新規(guī)背景下的不良清收實務要點與風險控制

【課綱】

一、夫妻共同債務的認定與催收

【問題】1：夫妻共同債務的認定標準？

【問題】2：認定夫妻共同債務的舉證責任在哪一方？

【問題】3：夫妻共同債務的認定程序？

【問題】4：庭審時，一方否認對借款共簽或追認的事實，銀行怎么辦？

【問題】5：續(xù)貸時夫妻因分居或離婚訴訟而未能共簽，能否認定為夫妻共同債務？

【問題】6：夫妻一方的婚前借款婚后能否認定為夫妻共同債務？

【問題】7：保證人的配偶未簽字的，是否應當承擔責任？

【問題】8：離婚協(xié)議中對夫妻債務的約定能否對抗銀行的債權？銀行應注意什么？

【問題】9：離婚判決書能否對抗銀行的債權？

【問題】10：被執(zhí)行人無力償還其個人債務，能否執(zhí)行其配偶名下的財產(chǎn)？

二、個貸與父債子還

【問題】1：繼承人如何承擔被繼承人的債務？

【問題】2：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰？

【問題】3：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

【問題】4：借款人無力償還借款，能否執(zhí)行其未成年子女名下的財產(chǎn)？

【問題】5：借款人借款給子女用，能否要求子女償還？

【問題】6：找不到借款人，能否找子女要？

【問題】7：個體戶借款，能否找子女要？

【問題】8：農村承包經(jīng)營戶借款，能否找子女要？

三、營利法人和非法人組織的債務承擔

【問題】1：個人獨資企業(yè)與一人公司在債務承擔上有什么區(qū)別？

【問題】2：個人獨資企業(yè)的投資人承擔的是什么責任？

【問題】3：普通合伙和有限合伙在債務承擔上有什么區(qū)別？

【問題】4：未履行出資義務的有限合伙人對合伙企業(yè)的債務是否承擔清償責任？

【問題】5：股東是否對公司債務承擔償還責任？

【問題】6：股東出資不實如何承擔責任？

【問題】7：股東違法清算如何承擔責任？

【問題】8：法人的分類？哪些法人組織不能提供擔保？

四、保證擔保規(guī)則與保證責任承擔

【問題】1：銀行應當在什么期限內向保證人主張權利？

【問題】2：保證人死亡的，向誰主張權利？

【問題】3：對保證人主張權利，從什么時候開始計算訴訟時效？

【問題】4：向借款人催收，保證人的訴訟時效是否中斷？

【問題】5：起訴時能否只起訴保證人或借款人？如果只起訴借款人，之后還能否對保證人另行提起訴訟？

【問題】6：超過保證期間的債權如何補救？

【問題】7：借款到期之前，發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況惡化導致無償債能力，能否要求擔保人承擔擔保責任？

【問題】8：主合同與擔保合同約定的爭議解決方式不一致，以哪個為準？

【問題】9：債務人破產(chǎn)時停止計息效力是否及于擔保人？

【問題】10：債權人在債務人破產(chǎn)程序中未獲清償?shù)牟糠?，應當在什么期限內繼續(xù)向擔保人主張？

【問題】11：債權人與兩個以上的保證人是共同簽訂一份保證合同，還是分別各簽一份保證合同？哪種方式對債權人更有利？

【問題】12：債權人在保證期間內只向部分保證人主張權利的，效力是否及于其他保證人？

【問題】13：債權人與部分擔保人協(xié)議轉讓債權，有什么法律風險？

【問題】14：債權人的債權通過保證人承擔保證責任的方式實現(xiàn)后，是否應將對借款人的抵押物解押？

五、抵押擔保規(guī)則與抵押權的實現(xiàn)

