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商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)

主講老師: 鐘凱林 鐘凱林

主講師資:鐘凱林

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,而且是最主要的金融機(jī)構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-12-20 16:06


課程對象:運(yùn)營主管、會計(jì)主管、柜員

課程時間:1天

課程大綱:

一、強(qiáng)監(jiān)管背景下商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范的新挑戰(zhàn)

(一)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)處罰嚴(yán)問責(zé)對商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范 要求更加嚴(yán)苛

1、監(jiān)管部門有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)防范的基本要求

2、2022年3月1日施行,人行、銀保監(jiān)會、保監(jiān)會《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》新要求

3、人行加大對商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為處罰力度

4、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)經(jīng)營管理監(jiān)管始終保持高壓態(tài)勢

(二)斷卡行動對商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作風(fēng)險(xiǎn)防范提出新要求:按照“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”的原則建立反洗錢風(fēng)控機(jī)制。

2020年10月10日,國務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議,組織開展斷卡行動

2022年1月26日,人行、公安部等11個部門聯(lián)合開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動

(三)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的特征和成因

 

二、銀行結(jié)算賬戶管理中客戶盡職調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)

(一)商業(yè)銀行賬戶管理涉及相關(guān)法律及監(jiān)管規(guī)范

1、商業(yè)銀行賬戶管理的基本要求:賬戶生命周期管理和賬戶應(yīng)用管理。

2、我國金融法規(guī)對客戶盡職調(diào)查制度的要求

重點(diǎn)關(guān)注1:《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

重點(diǎn)關(guān)注2:反洗錢法律法規(guī)有關(guān)客戶盡職調(diào)查的禁止性規(guī)定

(二)嚴(yán)格按照法律及監(jiān)管規(guī)范把好單位銀行結(jié)算賬戶準(zhǔn)入

1、“了解你的客戶”——盡職調(diào)查基本要求

關(guān)注識別:高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)客戶/高風(fēng)險(xiǎn)行為賬戶

把握:標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查/加強(qiáng)型盡職調(diào)查的操作要點(diǎn)

把握:持續(xù)識別身份和重新識別身份的操作要點(diǎn)

2、“了解你的客戶”盡職調(diào)查——客戶賬戶生命周期管理的三大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3、單位銀行結(jié)算賬戶管理中盡職調(diào)查的實(shí)務(wù)操作重點(diǎn)

1)了解你的客戶:營利法人客戶盡職調(diào)查主要內(nèi)容

證明文件、關(guān)聯(lián)關(guān)系、空殼/類空殼公司識別、收益所有人識別

2)客戶盡職調(diào)查措施——實(shí)質(zhì)重于形式:交叉檢驗(yàn)

聯(lián)網(wǎng)核查客戶證明文件或業(yè)務(wù)辦理人的身份證明文件;核查客戶輔助證明材料;利用第三方有權(quán)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)核查;實(shí)地查訪客戶;其他可依法采取的措施

3)嚴(yán)把人行有關(guān)企業(yè)賬戶管理的六個要求

(三)個人銀行結(jié)算賬戶管理中反洗錢工作風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)

個人銀行結(jié)算賬戶監(jiān)管核心之一:實(shí)名制

個人銀行結(jié)算賬戶監(jiān)管核心之二:分類管理

個人銀行結(jié)算賬戶反洗錢工作必須嚴(yán)把“五關(guān)”

1、嚴(yán)把客戶身份識別關(guān)

知識點(diǎn)1:自然人客戶開戶必須嚴(yán)把身份證件合法性審核關(guān)

知識點(diǎn)2:自然人輔助身份證件的核查

延伸分析:身份識別的新問題(形式上完全合規(guī)但有識別風(fēng)險(xiǎn))有效控制個人客戶異常開戶的源頭風(fēng)險(xiǎn)

2、嚴(yán)把客戶風(fēng)險(xiǎn)提示關(guān)

3、嚴(yán)把客戶意愿核實(shí)關(guān)

《民法典》有關(guān)尊重民事主體意愿的規(guī)定;監(jiān)管部門有關(guān)核實(shí)客戶辦理業(yè)務(wù)真實(shí)意愿的規(guī)定

4、嚴(yán)把客戶人格權(quán)保護(hù)關(guān)

《民法典》《刑法》《個人信息保護(hù)法》以及監(jiān)管部門有關(guān)保護(hù)金融消費(fèi)者人格權(quán)的法律要求;

關(guān)注《民法典》《個人信息保護(hù)法》、人行《征信業(yè)務(wù)管理辦法》對客戶盡職調(diào)查實(shí)務(wù)操作的限制性規(guī)定。

5、嚴(yán)把預(yù)留電話現(xiàn)場核實(shí)關(guān)

 

三、單位/個人賬戶交易行為的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范

(一)單位銀行結(jié)算賬戶交易行為的風(fēng)險(xiǎn)識別

高度關(guān)注:在日常交易監(jiān)控中識別可疑交易的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

關(guān)注:單位銀行結(jié)算賬戶可疑交易的特征

(二)個人銀行結(jié)算賬戶交易行為的風(fēng)險(xiǎn)識別

關(guān)注:個人銀行結(jié)算賬戶可疑交易的特征

 

四、銀行協(xié)助辦理查凍扣業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

(一)協(xié)助辦理查凍扣業(yè)務(wù)的基本原則

(二)確定有權(quán)機(jī)關(guān)及業(yè)務(wù)辦理范圍

(三)協(xié)助辦理查凍扣業(yè)務(wù)的法律依據(jù)審查

(四)協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制

 

五、堅(jiān)持“以人為本”原則,加強(qiáng)員工操作行為管理

(一)監(jiān)管部門加大對加強(qiáng)員工行為管理的力度

(二)銀行員工必須要學(xué)法遵法守法,防范法律風(fēng)險(xiǎn)

(三)依法做好保護(hù)金融消費(fèi)者信息安全保護(hù)

 


 
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