德商——職業(yè)操守與合規(guī)意識(shí)

【課程背景】

在2022年，我們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)新的環(huán)境和新的機(jī)遇，如何適應(yīng)疫情給我們的工作環(huán)境、客戶(hù)要求和工作方式的變化，并且在這種變化中尋求并把握新的機(jī)遇，就成為我們所有職場(chǎng)人士需要面對(duì)的問(wèn)題。

    在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，我們不僅要應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化所帶來(lái)的業(yè)績(jī)壓力，也要應(yīng)對(duì)團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)部壓力，更要在不斷變化的監(jiān)管環(huán)境中，應(yīng)對(duì)監(jiān)管帶來(lái)的合規(guī)壓力。這就不僅需要良好的工作態(tài)度和專(zhuān)業(yè)能力，更要建立兩種思辨能力：一是明辨是非、對(duì)錯(cuò)的能力，二要明辨大小、輕重的能力。前者講價(jià)值觀和事實(shí)，后者講重要性。

    經(jīng)過(guò)了30年的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的高速發(fā)展，多種價(jià)值觀并存、沖突、顛覆之后，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)倫理和道德風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為今天中國(guó)商業(yè)環(huán)境（尤其是金融領(lǐng)域）中巨大的黑洞，無(wú)論是企業(yè)本身還是從業(yè)者，都在為此付出代價(jià)。隨之而來(lái)越來(lái)越嚴(yán)苛的監(jiān)管環(huán)境，如何在企業(yè)層面重建合適時(shí)代的職業(yè)倫理，成為擺在我們面前無(wú)法回避的課題。

   本課程致力于完善智商、情商之外的第三種品質(zhì)——德商：即復(fù)雜決策背景下的道德判斷力。重塑符合時(shí)代背景的職業(yè)倫理觀念，降低職業(yè)行為中的道德風(fēng)險(xiǎn)。

【課程收益】

1、了解人的行為邏輯，建立道德自覺(jué)。（重點(diǎn)：對(duì)自身人性的警醒）

2、理清價(jià)值觀念，識(shí)別道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)職業(yè)環(huán)境。（重點(diǎn)：清正廉潔的本質(zhì)）

3、提升道德判斷，應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況。（重點(diǎn)：合規(guī)意識(shí)與權(quán)責(zé)意識(shí)）

4、【中基層管理版塊】建立權(quán)責(zé)意識(shí)，區(qū)分權(quán)責(zé)邊界，踐行道德責(zé)任。（重點(diǎn)：團(tuán)隊(duì)的合規(guī)意識(shí)與道德風(fēng)氣）

【課程對(duì)象】骨干員工、新員工、中基層管理

【授課方式】啟發(fā)互動(dòng)式教學(xué)、課堂演講、現(xiàn)場(chǎng)練習(xí)、經(jīng)典案例分享、視頻觀看、小組討論、角色扮演等

【課程大綱】

第一部分：銀行人的道德修養(yǎng)——道德風(fēng)險(xiǎn)與道德自覺(jué)

一、 新時(shí)代銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)   

   案例一：能人犯罪與精英墮落的問(wèn)題（明星支行的假理財(cái)）

   案例二：社會(huì)問(wèn)題與員工管理的挑戰(zhàn)（客戶(hù)經(jīng)理的內(nèi)部產(chǎn)品 柜員的500萬(wàn)大獎(jiǎng)）

   案例三：服務(wù)的善意與無(wú)意識(shí)的違規(guī)（大堂經(jīng)理的善意）

   案例四：管理層年輕化問(wèn)題（銀行客戶(hù)信息泄漏案）

   案例五：客戶(hù)與營(yíng)商環(huán)境的問(wèn)題（風(fēng)控部門(mén)的新挑戰(zhàn)，假黃金質(zhì)押案）

二、 價(jià)值判斷與道德自覺(jué)（讓員工對(duì)管理層有敬畏的心里）

   案例：好人、壞人還是普通人

   敏感的道德自覺(jué)：下一個(gè)就是我

三、 人性弱點(diǎn)與職業(yè)操守的作用（略講）

   職務(wù)犯罪三大誘因：權(quán)力、金錢(qián)與性

   討論：罪與罰（金錢(qián)、價(jià)值觀與監(jiān)管的必要）

   案例：從放任溺職、集體違規(guī)到不可收拾——某銀行小微貸的1.9億逾期

   反省的本能：狼在羊圈里

【案例討論】 罪與罰

【總結(jié)】

發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)往往并存，理性看待銀行業(yè)所遇到的問(wèn)題（避免陷入不犯錯(cuò)不作為的誤區(qū)中）。

