固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款方案論證與優(yōu)化設(shè)計(jì)

課程大綱：

一、 固定資產(chǎn)貸款綜述

1. 理解項(xiàng)目評(píng)估

1) 固定資產(chǎn)貸款與一般流動(dòng)資金貸款區(qū)別

2) 什么是項(xiàng)目評(píng)估

3) 項(xiàng)目貸款主要特點(diǎn)

4) 如何評(píng)價(jià)項(xiàng)目主體

5) 認(rèn)識(shí)《方法與參數(shù)（三）》

2. 現(xiàn)行國(guó)家項(xiàng)目管理體系

1) 審批制

2) 核準(zhǔn)制

3) 備案制

3. 項(xiàng)目貸款投向評(píng)價(jià)策略

1) 國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和總行投向指引

2) 當(dāng)前狀況與未來(lái)趨勢(shì)

3) 整體行業(yè)與單個(gè)企業(yè)

4) 區(qū)域經(jīng)濟(jì)與地方特色

案例：

? 市場(chǎng)供需變化  行業(yè)投向敏感

思考與互動(dòng)：

? 這筆項(xiàng)目貸款可以做嗎？

2 可以做，最主要什么理由？風(fēng)險(xiǎn)如何化解？

2 不可以做，最主要什么原因？

二、第二部分  項(xiàng)目評(píng)估核心內(nèi)容

1. 投資額度核定

1) 固定資產(chǎn)投資

2) 鋪底流動(dòng)資金

案例：

? 關(guān)注相關(guān)評(píng)估數(shù)據(jù)合理性

思考與互動(dòng)：

? 請(qǐng)思考，一旦發(fā)生固定資產(chǎn)總投資高估或低估情況，分別對(duì)銀行項(xiàng)目貸款信貸安全最大威脅是什么？

2. 融資方案組合

1) 組合方案

2) 到位核實(shí)

案例：

? 自有資金不落實(shí)，項(xiàng)目籌資風(fēng)險(xiǎn)大。

思考與互動(dòng)：

? 風(fēng)險(xiǎn)分析提示——  

2 籌資風(fēng)險(xiǎn)？

2 償債風(fēng)險(xiǎn)？

2 第二還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)？

3. 收入成本估算

1) 項(xiàng)目收入構(gòu)成

2) 項(xiàng)目成本估算原則

3) 財(cái)務(wù)效益核心指標(biāo)意義

4. 還款來(lái)源核定

1) 項(xiàng)目貸款還款來(lái)源構(gòu)成

2) 還本付息預(yù)測(cè)口徑

三、第三部分  銀政合作業(yè)務(wù)新政引領(lǐng)、合規(guī)重點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)甄別 

1. “疫情”后時(shí)代基建重燃及政策應(yīng)對(duì)

1) 地方政府專項(xiàng)債券擴(kuò)容

2) 基建市場(chǎng)化下重提PPP

3) 強(qiáng)化政府投資基金管理機(jī)制

2. 隱債化解與平臺(tái)轉(zhuǎn)型

1) 資本金及來(lái)源

2) 穿透式監(jiān)管

3) 厘清政企邊界要件

4) 合規(guī)籌資與市場(chǎng)化運(yùn)行

3. 銀政業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)控思考

1) PPP項(xiàng)目特點(diǎn)與甄別要點(diǎn)

2) 政府購(gòu)買服務(wù)預(yù)算安排

3) 授信合作關(guān)注要點(diǎn)

四、第四部分  項(xiàng)目實(shí)戰(zhàn)案例庫(kù)選

1. “固定資產(chǎn)支持融資” 產(chǎn)品介紹及項(xiàng)目案例

1) 產(chǎn)品概念

2) 擇業(yè)原則

3) 期限設(shè)定

4) 抵押要素

案例：

? “YKK廣場(chǎng)”固定資產(chǎn)支持融資項(xiàng)目

思考與互動(dòng)：

? “固定資產(chǎn)支持融資”項(xiàng)目貸款，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)有哪些？

2. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目案例

1) 市場(chǎng)環(huán)境

2) 信貸策略

3) 風(fēng)險(xiǎn)類別

4) 評(píng)估事項(xiàng)

案例：

? “ZHNQ”房地產(chǎn)住宅開(kāi)發(fā)項(xiàng)目評(píng)估實(shí)踐

思考與互動(dòng)：

? 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款評(píng)估，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)有哪些？

3. 新建“工業(yè)項(xiàng)目”評(píng)估全析

1) 項(xiàng)目評(píng)估基本框架

2) 銀行項(xiàng)目評(píng)估視角和重點(diǎn)

3) 風(fēng)險(xiǎn)平衡

4) 方案設(shè)計(jì)

5) 貸后管理

案例：

? “DXRH”工業(yè)項(xiàng)目評(píng)估全析

思考與互動(dòng)：

? 如何設(shè)置“DXRH”工業(yè)項(xiàng)目貸款授信前提條件

2 項(xiàng)目貸款合規(guī)性

2 項(xiàng)目貸款安全性

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