洗錢風險管理之客戶盡職調查合規(guī)指引

課程背景：

目前，我國反洗錢正處于由“規(guī)則為本”向“風險為本”的轉型階段，并且要求金融機構逐步實現(xiàn)“從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標”的轉變。2021年《反洗錢法》修訂與相關政策密集發(fā)布，再次增強了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監(jiān)管”的時代也已正式到來，將加強部門間監(jiān)管協(xié)調，并開展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢“強監(jiān)管”持續(xù)加碼，機構處罰與個人處罰金額屢創(chuàng)新高。據(jù)統(tǒng)計，2021年全年公布的反洗錢罰單總筆數(shù)與2020年和2019年相比，分別上升近30%和超過60%。

課程對象：客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理等營銷條線崗位

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學、現(xiàn)場演練

課程大綱：

一、反洗錢監(jiān)管形勢

1. 反洗錢監(jiān)管動態(tài)

1) 反洗錢重點罰單解讀

2) 反洗錢重點法規(guī)解讀

3) 國內反洗錢監(jiān)管趨勢分析客戶盡職調查的工作目標

2. 電信網(wǎng)絡詐騙監(jiān)管重點

1) 電信網(wǎng)絡詐騙資金清洗流程

2) 案例：銀行卡買賣

3) 電信網(wǎng)絡詐騙嚴打趨勢

? 【案例】X地監(jiān)管機構針對電信網(wǎng)絡新型違法犯罪追責

3. 以案倒查的監(jiān)管試點

1) “以案倒查”四步法

4. 客戶經(jīng)理盡職調查工作履職責任

1) 義務機構客戶盡職調查工作履職對象

? 【案例】X地銀行客戶經(jīng)理違規(guī)開立對公賬戶

2) “幫信罪”解讀

3) 客戶經(jīng)理盡職調查操作重點

4) 客戶經(jīng)理盡調工作履職責任

二、新監(jiān)管形勢下的客戶盡職調查

1. 通過客戶盡職調查來了解你的客戶

? 【案例】XX銀行工作人員協(xié)助轉移資金案例

1) 客戶盡職調查的原則

2) 客戶盡職調查方法

3) 客戶盡職調查政策指引

4) 相關概念區(qū)分

2. 為什么要進行客戶盡職調查

1) 監(jiān)管要求

2) 判斷可疑交易與否的重要金融情報

? 【案例】客戶賬戶觸發(fā)警報該如何處理？

3. 客戶盡職調查概要

1) 客戶盡職調查（CDD）

2) 強化客戶盡職調查（EDD）

3) 高風險客戶情形

4) 不能直接評定為低風險的情形

三、客戶盡職調查實操要點

1. 客戶盡職調查之三審（初次盡調）

(1) 一審開戶文件

1) 盡職調查客戶資料審查

2) 強化盡職調查客戶資料審查

(2) 二審開戶意愿

1) 自然人客戶開戶意愿審核

? 【案例】某行拒絕個人開戶案例

2) 個人賬戶盡職調查重點

① 非自然人客戶開戶意愿審核

? 【案例】某行拒絕對公開戶案例

? 對公賬戶盡職調查重點

(3) 三審客戶身份

? 如何理解“與身份不明的客戶進行交易”

? 【案例】身份不明客戶情形之一（初次識別風險）

? 【案例】身份不明客戶情形之二（持續(xù)識別風險）

2. 持續(xù)客戶盡職調查

1) 持續(xù)盡職調查的法規(guī)解讀

2) 持續(xù)盡職調查操作要點

3. 重新客戶盡職調查

1) 重新盡職調查的法規(guī)解讀

2) 重新盡職調查操作要點

? 【案例】XX農商行案例

四、疑點、難點專題解析

1. 非自然人客戶受益所有人身份識別要點和技巧

1) 受益所有人識別重點解析（重點法規(guī)解讀）

2) 非自然人客戶受益所有人身份識別流程

? 公司性質受益所有人識別流程

? 其他組織機構類型受益所有人識別流程

3) 無需識別受益所有人的白名單

4) 受益所有人識別難點分析

2. 空殼公司對公開戶風險識別及防控

1) 空殼公司基本特征

2) 空殼公司潛在風險——非法經(jīng)營地下錢莊案例

3) 空殼公司銀行賬戶風險識別與應對措施建議

3. 銀行結算賬戶 “公轉私”業(yè)務風險防控

1) 公轉私業(yè)務概述

2) 正常公轉私業(yè)務情形

3) 異常公轉私業(yè)務情形

4) 公轉私業(yè)務的主要風險

5) 銀行“公轉私”業(yè)務防范要點

6) 公轉私業(yè)務的監(jiān)管趨勢

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