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信貸法律風(fēng)險防范

主講老師: 樸正哲 樸正哲

主講師資:樸正哲

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 法律風(fēng)險指的是由于合約在法律范圍內(nèi)無效而無法履行,或者合約訂立不當(dāng)?shù)仍蛞鸬娘L(fēng)險。法律風(fēng)險主要發(fā)生在場外交易中,多由金融創(chuàng)新引發(fā)法律滯后而致。有些金融衍生工具的創(chuàng)設(shè)就是從規(guī)避法律的管制開始的。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-12-05 19:00


課程特點(diǎn)

系統(tǒng)全面:本課程覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程,共涉及六大專題約200個重要法律問題,并相應(yīng)提示法律風(fēng)險及應(yīng)對措施。

緊跟新法:所有法律問題將嚴(yán)格依據(jù)新近出臺的《民法典》、《九民紀(jì)要》等法律法規(guī)、司法解釋及司法政策文件的相關(guān)規(guī)定,并結(jié)合最新案例給出確定性結(jié)論,不做學(xué)術(shù)探討。

立足實(shí)務(wù):課程內(nèi)容立足于解決信貸業(yè)務(wù)實(shí)際操作過程中遇到的重點(diǎn)、熱點(diǎn)、難點(diǎn)法律問題,不講空洞的理論,具有針對性、實(shí)用性,干貨滿滿。

全程案例:為便于學(xué)員對相關(guān)問題的理解,本課程全部知識點(diǎn)均采用案例教學(xué),授課形式輕松,寓教于樂,易于落地。

 

課程涉及六大專題

專題一:借款主體法律風(fēng)險防范

專題二:借款合同簽訂及履行法律風(fēng)險防范

專題三:保證擔(dān)保法律風(fēng)險防范

專題四:抵押擔(dān)保法律風(fēng)險防范

專題五:質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險防范

 

 

課程大綱

專題一:借款主體法律風(fēng)險防范

一、夫妻借款及其共同債務(wù)認(rèn)定

問題1:夫妻共簽授信合同后,一方在配偶不知情的情況下的借款能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)?

問題2:哪些行為可以視為夫妻一方對另一方借款的事后追認(rèn)?

問題3:庭審時,一方否認(rèn)對借款共簽或追認(rèn)的事實(shí),銀行怎么辦?

問題4:認(rèn)定借款用于家庭日常生活的舉證責(zé)任在哪一方?

問題5:續(xù)貸時夫妻一方在外地?zé)o法簽字,能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)?

問題6:如何認(rèn)定超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)為夫妻共同債務(wù)?

問題7:夫妻一方的婚前借款婚后能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)?

二、借款人離婚與債務(wù)承擔(dān)

問題1:離婚協(xié)議中對夫妻債務(wù)的約定能否對抗銀行的債權(quán)?銀行應(yīng)注意什么?

問題2:離婚判決書能否對抗銀行的債權(quán)?

問題3:銀行從借款人的離婚判決書中可以得到什么?

問題4:如何識別假離婚?

三、借款人死亡與貸款的償還

問題1:貸款到期之前借款人死亡,銀行怎么辦?

問題2:夫妻共同借款,夫妻一方死亡,債務(wù)如何承擔(dān)?

問題3:能否要求父債子還?

問題4:繼承人如何承擔(dān)被繼承人的債務(wù)?

問題5:借款人死亡,繼承人均放棄繼承遺產(chǎn),銀行告誰?

四、未成年人財產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

問題1:父母出資登記在未成年子女名下的財產(chǎn)屬于父母財產(chǎn)還是子女財產(chǎn)?

問題2:父母用未成年人名下的房產(chǎn)做抵押是否有效?

問題3:父母不能償還債務(wù),能否執(zhí)行未成年子女名下的財產(chǎn)?

五、個體工商戶借款及其債務(wù)承擔(dān)

問題1:個體工商戶借款,誰做借款人?債務(wù)由誰承擔(dān)?

問題2:營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主償債能力有限,能否將已成年的家庭成員作為共同被告?

問題3:營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主借款后結(jié)婚的,能否要求其配偶共同承擔(dān)債務(wù)?

問題4:營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主與實(shí)際經(jīng)營者不一致的,誰承擔(dān)債務(wù)?

