監(jiān)管新規(guī)解讀及案防合規(guī)

課程對(duì)象：商業(yè)銀行管理人員、客戶經(jīng)理、柜員等

課程大綱/要點(diǎn)：

引言

一、強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)與最新監(jiān)管政策分析

1. 強(qiáng)監(jiān)管起源與總體形勢(shì)。

1) 強(qiáng)監(jiān)管起因；

2) 監(jiān)管治亂象與內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年；

? 《持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》

2. 最新監(jiān)管政策解讀。

1) 《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》。

2) 《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》；

3) 《負(fù)債質(zhì)量管理辦法》；

4) 《規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》；

5) 《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》；

6) 《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

3. 違規(guī)行為與監(jiān)管處罰。

1) 監(jiān)管處罰重點(diǎn)梳理；

2) 違法違規(guī)案例分析。

二、銀行案件防控實(shí)務(wù)

1. 銀行案件防控整體形勢(shì)。

2. 銀行案件定義與內(nèi)涵。

1) 業(yè)內(nèi)案件；

2) 業(yè)外案件；

3) 案件風(fēng)險(xiǎn)事件。

3. 銀行案件特點(diǎn)。

4. 銀行案件的危害及后果。

1) 上追兩級(jí)、雙線問(wèn)責(zé)、一案四問(wèn)責(zé)；

2) 對(duì)個(gè)人及機(jī)構(gòu)的重大影響。

5. 重點(diǎn)崗位案件風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。

三、銀行案件罪名及典型案例

1. 參與民間融資、非法集資。

1) 典型案例：?jiǎn)T工參與非法集資案。

2) 非法集資罪解析。

2. 員工內(nèi)部欺詐盜取銀行或客戶資金。

1) 典型案例：柜員盜取銀行資金案。

2) 典型案例：偽造金融票證盜取客戶資金案。

3) 金融憑證詐騙罪解析。

3. 員工違規(guī)代客保管或代辦業(yè)務(wù)。

1) 典型案例：利用超柜業(yè)務(wù)盜取客戶資金案。

2) 典型案例：?jiǎn)T工違規(guī)代保管客戶重要物品。

3) 職務(wù)侵占罪名解析。

4. 員工與客戶發(fā)生資金往來(lái)或擔(dān)保往來(lái)。

1) 典型案例：指使下屬違法發(fā)放貸款案。

2) 典型案例：?jiǎn)T工與中介合作違法發(fā)放貸款案。

3) 典型案例：客戶經(jīng)理沉溺賭博騙取貸款案；

4) 違法發(fā)放貸款罪名解析。

5) 騙取貸款罪名解析。

5. 違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。

1) 典型案例：某行巨額飛單案。

2) 非法吸收公眾存款罪。

6. 侵犯、泄露客戶隱私信息。

1) 典型案例：某行泄露客戶隱私事件。

2) 典型案例：內(nèi)部員工盜取客戶信息案

3) 侵犯公民個(gè)人信息罪名解析。

四、內(nèi)控合規(guī)管理要點(diǎn)

1. 案件動(dòng)因與防控原理。

1) 案件動(dòng)因分析；

2) 銀行理性犯罪模型解讀。

2. 大數(shù)據(jù)視角下的舞弊行為特征。

1) 年齡、學(xué)歷群體分析；

2) 舞弊行為控制措施；

3) 六個(gè)顯著預(yù)警信號(hào)。

3. 異常行為識(shí)別與防范。

1) 四類“積極型”異常行為；

2) 六類“消極型”異常行為；

3) 員工異常行為排查

4. 內(nèi)控管理要點(diǎn)：

1) 常識(shí)。

①　大數(shù)據(jù)與案件的共性；

②　風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在；

③　事出反常必有妖；

2) 習(xí)慣。

①　操作管理習(xí)慣；

②　復(fù)核授權(quán)習(xí)慣；

③　業(yè)務(wù)檢查習(xí)慣；

④　日常生活習(xí)慣。

3) 態(tài)度：合規(guī)的價(jià)值與意義。

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