經(jīng)營性小微客戶綜合營銷能力提升

課程背景：

三年新冠疫情與中美博弈等多重因素疊加，給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來了諸多困擾，各項業(yè)務(wù)面臨新的挑戰(zhàn)。疫情重創(chuàng)了旅游、餐飲、賓館、汽車、零售、服裝等多個行業(yè)已進(jìn)入復(fù)蘇期，也加速了5G新基建，對醫(yī)療、制藥、能源、汽車、制造業(yè)、民生、人工智能等方面有很大變化。2023年疫情防控調(diào)整，社會活動正常化，企業(yè)經(jīng)營進(jìn)入復(fù)蘇期。但疫情結(jié)束后營銷的本質(zhì)不變，線上線下結(jié)合的銀行業(yè)態(tài)不變，走出去、請進(jìn)來依然是主旋律。客戶經(jīng)理需要對客戶在認(rèn)識，了解客戶及行業(yè)變化。尤其是經(jīng)過三年考驗的客戶是營銷重點(diǎn)。只是對智能銀行、大數(shù)據(jù)、內(nèi)部管理要素提出了新的要求。疫情后如何調(diào)整營銷策略？如何開展、組織營銷？如何提升過程管理？如何選擇客群？如何挖掘存量客戶？本課程著重從以上視角闡述疫情后新經(jīng)營環(huán)境下的營銷重點(diǎn)。

培訓(xùn)對象：客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管

課程方式：“433”引導(dǎo)介入法——40%課堂講授引導(dǎo)+30%銀行案例+30%行動計劃制定與實戰(zhàn)演練，將最佳實踐與學(xué)員想法落地為行動計劃，現(xiàn)場制定計劃+角色扮演+課后落實。

課程目標(biāo)：

1、了解疫情后貸款產(chǎn)品調(diào)整方向；

2、掌握白名單客戶營銷的基本方法與渠道開拓；

3、掌握商務(wù)談判的溝通技巧和策略；

4、掌握白名單客戶電話邀約技巧；

5、掌握客戶維護(hù)的方法和轉(zhuǎn)介紹的技巧；

6、掌握批量獲客的技巧與原則

7、掌握財稅客戶活動營銷方法；

8、疫情背景下存量客戶挖掘技巧；

課程大綱：

一、小微企業(yè)客戶分析與營銷策略

1、 小微客戶分析與信息來源

1) 財稅客戶：稅務(wù)局、稅務(wù)代理機(jī)構(gòu)

2) 政府采購客戶：采購辦、政府信息平臺、招標(biāo)公司、核心企業(yè)

3) 科技型企業(yè)客戶：科技局、科技園、行業(yè)協(xié)會

4) 環(huán)?？蛻簦涵h(huán)保局、污染處理公司、行業(yè)協(xié)會

5) 園區(qū)客戶：管委會、工商局

6) 電商客戶：工商局、行業(yè)協(xié)會

7) 客戶信息獲取技巧

2、稅貸客戶營銷策略：電話邀約、財稅培訓(xùn)班、參觀走訪

3、疫情后客戶資產(chǎn)流動性下降，現(xiàn)金流出現(xiàn)空檔期，從信貸產(chǎn)品層面如何應(yīng)對？

產(chǎn)品六大要素：門檻、利率、期限、還款方式、額度、辦理流程。

4、普惠客戶行業(yè)分析

1) 商圈：沿街商戶、購物中心、服裝城、超市、家居城；

2) 專業(yè)市場：批發(fā)、建材、冷鏈；

3) 行業(yè)：建筑、食品、餐飲住宿、制造業(yè)、物流、醫(yī)療、教育、文化、裝修、汽車；

4) 小微企業(yè)集群：產(chǎn)業(yè)集群、上下游、供應(yīng)鏈、政府采購、園區(qū)。

5、內(nèi)循環(huán)國家戰(zhàn)略與中小微企業(yè)發(fā)展背景分析

7、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)周期與中小投貸時機(jī)選擇

8、客戶資源盤點(diǎn)