六、個人獨(dú)資企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)

問題1:個人獨(dú)資企業(yè)與一人公司在債務(wù)承擔(dān)上有什么區(qū)別?

問題2:個人獨(dú)資企業(yè)的投資人承擔(dān)的是什么責(zé)任?

問題3:能否要求個人獨(dú)資企業(yè)的投資人配偶對企業(yè)借款承擔(dān)償還責(zé)任?

問題4:個人獨(dú)資企業(yè)借款后變更了投資人,誰應(yīng)當(dāng)償還企業(yè)借款?

七、合伙企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)

問題1:合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)的是什么責(zé)任?

問題2:銀行能否要求已經(jīng)退伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任?

問題3:銀行能否要求新入伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任?

八、公司借款及其債務(wù)承擔(dān)

問題1:法人對外承擔(dān)的是有限責(zé)任還是無限責(zé)任?

問題2:股東是否對公司債務(wù)承擔(dān)償還責(zé)任?

問題3:股東出資不實(shí)如何承擔(dān)責(zé)任?

問題4:股東違法清算如何承擔(dān)責(zé)任?

問題5:公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照或被注銷,債權(quán)人如何主張權(quán)利?

專題二:借款合同簽訂及履行法律風(fēng)險防范

一、借款合同的簽訂

問題1:銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎?對雙方是否有約束力?

問題2:信貸人員的口頭承諾是否屬于合同?

問題3:簽訂合同時為什么要求自然人既要簽名又要按指???

問題4:銀行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長以個人名義向客戶作的承諾對銀行是否有約束力?

問題5:視頻簽約如何防范法律風(fēng)險?

問題6:格式條款的法律風(fēng)險?

問題7:在合同中約定的送達(dá)地址能否作為法院司法送達(dá)的地址?

問題8:爭議解決方式選擇訴訟好還是選擇仲裁好?

問題9:合同填寫及蓋章中應(yīng)該注意的問題?

問題10:合同只蓋公章未簽字是否成立?

問題11:銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預(yù)約合同嗎?簽訂《綜合授信合同》有哪些法律風(fēng)險?

二、借款合同的履行

問題1:部分連帶債務(wù)人履行義務(wù),其他債務(wù)人是否在相應(yīng)范圍內(nèi)免責(zé)?

問題2:債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù),其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)?

問題3:債權(quán)人簽約后放款前,發(fā)現(xiàn)債務(wù)人隱瞞重大債務(wù),能否中止放款;能否解除合同并主張債務(wù)人的違約責(zé)任?

問題4:債權(quán)人放款后到期前,債務(wù)人發(fā)生不利于將來債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形,債權(quán)人如何處理?

問題5:借款人經(jīng)營狀況惡化,出借人能否提前收回貸款?

問題6:借款人未按照借款用途使用借款,出借人能否提前收回貸款?

問題7:解除借款合同和宣布借款提前到期有什么不同?哪個對銀行更有利?

問題8:債權(quán)轉(zhuǎn)讓,通過口頭或公告的方式通知債務(wù)人是否有效?

問題9:債務(wù)轉(zhuǎn)移和債務(wù)加入的法律風(fēng)險?

問題10:對原有借款結(jié)息后重新簽訂新的借款協(xié)議法律效力如何? 

專題三:保證擔(dān)保法律風(fēng)險防范

一、保證合同效力

問題1:企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)能否作為保證人?

問題2:父母代表未成年人簽訂保證合同效力如何?

問題3:當(dāng)事人對債權(quán)人作出“保證負(fù)債收回貸款”承諾,是否構(gòu)成保證?

問題4:股東在公司內(nèi)部決議中承諾為公司債務(wù)提供擔(dān)保,是否構(gòu)成保證?

問題5:簽收催收函,是否可以認(rèn)定同意繼續(xù)提供保證擔(dān)保?

問題6:民辦學(xué)校、民辦醫(yī)院能否作為保證人?

二、保證期間與訴訟時效

問題1:銀行應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利?

問題2:超過保證期間的債權(quán)如何補(bǔ)救?

問題3:連帶責(zé)任保證中保證債務(wù)的訴訟時效從何時開始計算?

問題4:債務(wù)人承諾還款期間,保證期間如何計算?

