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新入職員工風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)大綱

主講老師: 鐘凱林 鐘凱林

主講師資:鐘凱林

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,而且是最主要的金融機(jī)構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國(guó),中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-12-20 16:14


【培訓(xùn)對(duì)象】:新入職員工

【課程時(shí)間】:2天(12小時(shí))

【培訓(xùn)形式】:講授原理、案例分析,案例研討

【課程大綱】:

第一部分 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制


一、會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理

(一)操作風(fēng)險(xiǎn)分析

1、 操作風(fēng)險(xiǎn)定義

巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的分類

2、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)特征

3、操作風(fēng)險(xiǎn)事件的程度分類

    4、操作風(fēng)險(xiǎn)成因與事件

(二)會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

1、偽造、變?cè)炱睋?jù)實(shí)施票據(jù)欺詐

2、偽造存單/折、國(guó)債、信貸證明等詐騙資金 

3、偽造印鑒,套取支票實(shí)施票據(jù)欺詐

4、利用假身份證件等相關(guān)證件實(shí)施欺詐

5、利用信息技術(shù)進(jìn)行欺詐,套取銀行資金。

 (三)會(huì)計(jì)結(jié)算流程全風(fēng)險(xiǎn)分析 

1會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵環(huán)節(jié)

賬戶管理、業(yè)務(wù)受理、賬務(wù)處理、憑證要素管理、異常交易監(jiān)測(cè)、客戶信息管理、員工行為管理 

2、反交易的風(fēng)險(xiǎn)分析

3、反交易及錯(cuò)賬沖正交易原因分析

二、違反員工行為禁止規(guī)定的案例分析

(一)柜臺(tái)員工違反行為禁止規(guī)定十大案例分析

案例1:以違規(guī)方式糾正差錯(cuò)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件升級(jí)

案例2:主動(dòng)違規(guī)將風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素由“操作因素”演變?yōu)椤暗赖乱蛩亍?/span>

案例3:規(guī)避錯(cuò)帳沖正的分析

案例4:虛增交易量或交易額、虛增存款

案例5:?jiǎn)T工違規(guī)代客戶辦理各類業(yè)務(wù),如代保管現(xiàn)金、空白重要憑證、預(yù)留印鑒、有價(jià)值物品以及代客簽章的。

案例6:代客戶修改密碼驗(yàn)證方式。

案例7:違規(guī)使用會(huì)計(jì)核算專用印章。

案例8:規(guī)避監(jiān)管,替客戶分拆結(jié)匯。

案例9:泄露客戶機(jī)密,合伙騙取資金。

案例10:忽視銀企對(duì)帳和客戶印鑒管理。

(二)會(huì)計(jì)主管/網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人違規(guī)行為分析

案例分析:越權(quán)辦理業(yè)務(wù)。

只授權(quán)、不審核(視頻資料)

授意、指使、強(qiáng)令網(wǎng)點(diǎn)人員違規(guī)操作。

權(quán)限卡轉(zhuǎn)借他人使用或密碼設(shè)置簡(jiǎn)單。 

縱容、掩蓋違規(guī)違章行為。

為柜員頂班替崗。

(三)監(jiān)督核查的違規(guī)行為案例分析 

案例分析:監(jiān)督核查工作不認(rèn)真或失誤,導(dǎo)致核查結(jié)果失實(shí)的,以及按照制度規(guī)定和監(jiān)督核查工作流程,未發(fā)現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)問題的。

對(duì)監(jiān)督核查發(fā)現(xiàn)問題未按規(guī)定報(bào)告,瞞報(bào)、弄虛作假的。

對(duì)監(jiān)督核查人員因違規(guī)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患發(fā)生,造成不良或嚴(yán)重后果的。 

三、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)的反洗錢工作

(一)洗錢的定義和手段

入賬,分賬,融合,

(二)通過銀行渠道洗錢的特點(diǎn)

 

(三)柜臺(tái)反洗錢工作的關(guān)注點(diǎn)

四、會(huì)計(jì)結(jié)算內(nèi)部控制體系與模式

(一)會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本架構(gòu)

1、會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程

2、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的12條內(nèi)控措施

3、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控措施  

4、操作風(fēng)險(xiǎn)差異化管理的策略

(二)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素分析

(三)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的處罰制度

1、違規(guī)從重處理的情形

2、盡職免責(zé)處理的情形

五、建設(shè)先進(jìn)的合規(guī)文化

一流的銀行一定要有一流的合規(guī)文化    

(一)合規(guī)文化核心

內(nèi)控優(yōu)先,風(fēng)險(xiǎn)可控

合規(guī)人人有責(zé)

合規(guī)從高層做起

內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

內(nèi)控與經(jīng)營(yíng)管理不是兩張皮

用制度管人、按流程辦事

(三)怎樣提高員工的執(zhí)行力

 要讓準(zhǔn)備成為習(xí)慣

(四)員工:塑造良好心態(tài),合規(guī)才有保障

心中有規(guī)矩,生活無大礙。

 

第二部分 銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

一、信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)

(一)銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

(二)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)與民事法律行為

(三)客戶經(jīng)理辦理信貸業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

(四)合同風(fēng)險(xiǎn)

(五)銀行與借款人的權(quán)利和義務(wù)

  二、信貸業(yè)務(wù)中客戶軟信息的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

(一)客戶品質(zhì)調(diào)查的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1、客戶資格的合法性與合規(guī)性

自然人的資格合法性、法人資格合法性

2、怎樣看資本的真實(shí)性和可靠性?

