利率市場化環(huán)境下的授信產(chǎn)品定價(jià)技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)管控

課程對象：信貸主管、行長

課程時(shí)間：1天

課程大綱：

一、我國利率市場化的演進(jìn)與現(xiàn)實(shí)要求

（一）利率市場化的現(xiàn)實(shí)意義

1、利率市場化的定義和特征

2、為什么要關(guān)注利率市場化

（二）央行近來在利率市場化方面的舉措

（三）利率市場化對銀行業(yè)的影響

利率市場化的現(xiàn)實(shí)意義

（四）對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響

1、存貸款利差經(jīng)歷短暫擴(kuò)大后逐漸縮小

2、有可能出現(xiàn)大面積流動(dòng)性問題

3、貸款需求淡季資金閑置將更突出

4、利率風(fēng)險(xiǎn)問題

5、逆向選擇和信用風(fēng)險(xiǎn)問題將凸顯出來

二、商業(yè)銀行授信產(chǎn)品定價(jià)模式

（一）基準(zhǔn)利率加點(diǎn)浮動(dòng)法

（二）基于違約損失的定價(jià)模式

（三）成本加成定價(jià)模式

（四）價(jià)格導(dǎo)向定價(jià)模式

（五）客戶盈利分析定價(jià)模式

三、授信產(chǎn)品定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)

（一）授信產(chǎn)品定價(jià)的基本原則

（二）授信業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)

（三） 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)的關(guān)注點(diǎn)

1、分析授信客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本路徑

2、授信客戶風(fēng)險(xiǎn)分析的基本要點(diǎn)

3、從現(xiàn)金流評價(jià)客戶的償債能力

4、眼見為實(shí)——現(xiàn)場調(diào)查應(yīng)了解些什么？

5、評價(jià)客戶信息的兩個(gè)基本方法

四、定價(jià)基礎(chǔ)——客戶信用評級

（一）客戶品質(zhì)分析（誰借款？）

（二）借款用途分析（借款干什么？）

（三）償債能力分析（靠什么還款？）

（四）擔(dān)保分析（還不了怎么辦？）

（五）融資方案設(shè)計(jì)（如何為客戶融資？）

五、商業(yè)銀行授信產(chǎn)品定價(jià)策略

（一）商業(yè)銀行如何應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)

（二）加速授信產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制轉(zhuǎn)型

（三）市場營銷和競爭的定價(jià)策略

（三）授信產(chǎn)品定價(jià)在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用