問題5:在保證期間內(nèi)債權(quán)人僅向部分連帶共同保證人主張權(quán)利,其他連帶共同保證人能否主張免責(zé)?

問題6:分期履行的債務(wù),保證期間從何時開始計算?

三、保證擔(dān)保的范圍

問題1:律師費(fèi)是否屬于保證擔(dān)保的范圍?

問題2:債權(quán)人能否要求保證人在擔(dān)保范圍之外承擔(dān)違約責(zé)任?

問題3:主合同被解除,保證人能否免責(zé)?

四、債權(quán)債務(wù)變更與保證責(zé)任

問題1:無償接受保證人全部資產(chǎn),受讓人是否應(yīng)對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?

問題2:因企業(yè)改制發(fā)生債務(wù)人主體變更,保證人是否可以主張免責(zé)?

問題3:債務(wù)人向保證人承諾以抵押置換保證,保證人能否主張免責(zé)?

五、保證責(zé)任的具體承擔(dān)

問題1:借新還舊與保證責(zé)任的承擔(dān)?

問題2:貸款展期與保證責(zé)任的承擔(dān)?

問題3:起訴時是否需要將所有的保證人都列為被告?

問題4:起訴時能否只起訴保證人或借款人;

問題5:如果只起訴借款人,之后還能否對保證人另行提起訴訟?

問題6:保證人的配偶未簽字的,是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任?

問題7:保證人死亡的,向誰主張權(quán)利?

問題8:銀行能否在借款到期之前向保證人主張權(quán)利?

六、公司為他人提供擔(dān)保的效力

問題1:公司對外擔(dān)保是否必須要有公司的相關(guān)決議;無決議擔(dān)保是否有效?

問題2:公司為他人債務(wù)提供抵押擔(dān)保并已經(jīng)辦理了抵押登記,是否還需要再出具公司的相關(guān)決議;如果沒有補(bǔ)充提供決議,抵押是否有效?

問題3:公司為自己的債務(wù)提供抵押擔(dān)保,是否需要出具公司相關(guān)決議?

問題4:公司為本公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員提供擔(dān)保,是否需要出具股東會決議?

問題5:一人公司為他人提供擔(dān)保,如何出具公司決議?

問題6:如果公司提供的擔(dān)保決議是偽造的,擔(dān)保合同是否有效;債權(quán)人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任?

問題7:什么樣的公司擔(dān)保決議是有效的,債權(quán)人需要審查擔(dān)保決議的哪些內(nèi)容?

問題8:債權(quán)人接受公司提供擔(dān)保時是否必須審查公司章程,需要審查章程的哪些內(nèi)容?

專題四:抵押擔(dān)保法律風(fēng)險防范

一、抵押合同的效力

問題1:如何認(rèn)定惡意抵押?其效力如何?

問題2:在空白抵押合同上簽字蓋章,抵押人能否主張免責(zé)?

問題3:夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有財產(chǎn),抵押合同是否有效?

問題4:未經(jīng)審批抵押劃撥土地上的自有房屋,是否有效?

問題5:私立醫(yī)院抵押醫(yī)院土地使用權(quán)是否有效?

問題6:抵押的土地使用權(quán)上存在他人房屋,抵押效力如何?

問題7:銀行是否負(fù)有審查抵押物能否被抵押的義務(wù)?

問題8:尚未取得所有權(quán)的財產(chǎn)能否抵押?

問題9:耕地、宅基地能否抵押?

問題10、房產(chǎn)抵押后的新裝電梯,是否屬于抵押財產(chǎn)?

問題11、抵押權(quán)能否善意取得,如何善意取得?

問題12、債權(quán)人協(xié)議交換抵押物是否構(gòu)成單獨(dú)轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)?

二、抵押權(quán)登記

問題1:未辦理抵押登記的抵押合同是不是“廢紙一張”?

問題2:抵押權(quán)預(yù)告登記權(quán)利人能否直接主張對抵押物行使優(yōu)先受償權(quán)?

問題3:權(quán)利證書上記載的抵押權(quán)設(shè)定時間能否作為抵押登記時間?

問題4:登記記載的抵押權(quán)利價值是否為抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的最高限額?

問題5:抵押物登記地址錯誤,抵押人能否主張免責(zé)?

