商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)整體運(yùn)營(yíng)培訓(xùn)

一、2022年度銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管重點(diǎn)

1、銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管重點(diǎn)：

（1）基本方針：穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈

（2）“三個(gè)有利于”原則：

有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益

（3）維護(hù)金融穩(wěn)定視角：用公司治理約束資本的無序擴(kuò)張

案例分析：（浦發(fā)成都分行案）

（4）維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定視角：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、個(gè)人信息保護(hù)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：（池子手撕中信銀行案）

（5）聯(lián)合監(jiān)督視角：巡視巡查及董監(jiān)高問責(zé)機(jī)制

案例分析：（某省聯(lián)社7000萬舞弊案）

2、人民銀行監(jiān)管重點(diǎn)

（1）《反洗錢法修訂征求意見稿》：從規(guī)則為本到風(fēng)險(xiǎn)為本

（2）《一號(hào)令》：客戶盡職調(diào)查

案例分析：（如何應(yīng)對(duì)柜面反洗錢投訴—客戶的精準(zhǔn)畫像）

3、從監(jiān)管罰單看商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及監(jiān)管導(dǎo)向

（1）銀保監(jiān)會(huì)2021年度監(jiān)管罰單解讀

（2）人民銀行2021年度監(jiān)管罰單解讀

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控?cái)?shù)字化的切入點(diǎn)

1、商業(yè)銀行面對(duì)的五大困局

（1）行業(yè)增速放緩，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)創(chuàng)造舉步維艱

（2）不良余額及不良率的攀升，侵蝕了銀行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造

（3）利率市場(chǎng)化、行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的同質(zhì)化，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇

（4）強(qiáng)監(jiān)管持續(xù)推進(jìn)，行業(yè)利潤(rùn)空間進(jìn)一步壓縮

（5）銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮的出現(xiàn)，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式

2、監(jiān)管制度層面的切入點(diǎn)

（1）《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號(hào)）

案例：正確理解銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的五項(xiàng)基本原則

（2）《監(jiān)管數(shù)據(jù)安全管理辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕43號(hào)）

案例：《個(gè)人信息安全保護(hù)法》的實(shí)戰(zhàn)運(yùn)用

3、商業(yè)銀行操作層面的切入點(diǎn)

（1）數(shù)據(jù)的安全性

案例：反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送的保密風(fēng)險(xiǎn)

（2）財(cái)業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)送

案例：如何保持財(cái)業(yè)數(shù)據(jù)的一致性

（3）風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)報(bào)送

案例：某二級(jí)銀保監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查方法介紹

（4）審計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送

案例：某單位上報(bào)內(nèi)部舞弊被上追兩級(jí)

4、一線人員解決問題層面的切入點(diǎn)

（1）與監(jiān)管保持良性互動(dòng)

（2）基于邏輯思維正確的發(fā)現(xiàn)問題

（3）風(fēng)控?cái)?shù)字化的六種思維

5、數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控的切入點(diǎn)（技術(shù)層面）

（1）看宏觀（銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型政策解讀）

（2）看行業(yè)（銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀分析）

（3）看競(jìng)爭(zhēng)（分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型整體概況、數(shù)字化戰(zhàn)略、主要策略、轉(zhuǎn)型路徑、重要舉措等）

（4）看客戶（分析客戶定位、客戶畫像、購(gòu)買行為等）

（5）看自己（銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成熟度模型、銀行自身內(nèi)部資源分析、內(nèi)部能力分析、主要問題等）

（6）數(shù)字化分析結(jié)論（使用SWOT模型進(jìn)一步總結(jié)五看分析結(jié)論）

（7）戰(zhàn)略機(jī)會(huì)點(diǎn)分析（通過SPAN圖明確戰(zhàn)略機(jī)會(huì)點(diǎn)和優(yōu)先級(jí)）

 三、后疫情時(shí)代商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防范

基本邏輯、常規(guī)方法、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)控方向

1、內(nèi)在要求--早識(shí)別、早預(yù)警、早報(bào)告、早處置

（1）銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的！做授信就須：識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)+防控風(fēng)險(xiǎn)

-- 核心關(guān)注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的現(xiàn)金流

（2）針對(duì)企業(yè)隱性風(fēng)險(xiǎn)的“五個(gè)做”原則

 想了做、看了做、問了做

（3）審查、審批時(shí)的五個(gè)“慎做”

（4）識(shí)別企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)的工具

如何善用“消息樹”、巧用“利器”，破解風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難題

巧用消息樹--大數(shù)據(jù) 預(yù)警通

（5）風(fēng)險(xiǎn)管控和化解的時(shí)效性

貸款不是一天就變壞的——早發(fā)現(xiàn)、早行動(dòng)、早化解

2、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：多元化企業(yè)和資本的快速擴(kuò)張

案例：干掉我們的，就是我們的欲望和多元

3、核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力評(píng)價(jià)：

（1）看企業(yè)當(dāng)下——財(cái)報(bào)

（2）看企業(yè)未來——評(píng)估

（3）評(píng)估方法：比較審批（SWOT分析模型）

4、向渾水公司學(xué)習(xí)背調(diào)

（1）常識(shí)分析法

（2）邏輯分析法

（3）行為分析法

（4）多渠道信息交叉驗(yàn)證

2、后疫情時(shí)代風(fēng)險(xiǎn)管理新理念

（1）壓實(shí)責(zé)任--主審查、審批人制

（2）促發(fā)展，守好門（基本要求）

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理的四種關(guān)系

①風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展

②審查、審批質(zhì)量與效率

③統(tǒng)一性與差異性

④獨(dú)立性與開放性

3、風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)能力再提升

（1）精準(zhǔn)洞察風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

（2）有擔(dān)當(dāng)——敢于決策、敢于說 YES /NO

（2）有操守——嚴(yán)守三原則：審批原則、參會(huì)原則、調(diào)研原則

（3）躬身入局：穿透式核查、尋求規(guī)避方法

（4）做一個(gè)創(chuàng)造價(jià)值的專家，做一個(gè)受歡迎的權(quán)威

4、現(xiàn)場(chǎng)訪談?wù){(diào)查技巧

（1）現(xiàn)場(chǎng)訪談

（2）實(shí)際控制人訪談，要了解的內(nèi)容

（3）財(cái)務(wù)訪談

（4）供應(yīng)商訪談

四、數(shù)字化的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制大聯(lián)合監(jiān)督

1、合規(guī)從我做起，合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起

2、頂層設(shè)計(jì)：源頭解決風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

3、用制度管人：科學(xué)管理控制流程風(fēng)險(xiǎn)

4、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》為準(zhǔn)則

5、“從業(yè)十禁”行業(yè)規(guī)范約束

6、第二道防線：用專業(yè)的人做專業(yè)的事

7、第三道防線：強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)的作用

8、聯(lián)合監(jiān)督：規(guī)范管理強(qiáng)調(diào)流程控制

9、信息披露：建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度

10、案例教育：正確認(rèn)知成年人的不可教育