個(gè)人能力帶來(lái)的自我膨脹往往會(huì)影響我們的判斷力。

開(kāi)放社會(huì)給新一代員工帶來(lái)了更多的誘惑，私人生活往往會(huì)誘發(fā)職務(wù)犯罪。

管理層年輕化是一把雙刃劍，年輕的管理人員需要建立與崗位責(zé)任匹配的道德觀念。

快速發(fā)展與功利主義的盛行，給銀行業(yè)的企業(yè)文化帶來(lái)了一定的破壞，需要道德回歸。

遠(yuǎn)離誘惑是最明智的做法。

職業(yè)環(huán)境存在多重標(biāo)準(zhǔn)、世態(tài)人情等復(fù)雜的情況，很容易混淆我們的判斷力。

沒(méi)有道德自覺(jué)，道德就會(huì)成為空談。

人性中軟弱和貪婪的一面與生俱來(lái)，不要高估自己的自制力。

第二部分：銀行人的行為指引——道德標(biāo)準(zhǔn)與行為規(guī)范

一、 銀行人的行為依據(jù)

  討論：壓睡錢(qián)問(wèn)題

  【中基層管理版塊】案例：無(wú)意識(shí)的違規(guī)——高管層的超標(biāo)報(bào)銷(xiāo)

   案例：客戶(hù)經(jīng)理的好處費(fèi)

二、   指引我們行為的三大依據(jù)及其局限——社會(huì)道德、職業(yè)倫理（操守）與法律

   附：?jiǎn)T工手冊(cè)的重要性與某國(guó)有行細(xì)節(jié)條款參考

二、 禮物的邊界與規(guī)則的智慧

  案例：某行的水果卡與員工手冊(cè)的解讀

【案例】某大行對(duì)禮物收取的規(guī)則設(shè)定

【總結(jié)】

很多常規(guī)的事情未必合規(guī)，對(duì)于監(jiān)管態(tài)度的改變我們要足夠敏感。

在不同的情境中，我們的行為依據(jù)會(huì)有所不同。

員工手冊(cè)是最直觀最具體的行為標(biāo)準(zhǔn)，重視員工手冊(cè)是落實(shí)職業(yè)操守最好的依據(jù)。

第三部分：銀行人的職業(yè)挑戰(zhàn)——職業(yè)操守的應(yīng)用實(shí)踐

一、 職業(yè)操守的本質(zhì)與實(shí)踐中的常見(jiàn)問(wèn)題

   “紅綠燈”“斑馬線(xiàn)”與“無(wú)意識(shí)的違規(guī)”

二、 銀行人在職業(yè)操守實(shí)踐中的常見(jiàn)誤區(qū)與參考方案

   案例一：報(bào)銷(xiāo)制度與職務(wù)侵占

   參考方案：從制度本身的意思去理解制度。

   案例二：規(guī)則、人情與利害關(guān)系的掙扎——上級(jí)的命令存在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

   參考方案：道德三段論（倫理學(xué)），《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》，某國(guó)有行條款（參考）