【問題】1：抵押登記和抵押合同記載的內容不一致，以哪個為準？銀行應如何應對？

【問題】2：抵押人未經(jīng)抵押權人同意能對外轉讓抵押物嗎？債權人如何控制抵押物轉讓？

【問題】3：辦理了抵押預告登記的房產(chǎn)被法院查封，債權人應當怎么辦？

【問題】4：以房屋抵押的，抵押權人的優(yōu)先權是否及于抵押房屋所產(chǎn)生的租金？

【問題】5：抵押房產(chǎn)被拆遷的，抵押權人對拆遷補償款是否有優(yōu)先受償權？

【問題】6：同一財產(chǎn)上設立多個抵押權時，清償順序如何確定？

【問題】7：同一財產(chǎn)上同時存在抵押權和非典型擔保物權時，清償順序如何確定？

【問題】8：商品房消費者的期待權與抵押權沖突的，如何解決？

【問題】9：居住權對抵押權的設立有什么影響？

【問題】10：辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？

【問題】11：首封法院不處置抵押財產(chǎn)怎么辦？

【問題】12：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔保范圍內？是否在最高額保證的擔保范圍內？

【問題】13：抵押物被刑事查封應如何應對？

【問題】14：如何通過特別程序實現(xiàn)擔保物權？

【問題】15：到期不還款銀行能否自行處置抵押財產(chǎn)？

【問題】16：債權人以訴訟方式行使擔保物權的，能否只起訴擔保人？

【問題】17：既有物保又有人保的情況下，銀行如何行使權利？

【問題】18：續(xù)貸過程中應注意的問題？

六、不良清收訴訟實務

【問題】1：訴訟時效是多長時間？超過訴訟時效的法律后果是什么？

【問題】2：什么是訴訟時效的中斷？哪些人在催收函上簽章能夠引起時效中斷？

【問題】3：催收函無法送達，通過短信、郵件、微信等方式能否引起時效中斷？

【問題】4：銀行從借款人在本行開立的賬戶中扣款的行為能否引起時效中斷？

【問題】5：找不到借款人，登報公告能否引起時效中斷？

【問題】6：哪些情形與起訴具有同等訴訟時效中斷的效力？

【問題】7：哪些情形視為借款人同意履行義務？

【問題】8：向共同借款人中的一人主張權利，效力是否及于其他共同借款人？

【問題】9：對于超過訴訟時效的債務，哪些情形可以視為債務人放棄時效抗辯？

【問題】10：對超過訴訟時效的債權，如何補救？

【問題】11：訴訟清收的基本流程是什么？

【問題】12：訴訟中的被告如何列明？

【問題】13：訴訟請求注意事項？

【問題】14：訴訟中舉證質證應注意的問題？

【問題】15：訴訟中達成庭外和解如何處理？

【問題】16：拿到判決書后應注意的問題？

七、不良清收財產(chǎn)保全實務

【問題】1：財產(chǎn)保全申請書注意事項？

【問題】2：財產(chǎn)保全受理和執(zhí)行期限？訴前財產(chǎn)保全起訴期限？

【問題】3：財產(chǎn)保全的管轄？仲裁過程中申請財產(chǎn)保全的，應當如何提出申請？

【問題】4：財產(chǎn)保全無法提供被保全財產(chǎn)信息的怎么辦？

【問題】5：財產(chǎn)保全的期限是多長時間？到期怎么辦？

【問題】6：申請財產(chǎn)保全需要提供擔保嗎？

【問題】7：對車輛、不動產(chǎn)、賬戶保全注意事項？

【問題】8：同一財產(chǎn)上有多個保全裁定的，如何確定保全順序？

【問題】9：保全的期限？續(xù)行保全的期限？

【問題】10：哪些情形可以解除保全？

八、執(zhí)行案件中的程序性問題

【問題】1：什么是執(zhí)行依據(jù)？都有哪些法律文件屬于執(zhí)行依據(jù)？

【問題】2：執(zhí)行依據(jù)生效后應當在多長時間內提出執(zhí)行申請？

【問題】3：申請執(zhí)行應當向哪個法院提出？

【問題】4：執(zhí)行程序中如何進行財產(chǎn)調查？

【問題】5：執(zhí)行程序中可以對被執(zhí)行人采取哪些強制措施？

【問題】6：執(zhí)行程序中的評估和拍賣程序是什么樣的？

【問題】7：執(zhí)行異議、復議與執(zhí)行異議之訴有什么區(qū)別？

【問題】8：什么情況下可以追加被執(zhí)行人？

【問題】9：執(zhí)行和解有哪些注意事項？

【問題】10：執(zhí)行不到財產(chǎn)怎么辦？

九、執(zhí)行案件中的實體性問題

【問題】1：多個債權人對一個債務人申請執(zhí)行時，如何行使參與分配權？

【問題】2：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的到期債權？

