柜面業(yè)務(wù)操作（法律）風(fēng)險防控 中級

【課程對象】中級柜員

【課程收益】

1、了解當(dāng)前社會背景和監(jiān)管趨勢，明確運(yùn)營操作（法律）風(fēng)險的來源和危害。

2、通過真實案例學(xué)習(xí)，強(qiáng)化一線人員風(fēng)險防控意識。

3、以典型銀行業(yè)務(wù)為出發(fā)點，學(xué)會舉一反三，防控風(fēng)險、化解危機(jī)。

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、當(dāng)前社會背景及監(jiān)管形勢帶給銀行賬戶管理工作的壓力

1、“斷卡行動”的社會背景及其對銀行的影響（案例）

2、基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動及對銀行的要求

3、反洗錢領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢分析（案例）

4、取消企業(yè)銀行賬戶許可后對企業(yè)賬戶管理的整體要求

二、銀行結(jié)算賬戶的開立之客戶身份識別三審

1、一審開戶文件和印鑒

（1）瑕疵證件受理標(biāo)準(zhǔn)（案例）

（2）聯(lián)網(wǎng)核查異常情況處置（案例）

（3）失效身份證應(yīng)對建議及依據(jù)（案例）

（4）單位開戶文件的認(rèn)定及審核

（5）上門開戶的風(fēng)險防控

（6）單位信息查詢及核對要點

（7）非自然人客戶受益所有人識別（案例）

（8）開戶預(yù)留印鑒審核（案例）

（9）單位開戶資質(zhì)審核

（10）客戶風(fēng)險等級評定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個人客戶開戶理由審核要點

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對談確認(rèn)開戶用途合理性（案例）

（5）通過現(xiàn)場盡職調(diào)查識別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應(yīng)對措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、特殊客戶群體業(yè)務(wù)辦理舉措

 1、16周歲以下未成年人

（1）監(jiān)護(hù)人變更的法律途徑（案例）

（2）遺囑指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

2、身體不便的成年客戶群體

  （1）境外委托公證的受理要求（案例）

  （2）服刑人員業(yè)務(wù)受理建議（案例）

3、精神殘疾的成年客戶群體

（1）受理醫(yī)院診斷的注意事項（案例）

（2）意定監(jiān)護(hù)公證的認(rèn)定（案例）

四、銀行結(jié)算賬戶的使用

  1、保護(hù)客戶信息安全

（1）刑法：侵犯公民個人信息罪（案例）

（2）民法典：自然人的個人信息受法律保護(hù)（案例）

（3）監(jiān)管對金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的要求 信息安全權(quán)（案例）

2、可疑行為人工監(jiān)測要點（案例）

3、特殊賬戶合規(guī)管理要點

（1）專用存款賬戶

  ①?？顚Ｓ玫馁Y金管理原則

 ②專用存款賬戶現(xiàn)金存取管理要求

 ③配合有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣的具體應(yīng)對（案例）

（2）臨時存款賬戶

（3）同業(yè)賬戶（案例）

（4）內(nèi)部賬戶（案例）

五、銀行結(jié)算賬戶的變更

1、印鑒變更落地舉措

  （1）公章、財務(wù)章常規(guī)變更業(yè)務(wù)流程

  （2）公章、財務(wù)章遺失變更落地舉措

（3）盡職核實 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

2、單位經(jīng)營狀態(tài)變更的處置方法

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶處置（案例）

六、單位銀行結(jié)算賬戶的銷戶

1、久懸賬戶處置的合規(guī)要點

 （1）留有痕跡的提前通知方法（案例）

 （2）久懸賬戶資金的審慎處置

2、單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)合規(guī)要點

 （1）銷戶順序要求

（2）除基本戶外其他賬戶銷戶合規(guī)要點

 （3）基本存款賬戶銷戶合規(guī)要點（案例）

3、已注銷企業(yè)的銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險防控（案例）

七、查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險防控

1、一個合規(guī)流程

（1）審核有權(quán)機(jī)關(guān)及其相應(yīng)權(quán)限

  ①不同有權(quán)機(jī)關(guān)權(quán)限總結(jié)（隨時更新）

  ②律師調(diào)查取證落地舉措（案例）

  （2）審核有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員身份證件

  ①不同有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員身份證件總結(jié)（案例）

②瑕疵證件的處置（案例）

（3）審核有權(quán)機(jī)關(guān)法律文書

  ①法律文書的審核要點（案例）

②瑕疵法律文書的處置（案例）

2、三個常見矛盾

  （1）規(guī)避有權(quán)機(jī)關(guān)處罰

①積極配合、及時受理、回執(zhí)準(zhǔn)確（案例）

②處罰依據(jù)

  （2）保護(hù)銀行合法利益

①銀行對保證金享有優(yōu)先受償權(quán)

②保證金賬戶被凍結(jié)后應(yīng)及時準(zhǔn)備相關(guān)材料（案例）

  （3）保護(hù)客戶合法利益

①不得凍結(jié)扣劃的賬戶資金總結(jié)

②對客戶保密與告知的標(biāo)準(zhǔn)（案例）