案例三：從友人到仇人——某銀行金庫(kù)管理員價(jià)值3458萬(wàn)的友情

為什么要清正廉潔？兄弟關(guān)系的本質(zhì)是什么？銀保監(jiān)會(huì)泄密案、銀行金庫(kù)挪用案、某

國(guó)有行承兌匯票案、客戶(hù)信息泄露案、昂貴的謝禮

參考方案：保持恰當(dāng)?shù)倪吔纾瓒Y品、吃請(qǐng)等行為帶來(lái)的后續(xù)問(wèn)題。

【中基層管理版】案例：從127萬(wàn)的好處費(fèi)到1700萬(wàn)的巨額敲詐（黨委書(shū)記的絕路）

為什么要清正廉潔？兄弟關(guān)系的本質(zhì)是什么？銀保監(jiān)會(huì)泄密案、銀行金庫(kù)挪用案、某

國(guó)有行承兌匯票案、客戶(hù)信息泄露案

參考方案：遠(yuǎn)離誘惑，因?yàn)榻o予的越多，未來(lái)索取的也越多。

       案例四：從漠視規(guī)則到鋌而走險(xiǎn)——理財(cái)經(jīng)理的4000萬(wàn)虧空

參考方案：不要用錯(cuò)誤去遮掩錯(cuò)誤，誠(chéng)信原則與容錯(cuò)文化。

      【中基層管理版】案例：從助客還貸到濫用職權(quán)——某支行長(zhǎng)的2000萬(wàn)續(xù)貸

教訓(xùn)：日光之下并無(wú)新事，從自以為義，到兄弟義氣，騎虎難下，最終鋌而走險(xiǎn)。

案例五：復(fù)雜情況下的道德判斷——管理層的決策智慧

參考方案：目的論、義務(wù)論與德性論的三重約束（亞當(dāng)斯密）

【總結(jié)】

道德操守在應(yīng)用實(shí)踐中，要參考具體情境。

迫不得已不等于理直氣壯。

第四部分：銀行人的道德意識(shí)——道德修養(yǎng)與合規(guī)意識(shí)

一、 敬畏規(guī)則

案例：從自作聰明的獵手到無(wú)可奈何的獵物——23億巨額存款詐騙案

某香港銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程（影視剪輯）

流程：完善制度的責(zé)任——某銀行理財(cái)經(jīng)理的十年挪用

簽字：謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)的責(zé)任——漫不經(jīng)心簽字的惡果

文檔：文檔管理的責(zé)任——合同管理的漏洞與2000萬(wàn)的違規(guī)放貸

二、  【中基層管理版】依規(guī)行權(quán)

案例：從明星模范到身敗名裂——某股份制銀行外地分行的集體違規(guī)

四大陷阱：越權(quán)、濫權(quán)、專(zhuān)權(quán)和溺職

權(quán)力不是一種獎(jiǎng)勵(lì)，而是一種責(zé)任。

三、 突發(fā)情況的應(yīng)對(duì)

案例：可控的風(fēng)險(xiǎn)與不可控的風(fēng)險(xiǎn)——某機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)人員的離職訴訟

合理應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況：情境判斷、權(quán)責(zé)、自我保護(hù)與未盡事宜。

循規(guī)、循例及責(zé)任心。

四、 【中基層管理版】團(tuán)隊(duì)環(huán)境與道德風(fēng)氣

案例：道德的影響與傳承（視頻剪輯：卡特教練）

某城商行的合規(guī)卡

道德決策的三個(gè)維度：收取禮物會(huì)釋放什么信號(hào)？違規(guī)不糾會(huì)釋放什么信號(hào)？

（某分行巨額違規(guī)放貸案中總行長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任）

團(tuán)隊(duì)風(fēng)氣建設(shè)的三大要素：

1、 持續(xù)強(qiáng)化的道德標(biāo)準(zhǔn)。2、明確有效的懲戒。3、建立模范和榜樣

團(tuán)隊(duì)風(fēng)氣建設(shè)的三大誤區(qū)：

案例：罰而不管的后果——消極應(yīng)對(duì)的客戶(hù)經(jīng)理

      有錯(cuò)則改——曾被處分的監(jiān)事長(zhǎng)

1、 用權(quán)力替代道德標(biāo)準(zhǔn)。2、用懲罰代替管理。3、不容錯(cuò)誤的管理風(fēng)格

【總結(jié)】

人難以預(yù)見(jiàn)自己的行為后果，合規(guī)可以降低風(fēng)險(xiǎn)（不能完全避免）。

程序正義可以避免個(gè)人承擔(dān)超越自己能力范圍的責(zé)任。

越權(quán)指揮會(huì)導(dǎo)致混亂，并且讓下屬處于道德困境。

在規(guī)則和命令沖突的事后，要明確提醒領(lǐng)導(dǎo)，并保護(hù)留心自己。

尊重程序可以降低風(fēng)險(xiǎn)，并避免管理層承擔(dān)不必要的責(zé)任。

謹(jǐn)慎閱讀和簽署文件，常規(guī)文件的簽字往往隱藏著未知的風(fēng)險(xiǎn)。

職權(quán)是為工作而存在的權(quán)力，警惕異化成個(gè)人私權(quán)。

制度建設(shè)是逐步完善的過(guò)程，并且建立“突發(fā)狀況”的應(yīng)急流程。

【中基層管理版】團(tuán)隊(duì)風(fēng)氣建設(shè)是管理層的重要責(zé)任。

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書(shū)面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]