KYC方向、工具

3、逾期客戶分類及痛點(diǎn)分析

二、深挖能力,制定方案

1、逾期客戶還款意愿、能力分析

2、如何摸清貸戶還款能力及工具

3、KIP理論攻心談判中的應(yīng)用

三、精準(zhǔn)戳痛,轉(zhuǎn)化還款意愿

1、失信客戶賴賬心理根源

2、洞察人性的催收思路

3、三心兩點(diǎn)攻心框架

4、六類逾期客戶意愿不足破解

5、七面二十一點(diǎn)痛點(diǎn)模型

四、施壓逼定、簽訂計(jì)劃

1、八大清收策略

2、3D立體清收施壓技術(shù)

33B工具、動(dòng)作、話術(shù)

五、跟進(jìn)管理還款承諾

1、如何引導(dǎo)客戶快速還款

2、如何判斷還款意愿真假?

3、跟進(jìn)節(jié)奏、動(dòng)作、工具

 

第三部分. 電催與入戶催收實(shí)戰(zhàn)要領(lǐng)

一、提升電催成效:空地聯(lián)動(dòng)

1、DDVD空地聯(lián)動(dòng)催收流程解析

2、話術(shù)+工具:構(gòu)建六邊形空地聯(lián)合施壓場(chǎng)能

二、提升入戶清收戰(zhàn)斗力

1、清收人員入戶站位上有哪些問(wèn)題?

2、清收人員身體語(yǔ)言上有哪些瑕疵?

3、清收人員相互配合上有哪些不足?

三、團(tuán)隊(duì)清收戰(zhàn)法解析

1、清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)陣型

2、各角色“人物扮相”

3、人員職責(zé)分工

4、實(shí)戰(zhàn)配合要點(diǎn)

四、卓越清收戰(zhàn)隊(duì)入戶流程

五、清收戰(zhàn)隊(duì)復(fù)盤總結(jié)

1、痛點(diǎn)復(fù)盤及計(jì)劃

2、技術(shù)復(fù)盤及優(yōu)化

3、跟進(jìn)方案及配合

六、強(qiáng)化專業(yè)知識(shí),提升戰(zhàn)斗力

1、扎實(shí)的信貸業(yè)務(wù)知識(shí),是應(yīng)對(duì)清收疑難的基礎(chǔ)

2、客戶經(jīng)理應(yīng)該掌握的10個(gè)法律清收知識(shí)點(diǎn)

七、15個(gè)實(shí)戰(zhàn)清收?qǐng)鼍?/span>應(yīng)對(duì)解析

1、萬(wàn)能清收公式:異議處理技術(shù)、話術(shù)結(jié)構(gòu)

25條應(yīng)對(duì)心法:厚積薄發(fā)、安之若素

315大常見(jiàn)實(shí)戰(zhàn)清收?qǐng)鼍?/span>應(yīng)對(duì)解析

1)因?yàn)橐咔槭裁炊甲霾涣?,沒(méi)有錢。

2)不是不還,現(xiàn)在沒(méi)錢,我怎么還呢?

3)全身都是病,沒(méi)法干活沒(méi)有收入。

4)你放心,發(fā)了工資我就還。

5)工程款沒(méi)到賬,到賬就來(lái)處理。

6)我家有十幾瓶茅臺(tái),你們拉走吧。

7)那么多人貸款,為什么只找我?

8)這個(gè)錢都沒(méi)經(jīng)我手,我怎么還呢?

9)這個(gè)錢是XX用的,你們?nèi)フ宜€。

10)這個(gè)賬早就豁免了,怎么還來(lái)找我?

11)好好好,我盡力吧。

12)你們抓我好了,誰(shuí)抓我誰(shuí)倒霉。

13)我們都離婚了,不要來(lái)找我了。

14)人都死了,別來(lái)找了,我們還不上。

15)你給我出個(gè)紙質(zhì)的證明,承諾利息全免,我就還。


 
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