問題6:登記的抵押期間對抵押權(quán)的存續(xù)是否具有約束力?

三、抵押權(quán)的效力

問題1:在建工程抵押權(quán)在工程竣工后是否能繼續(xù)存續(xù)?

問題2:抵押土地但未抵押地上房屋,此后承租地上房屋的人能否對抗抵押權(quán)人?

問題3:抵押權(quán)與建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)是什么關(guān)系?

問題4:抵押權(quán)人能否通過案外人執(zhí)行異議排除對抵押物的強(qiáng)制執(zhí)行?

問題5:抵押物被拆遷時,抵押權(quán)人應(yīng)如何主張權(quán)利?

四、抵押物轉(zhuǎn)讓

問題1:銀行同意抵押物轉(zhuǎn)讓有什么風(fēng)險?

問題2:未經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物的合同是否有效?

問題3:銀行如何有效控制抵押人私自轉(zhuǎn)讓抵押物?

問題4:抵押物因調(diào)解書發(fā)生所有權(quán)變動,新的所有權(quán)人能否對抗法院的強(qiáng)制執(zhí)行?

問題5:法院拍賣抵押物未通知順位在后的抵押權(quán)人,拍賣行為應(yīng)否被撤銷?

問題6:抵押財產(chǎn)已被另案強(qiáng)制執(zhí)行,抵押權(quán)人是否喪失抵押權(quán)?

五、抵押權(quán)的擔(dān)保范圍

問題1:抵押物被查封后主債權(quán)產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔(dān)保的范圍?

問題2:債權(quán)人僅履行部分借款義務(wù)時,其享有的抵押權(quán)是否應(yīng)該被“打折”?

問題3:銀行拖延行使抵押權(quán),有何風(fēng)險?

問題4:受讓部分主債權(quán)時,債權(quán)受讓人能否對全部抵押物行使抵押權(quán)?

六、抵押擔(dān)保的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓

問題1:有不動產(chǎn)抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)轉(zhuǎn)讓后,抵押權(quán)未作變更登記的,債權(quán)受讓人是否享有抵押權(quán)?

問題2:未經(jīng)抵押人同意,債務(wù)人因重組發(fā)生債務(wù)轉(zhuǎn)移,抵押人能否主張免責(zé)?

七、抵押權(quán)消滅

問題1:銀行將有抵押權(quán)的債權(quán)并入新的借款合同,有何風(fēng)險?

問題2:主債權(quán)喪失強(qiáng)制執(zhí)行效力,抵押人能否要求解除抵押?

問題3:債務(wù)人與他人虛構(gòu)債務(wù)并設(shè)定抵押的,其他債權(quán)人應(yīng)當(dāng)怎么辦?

問題4:主債權(quán)超過訴訟時效,抵押權(quán)是什么狀態(tài)?

八、抵押權(quán)的行使

問題1:辦理了抵押預(yù)告登記的房產(chǎn)被法院查封,銀行怎么辦?

問題2:辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封,銀行怎么辦?

問題3:首封法院不處置抵押財產(chǎn)怎么辦?

問題4:首封債權(quán)先于優(yōu)先債權(quán)到期,抵押財產(chǎn)變現(xiàn)后如何分配?

問題5:到期不還款銀行能否自行處置抵押財產(chǎn)?

問題6:到期不還款銀行能否直接申請法院處置抵押財產(chǎn)?

問題7:起訴時沒有要求法院確認(rèn)優(yōu)先權(quán),申請強(qiáng)制執(zhí)行時能否要求法院處置抵押財產(chǎn)?

問題8:如何通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)?

問題9:最高額抵押期間抵押物被法院查封,銀行怎么辦?

問題10:既有物保又有人保的情況下,銀行如何行使權(quán)利?

問題11:處置抵押財產(chǎn)時第三人主張租賃權(quán)如何處理?

問題12:抵押人死亡的,向誰行使抵押權(quán)?

專題五:質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險防范

問題1:機(jī)動車合格證能否質(zhì)押貸款?

問題2:股權(quán)質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見風(fēng)險?

問題3:應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見風(fēng)險?

問題4:存單質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見風(fēng)險。

問題5:能否通過直接變賣的方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)?

問題6:如何理解保證金質(zhì)押中的“特定化”?遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶,如何應(yīng)對?

 


 
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