內控合規(guī)與案件防范

課程大綱/要點：

引言

一、嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)深化

1. 強監(jiān)管起源與總體形勢。

2. 近期典型風險事件。

某行南京分行28億“羅生門”事件；

3. 監(jiān)管處罰重點分析。

4. 監(jiān)管治亂象政策沿革與案防合規(guī)要求。

二、銀行案件防控實務

1. 銀行案件的防控態(tài)勢。

2. 銀行案件定義與內涵（銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行））。

1) 業(yè)內案件；

2) 業(yè)外案件；

3) 案件風險事件。

3. 網點案件六個特點。

4. 銀行案件的危害及后果。

1) 上追兩級、雙線問責、一案四問責；

2) 對個人及機構的重大影響。

5. 重點崗位案件風險表現(xiàn)形式。

1) 柜員；

2) 客戶經理（信貸、理財、同業(yè)）；

3) 會計主管；

4) 基層管理人員；

5) 辭職內退員工。

三、網點案件罪名及典型案例

1. 參與民間融資、非法集資。

1) 典型案例：員工參與非法集資案。

2) 非法集資罪解析。

2. 員工內部欺詐盜取銀行或客戶資金。

1) 典型案例：柜員盜取銀行資金案。

2) 典型案例：偽造金融票證盜取客戶資金案。

3) 金融憑證詐騙罪解析。

3. 員工違規(guī)代客保管或代辦業(yè)務。

1) 典型案例：利用超柜業(yè)務盜取客戶資金案。

2) 典型案例：員工違規(guī)代保管客戶重要物品。

3) 職務侵占罪名解析。

4. 員工與客戶發(fā)生資金往來或擔保往來。

1) 典型案例：指使下屬違法發(fā)放貸款案。

2) 典型案例：員工與中介合作違法發(fā)放貸款案。

3) 典型案例：客戶經理沉溺賭博騙取貸款案；

4) 違法發(fā)放貸款罪名解析。

5) 騙取貸款罪名解析。

5. 反洗錢及電信網絡詐騙風險。

1) 斷卡行動進展及重大意義。

2) 典型案例：最高檢、央行聯(lián)合發(fā)布的洗錢罪典型案例分析。

3) 反洗錢風險識別。

4) 反洗錢調查配合要點（對內、對外）。

5) 典型案例：員工涉幫信罪案。

6. 員工泄露或盜取客戶信息。

1) 典型案例：支行客戶信息泄露風險事件；

2) 典型案例：某行客戶經理勾結盜取客戶信息案；

3) 侵犯公民個人信息罪解析。

6) 營業(yè)場所其他風險防范。

1) 典型案例：員工監(jiān)守自盜案。

2) 典型案例：某行支行副行長盜取ATM現(xiàn)金案。

3) 鑰匙、密碼、印章等管理要點。

四、案件防控原理與異常行為識別

1. 案件動因與防控原理。

1) 案件動因分析；

2) 銀行理性犯罪模型解讀。

2. 大數據視角下的舞弊行為特征。

1) 年齡、學歷群體分析；

2) 舞弊行為控制措施；

3) 六個顯著預警信號。

3. 重點異常行為表現(xiàn)。

1) 4類“積極型”異常行為；

2) 8類“消極型”異常行為；

3) 員工異常行為排查。

五、內控合規(guī)管理要點

1. 管理要點：常識。

1) 大數據與案件的共性；

2) 風險無處不在；

3) 事出反常必有妖；

4) 量變與質變。

2. 管理要點：習慣。

1) 操作管理習慣；

2) 復核授權習慣；

3) 業(yè)務檢查習慣；

4) 日常生活習慣。

3. 管理要點：細節(jié)。

1) 合規(guī)意識與合規(guī)文化；

2) 員工周期管理與職業(yè)素養(yǎng)；

3) 密碼、鑰匙等管理；

4) 數據信息保護與保密。

六、金融科技發(fā)展與挑戰(zhàn)

1. 金融科技的發(fā)展與影響。

1) 人工智能發(fā)展曲線。

2) 金融科技的定義與內涵。

3) 金融科技挑戰(zhàn)與機遇。

2. 金融科技與內部控制。

1) 金融科技內控理念；

2) 金融科技在內控領域的應用；

3) 未來內控體系的探索。

3. 對銀行案件防控的思考：內部控制變與不變。

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