【問題】3：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的存款、工資、投資收益等財產(chǎn)？

【問題】4：商品房消費者能否排除金錢債權的執(zhí)行？

【問題】5：以物抵債應注意的事項？

【問題】6：借名買房中的借名人能否排除債權人的執(zhí)行？

【問題】7：隱名股東能否排除債權人的執(zhí)行？

【問題】8：人壽保險保單的現(xiàn)金價值可否被強制執(zhí)行？

【問題】9：被執(zhí)行人在銀行開立的保證金賬戶能否凍結和扣劃？

十、《善意文明執(zhí)行意見》解讀及不良清收注意事項

1、嚴禁超標的查封和亂查封

【問題】1：被執(zhí)行人有多項財產(chǎn)可供執(zhí)行時，如何做到合理選擇執(zhí)行財產(chǎn)？

【問題】2：執(zhí)行中如何保護市場主體的合法產(chǎn)權？

【問題】3：凍結被執(zhí)行人銀行賬戶內的存款時，凍結之外的資金能否流轉？賬戶能否使用？

【問題】4：查封不動產(chǎn)時，如何防止超標的查封？

【問題】5：如何理解能“活封”的財產(chǎn)，盡量不進行“死封”？

【問題】6：企業(yè)被查封的生產(chǎn)資料能否繼續(xù)使用？

【問題】7：被查封的在建工程能否繼續(xù)建設？

【問題】8：能否用查封的財產(chǎn)融資償還債務？

2、適當采取財產(chǎn)變價措施

【問題】1：如何合理確定財產(chǎn)處置參考價？

【問題】2：哪些情形可以不經(jīng)拍賣直接變賣？

【問題】3：拍賣財產(chǎn)為不動產(chǎn)且被執(zhí)行人無權占用的，法院是否有義務負責“騰退”？

3、嚴格規(guī)范納入失信名單和限制消費措施

【問題】1：法院已控制足以清償債務的財產(chǎn)的情況下，能否繼續(xù)將被執(zhí)行人納入失信名單或采取限制消費措施？

【問題】2：單位是失信被執(zhí)行人的，能否將其法定代表人、實際控制人納入失信名單？

【問題】3：哪些情形下應解除限制消費措施？

【問題】4：如何理解限制被執(zhí)行人子女就讀高收費學校？

4、加大案款發(fā)放工作力度

【問題】1：案款到賬后，法院應當在什么期限內發(fā)還給執(zhí)行債權人？

【問題】2：部分案款有爭議的，法院應否向執(zhí)行債權人發(fā)放？

【課程涉及的法律文件】

1、中華人民共和國民法典

2、2019年全國法院民商事審判工作會議紀要（九民紀要）

3、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》有關擔保制度的解釋

4、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》時間效力的若干規(guī)定

5、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》物權編的解釋（一）

6、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》婚姻家庭編的解釋（一）

7、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》繼承編的解釋（一）

8、最高人民法院關于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）

9、最高人民法院關于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產(chǎn)的規(guī)定

10、最高人民法院關于人民法院民事執(zhí)行中拍賣、變賣財產(chǎn)的規(guī)定

11、最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定

12、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》執(zhí)行程序若干問題的解釋

13、最高人民法院關于人民法院辦理執(zhí)行異議和復議案件若干問題的規(guī)定

14、最高人民法院關于民事執(zhí)行中變更、追加當事人若干問題的規(guī)定

15、最高人民法院關于人民法院辦理財產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定

16、最高人民法院關于民事執(zhí)行中財產(chǎn)調查若干問題的規(guī)定

17、最高人民法院關于人民法院網(wǎng)絡司法拍賣若干問題的規(guī)定

18、最高人民法院關于在執(zhí)行工作中進一步強化善意文明執(zhí)行理念的意見