內(nèi)控合規(guī)與信貸案件防范

課程對象：商業(yè)銀行客戶經(jīng)理。

課程大綱/要點(diǎn)：

一、內(nèi)控合規(guī)與銀行案件

1. 內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動(dòng)沿革與工作要求。

2. 信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰重點(diǎn)分析（2017-2021年）。

1) 貸款資金用途不合規(guī)。

2) 票據(jù)貿(mào)易背景不真實(shí)。

3) 統(tǒng)一授信不規(guī)范。

4) 客戶經(jīng)理不當(dāng)行為。

3. 銀行案件與危害。

1) 銀行案件定義與內(nèi)涵。

2) 銀行信貸類案件特點(diǎn)。

3) 銀行案件危害及后果。

4) 銀行案件趨勢。

二、違法違規(guī)典型案例與適用罪名

1. 收受客戶好處。

1) 典型案例：銀行員工收受客戶賄賂案；

2) 非公受賄罪解析。

3) 客戶關(guān)系處理與受賄風(fēng)險(xiǎn)防范。

2. 參與民間融資、非法集資。

1) 典型案例：某銀行客戶經(jīng)理集資詐騙案；

2) 集資詐騙罪解析。

3) 非法集資防范要點(diǎn)。

3. 違法發(fā)放貸款。

1) 典型案例：支行副行長違規(guī)對外擔(dān)保、指使下屬違法發(fā)放貸款案；

2) 違法發(fā)放貸款罪解析。

3) 授信盡職要點(diǎn)。

4. 盜取/挪用客戶資金。

1) 典型案例：某行柜員挪用客戶資金案。

2) 挪用資金罪解析。

3) 挪用資金防范要點(diǎn)。

5. 偽造、變造金融票證。

1) 典型案例：某行柜員偽造客戶存單案。

2) 偽造、變造金融票證罪解析。

3) 偽造、變造金融票證防范要點(diǎn)。

6. 非法獲取公民個(gè)人信息。

1) 典型案例：某行客戶經(jīng)理勾結(jié)盜取客戶信息案

2) 侵犯公民個(gè)人信息罪解析。

3) 信息保密與信息安全風(fēng)險(xiǎn)防范。

7. 深陷賭博惡習(xí)。

1) 典型案例：某行客戶經(jīng)理深陷賭博騙取貸款案。

2) 貸款詐騙罪解析。

3) 如何正確看待賭博行為。

8. 違規(guī)代辦代保管。

1) 典型案例：某行違規(guī)代辦業(yè)務(wù)暴雷。

2) 違規(guī)代辦代保管潛在的刑事風(fēng)險(xiǎn)。

3) 代辦代保管防范要點(diǎn)。

三、操作法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 客戶資料審核不嚴(yán)。

1) 識別與防范假公司。

2) 識別與防范假公章。

3) 識別與防范假報(bào)表。

4) 識別與防范假合同

2. 客戶真實(shí)意愿核查不嚴(yán)。

1) 識別和防范假保證。

2) 識別和防范假抵押。

3. 貿(mào)易背景真實(shí)性審核不嚴(yán)。

4. 客戶關(guān)聯(lián)信息調(diào)查不全。

四、強(qiáng)化職業(yè)道德教育

1. 合規(guī)的定義和性質(zhì)。

2. 合規(guī)價(jià)值與意義（合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值）。

3. 異常行為識別與防范。

1) 重點(diǎn)異常行為表現(xiàn)。

①　4類“積極型”異常行為。

②　8類“消極型”異常行為。

2) 異常行為預(yù)警信號。

3) 如何恰當(dāng)處理與客戶的關(guān)系。

4. 強(qiáng)化職業(yè)道德意識。

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