3、客戶公司章程、公司治理、股東關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)分析

4、有法律瑕疵客戶的識(shí)別

(二)客戶需求調(diào)查的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

1資金需求合法性分析

2、有法律瑕疵的資金需求(如規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金需求)

3、不可受理的貸款用途

(三)客戶經(jīng)營(yíng)環(huán)境調(diào)查的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

1、宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)管的法律風(fēng)險(xiǎn)(如行業(yè)政策、能源管理、環(huán)境保護(hù))

2、市場(chǎng)價(jià)格/供求變化的法律風(fēng)險(xiǎn)(如利率、匯率、反傾銷、反補(bǔ)貼)

(四)客戶還款來源調(diào)查的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

1、客戶還款來源與還款意愿的法律風(fēng)險(xiǎn)

2、客戶還款可靠性與還款方式選擇

3、客戶對(duì)外提供擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)

4、客戶面臨的重大訴訟事項(xiàng)的影響分析

5、客戶重大體制改革的法律風(fēng)險(xiǎn)

三、信貸業(yè)務(wù)中客戶財(cái)務(wù)信息調(diào)查的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

客戶財(cái)務(wù)信息調(diào)查的重要關(guān)注點(diǎn)

1要區(qū)別對(duì)待財(cái)務(wù)報(bào)表——怎么甄別財(cái)務(wù)報(bào)表的真?zhèn)?/span>

2、怎么看資產(chǎn)的真實(shí)有效性和價(jià)值

3、怎么看盈利能力的真實(shí)性和持續(xù)性

4、怎么看現(xiàn)金流的來源和充足性

要注意識(shí)別紙上富貴的客戶

四、信貸業(yè)務(wù)中擔(dān)保信息調(diào)查的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

(一)擔(dān)保的基本法律問題

1、借款合同與擔(dān)保合同的關(guān)系

2、擔(dān)保方式選擇的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、抵押物設(shè)置的重點(diǎn)法律問題

4、質(zhì)押權(quán)利設(shè)置的主要法律問題

5、最高額保證/擔(dān)保的法律問題

6、抵押物處置法定優(yōu)先權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

(二)保證擔(dān)保調(diào)查的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

1、企業(yè)互保、關(guān)聯(lián)保證的法律風(fēng)險(xiǎn)

2、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的法律問題

3、新型保證方式的法律問題——聯(lián)保聯(lián)貸、保險(xiǎn)公司商業(yè)擔(dān)保

(三)不動(dòng)產(chǎn)抵押調(diào)查的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

1、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)與共有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)

2、不動(dòng)產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避(包含以下案例,但不局限于以下案例分析)

1在建工程抵押確權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)

2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院不動(dòng)產(chǎn)能否抵押?

3)房地一并抵押相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范(如房、地權(quán)利人不一致;房、地分別抵押后剩余部分的抵押;房、地分割抵押;與未取得房屋所有權(quán)證的房地產(chǎn)抵押 ;以有限產(chǎn)權(quán)的房地產(chǎn)抵押)。

4)宅基地使用權(quán)及其地面建筑物是否可以抵押?

5)租用集體土地上無房產(chǎn)證的鋼構(gòu)廠房能否辦理抵押?

6)農(nóng)民房屋是否能夠抵押?

7)小產(chǎn)權(quán)房是否可以辦理抵押?

8)夫妻共有財(cái)產(chǎn)辦理抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)( 如已婚的、離婚的、婚前的、婚后的)。

9)未成年人獨(dú)有或共有財(cái)產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)

10)公司是否可以為非關(guān)聯(lián)企業(yè)或個(gè)人擔(dān)保?

11)公司是否可以為股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保?

12)法人代表能否以公司財(cái)產(chǎn)為朋友提供擔(dān)保?

3、不動(dòng)產(chǎn)共有人狀態(tài)改變的法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

1)借款人法人代表變更

2)借款人婚姻關(guān)系改變

3)借款人突然失蹤或死亡

4)不動(dòng)產(chǎn)共有人有不良信用記錄

(三)質(zhì)押調(diào)查

1、應(yīng)收賬款質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避(如保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款)

2、票據(jù)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

3、預(yù)付款項(xiàng)、商品、倉單及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

4、特殊權(quán)利質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)(如攤位使用權(quán)、未來實(shí)現(xiàn)的收益權(quán)、合同能源管理)

課堂案例討論

 


 
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