運(yùn)營人員案件風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)防控

【課程對(duì)象】銀行運(yùn)營人員等

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、銀行案件危害及后果

（一）近期銀行案件分享（實(shí)時(shí)更新）

（二）銀行案件三后果

1、法律懲處

（1）刑事責(zé)任

（2）罪名及構(gòu)成要件

（3）量刑標(biāo)準(zhǔn)

2、銀保監(jiān)會(huì)行政處罰

（1）逐年攀升的行政法規(guī)和罰單數(shù)量

（2）行政處罰的手段：警告\罰款\沒收違法所得\責(zé)令停業(yè)整頓\吊銷金融許可證\取消董(理)事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格\禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等

（3）行政處罰的原則：上追兩級(jí)、雙線問責(zé)等

3、行內(nèi)處分

（三）銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的特殊性

二、典型銀行案件剖析

（一）銀行案件的演進(jìn)與分類（業(yè)內(nèi)案件、業(yè)外案件）

（二）主要犯罪形式及案例

1、表現(xiàn)形式：結(jié)算業(yè)務(wù)\出納業(yè)務(wù)\理財(cái)業(yè)務(wù)\信貸業(yè)務(wù)\票據(jù)業(yè)務(wù)等

2、業(yè)內(nèi)案件主要罪名、構(gòu)成要件、量刑標(biāo)準(zhǔn)及案例

（1）非國家工作人員受賄罪/詐騙罪

? 案例：銀行違規(guī)開戶，套取同業(yè)資金14.5億

? 引申：銀行結(jié)算賬戶管理：客戶盡職調(diào)查全流程

（2）集資詐騙罪

? 案例：利用銀行內(nèi)部賬戶，行長充當(dāng)資金掮客，造成巨額損失

? 引申：特殊銀行賬戶管理：專用賬戶、內(nèi)部賬戶等

（3）職務(wù)侵占罪

? 案例：133萬元銀行款箱調(diào)包案

? 引申：現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)防控

（4）挪用資金罪

? 案例：銀行零售客戶經(jīng)理利用職務(wù)便利瘋狂盜轉(zhuǎn)儲(chǔ)戶資金最終獲刑

? 引申：非柜面業(yè)務(wù)管理：新業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)

（5）幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪

? 案例：銀行客戶經(jīng)理為可疑開戶大開綠燈被刑拘

? 引申：《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》下涉案賬戶與涉案人員的法律責(zé)任

（6）案例：銀行私自對(duì)外提供客戶賬戶明細(xì)引發(fā)網(wǎng)絡(luò)輿論及監(jiān)管處罰

? 引申：金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求：信息安全權(quán)

（7）案例：某行辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)過程中與法院產(chǎn)生沖突受到處罰

? 引申：協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃工作法律風(fēng)險(xiǎn)防控

（8）案例：客戶家庭經(jīng)濟(jì)糾紛卻轉(zhuǎn)而狀告銀行

? 引申：特殊群體的業(yè)務(wù)辦理：代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

（三）案件發(fā)生的原因

1、個(gè)人利益與職業(yè)道德的選擇

2、業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控合規(guī)的平衡

3、知法、懂法、守法

三、運(yùn)營案件風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)

（一）合規(guī)管理的目標(biāo)和原則

1、案件發(fā)生的三類動(dòng)因：動(dòng)機(jī)\漏洞\權(quán)限

? 案例：銀行員工內(nèi)外勾結(jié)詐騙儲(chǔ)戶逾億元存款

2、合規(guī)管理的原則：風(fēng)險(xiǎn)為本

3、針對(duì)三類動(dòng)因的管理手段

（二）商業(yè)銀行運(yùn)營人員從業(yè)操守

1、與客戶的關(guān)系

（1）遵紀(jì)守法、嚴(yán)守底線

（2）熟知業(yè)務(wù)、防控風(fēng)險(xiǎn)

（3）盡職調(diào)查、反洗錢

2、與同事的關(guān)系

（1）互相監(jiān)督

? 分組討論：典型銀行案件的員工異常行為

（2）職級(jí)、權(quán)利不可大過規(guī)章制度

? 案例：行長指使客戶經(jīng)理、柜員違法操作，三人均獲刑

（3）群眾舉報(bào)制度

3、規(guī)范業(yè)務(wù)流程

（三）海恩法則與執(zhí)行落實(shí)