1) 存量客戶資源

2) 客戶臺賬、信息管理方法

3) 客戶篩選與價值識別

4) 網(wǎng)格化客戶管理

5) 營銷區(qū)域劃分

9、線上營銷：微信、短視頻

10、營銷團(tuán)隊建設(shè)與執(zhí)行力

1) 營銷戰(zhàn)隊告別單打獨(dú)斗

2) 團(tuán)隊配合提升效率

3) 清單工作法提高個人執(zhí)行力

4) 曼陀羅事項分析技巧促進(jìn)工作、職業(yè)規(guī)劃

5) 工作對人的意義究竟是什么？ 案例分享

6) 非常時期如何看待銀行營銷

7) 客戶經(jīng)理績效結(jié)果關(guān)鍵因素分析：根據(jù)自身現(xiàn)狀制定營銷策略

11、平臺渠道搭建

1) 政府平臺如何合作？關(guān)鍵在于找到共同利益點(diǎn)

2) 核心企業(yè)上下游客戶平臺搭建

3) 政府采購平臺

4) 智慧城市平臺

案例：潞安環(huán)能應(yīng)付賬款、太原稅務(wù)代理平臺、蘇州財務(wù)公司平臺、江淮汽車供應(yīng)鏈、合肥城建在建工程項目建設(shè)鏈等。

12、批量營銷

1) 基于市場方渠道的批量項目：租金、管理費(fèi)、協(xié)會等

2) 基于核心企業(yè)的批量獲客：濟(jì)南維爾康市場

3) 基于物流市場的批量獲客：臨沂物流園

4) 煙酒行業(yè)會銷技巧

13、區(qū)域市場深耕：東奔西跑VS主戰(zhàn)場

二、小微客戶業(yè)務(wù)綜合獲客方法

1、有組織集中開拓：售前準(zhǔn)備、產(chǎn)品策略、過程執(zhí)行、后續(xù)跟進(jìn)

2、存量客戶需求挖掘：產(chǎn)品疊加、關(guān)聯(lián)客戶鏈接、轉(zhuǎn)介紹

3、他行客戶營銷：痛點(diǎn)、時點(diǎn)、盲點(diǎn)、缺點(diǎn)、利益點(diǎn)

4、微信營銷：自媒體影響力

5、電話邀約技巧：電話邀約五步曲

6、轉(zhuǎn)介紹：關(guān)鍵人、利益點(diǎn)、資源整合

7、主題活動營銷：沙龍、會議、稅務(wù)籌劃、企業(yè)顧問

8、陌生拜訪：成長必經(jīng)之路

9、俱樂部式經(jīng)營：高端客戶與高級客戶經(jīng)理的舞臺

10、公私聯(lián)動

11、交叉營銷

三、小微客戶拜訪技巧與銷售話術(shù)

1、準(zhǔn)備工作

1) 資料準(zhǔn)備

2) 銷售過程設(shè)計

3) 電話預(yù)約技巧

2、有效建立現(xiàn)任

1) 微笑：適度的談判狀態(tài)

2) 寒暄：恰當(dāng)?shù)念A(yù)熱話題

3) 贊美：理想的氛圍

4) 同步：引發(fā)共鳴

5) 第一印象：整體商務(wù)禮儀形象

3、客戶需求挖掘與激發(fā)

1) 采購端需求

2) 銷售端需求

3) 融資需求

4) 理財需求

5) 資金管理需求

6) 企業(yè)顧問需求

7) 財稅籌劃需求

4、綜合產(chǎn)品介紹與方案呈現(xiàn)

1) 數(shù)字化

2) 比擬素描

3) 對比化

4) 將費(fèi)用極小化

5) 將利益極大化

6) 將折數(shù)或百分比換算成明確的金額

7) 舉例說明

8) 條例式說明法

9) 感性訴求的描述

5、客戶異議處理

1) 信貸定價異議

2) 服務(wù)異議

3) 流程異議

4) 期限異議

5) 還款方式異議

6) 手續(xù)異議

7) 他行比較異議

6、客戶促成技巧

1) 客戶購買意向信號判斷

2) 促成成交的五種核心方法

3) 主動促成策略

4) 等待策略

5) 稀缺策略

6) 實用話術(shù)總結(jié)

7、售后清單

實戰(zhàn)通關(guān)演練

四、客戶關(guān)系維護(hù)與深度挖掘

1、客戶關(guān)系的建立

2、客戶維護(hù)的價值

3、分層維護(hù)

4、客戶關(guān)系維護(hù)的技巧

1) 電話回訪

2) 上門拜訪

3) 禮物郵寄、贈送

4) 微信維護(hù)

5) 超值維護(hù)

5、存量客戶營銷技巧

6、維護(hù)的誤區(qū)與節(jié)奏

案例：民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行、齊魯銀行、江蘇銀行、南京銀行等

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