商業(yè)銀行運營業(yè)務疑點、難點全案例解析

課程特色：

充分結合學員實際工作內容，重點內容均由豐富的銀行案例支撐，讓學員在生動的故事（案例）中深刻領會疑難業(yè)務的處理方法；以學員為中心，充分調動學員的學習積極性，讓學員在培訓中主動參與練習和問題解答。課程同時具有適用性、針對性和趣味性。

課程對象：綜合柜員、會計主管、內控經理等。

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學、現場演練

課程大綱：

一、銀行結算賬戶疑點難點解析

1. 【案例一】客戶持軍人證件申請開立銀行賬戶，如何審核客戶身份？

1) 實務難題：日常辦理業(yè)務的過程中，遇到哪些證件需要提高警惕？

2) 實務難題：哪些情形屬于一般瑕疵證件，是否可以辦理業(yè)務？

3) 實務難題：哪些情形屬于重大瑕疵證件，是否可以辦理業(yè)務？

2. 【案例二】聯網核查反饋圖像與身份證件圖片不一致應該如何處理？

3. 【案例三】客戶所持證件有效期與聯網核查反饋結果不一致，該如何處理？

1) 實務難題：聯網核查反饋信息與身份證件信息不一致，是否可以拒絕辦理業(yè)務？

2) 實務難題：聯網核查系統(tǒng)的資料為何會存在異常，數據來源在哪里？

3) 實務難題：聯網核查結果異常，有哪些處理方式？

4. 【案例四】客戶聯網核查反饋照片比身份證照片的拍攝時間更近，是否有問題？

1) 實務難題：還在有效期內的舊身份證是否還可以辦理業(yè)務？

2) 實務難題：察覺到客戶所持證件可能為失效證件，應該怎么做？

3) 實務難題：如客戶因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個人銀行賬戶業(yè)務，應該如何處理？

5. 【案例五】人證核對存疑，客戶可以出具輔助證件就一定能辦理業(yè)務嗎？

1) 實務難題：遺失身份證件，被冒名開戶，失主需要擔責嗎？

2) 實務難題：為防范冒名開戶，可以采取哪些方法核實客戶身份？

3) 實務難題：確認客戶為冒名開戶，應該如何處理？

6. 【案例六】如何辨別異地人員開立賬戶的真實用途，平衡“風險”與“服務” ？

1) 實務難題：自然人客戶可疑開戶有哪些特點？

7. 【案例七】同一客戶批量注冊多家公司開立銀行賬戶，如何操作防范風險？

1) 實務難題：非自然人客戶可疑開戶有哪些特點？

8. 【案例八】疑似“空殼公司”開戶，如何開展盡調，了解真實情況？

1) 實務難題：空殼公司基本特征？

2) 實務難題：空殼公司潛在風險？

3) 實務難題：空殼公司銀行賬戶風險識別與應對措施建議。

9. 【案例九】銀行客戶經理上門調查“行方便”，罔遭牢獄之災？

1) 實務難題：對公客戶上門調查要點？

2) 實務難題：柜面人員收到盡調表格，如何進一步把控風險？

10. 【案例十】企業(yè)涉及國有股份，如何識別其受益所有人？

1) 實務難題：公司性質受益所有人識別流程

2) 實務難題：合伙企業(yè)性質受益所有人識別流程

3) 實務難題：基金性質受益所有人識別流程

4) 實務難題：信托性質受益所有人識別流程

5) 實務難題：其他組織機構類型受益所有人識別流程

二、柜面法律風險難點疑點解析

（一）特殊人群支取業(yè)務處理

1. 【案例一】客戶成為精神病人如何支取其賬戶內的存款？

1) 實務難題：對于精神病人的監(jiān)護人不盡職，村委會或者街道有權指定監(jiān)護人嗎?

2) 實務難題：對于五保戶精神病人的業(yè)務如何做?

3) 實務難題：對于精神病人的監(jiān)護人不盡職，村委會或者街道有權指定監(jiān)護人嗎?

2. 【案例二】客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務處理？

1) 實務難題：植物人(重癥昏迷的人)監(jiān)護代理如何認定順序?

3. 【案例三】給智力障礙人員開卡如何辦理我們審核依據是什么？

1) 實務難題：我國殘疾類別分類及業(yè)務中需要代理情況?

4. 【案例四】意識不清的老人（老年癡呆患者）在實際業(yè)務中如何由其他人員代理辦理業(yè)務？

1) 實務難題：老年癡呆癥基本病理特征?(了解銀行上門核實業(yè)務的關鍵點，掌握證據的主動性)

2) 實務難題：在實際業(yè)務中某些老人不會寫字或者寫不好字，是否必須要求代簽?

5. 【案例五】出國人員掛失取款業(yè)務如何受理？

1) 實務難題：涉外公證的審核要點及視頻取證的審核要點?

6. 【案例六】服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務？

1) 實務難題：服刑羈押人員辦理業(yè)務重要的審核依據是什么?

2) 實務難題：在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地?

3) 實務難題：公證處不上門我們要如何建議客戶去做?

7. 【案例七】未成年人（留守兒童）業(yè)務要如何處理？

1) 實務難題:對開戶申請主體的把握--未成年人年齡和審核要點?

2) 實務難題：未成年人的監(jiān)護人的法律規(guī)定是順序是什么?

3) 實務難題：未成年人的指定監(jiān)護人的權利限定是什么?

4) 實務難題：繼父母是未成年人有效的監(jiān)護人嗎?

8. 【案例八】父母離異且撫養(yǎng)權歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護權的問題？

1) 實務難題：離婚后撫養(yǎng)權和監(jiān)護權的認定?

2) 實務難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶?

3) 實務難題：掌握監(jiān)護人和被監(jiān)護人的方法途徑?(未成年人證件審核要點)

4) 實務難題:居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力?

5) 實務難題:外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結算賬戶及審核要點?

6) 實務難題：香港、澳門出生醫(yī)學證明公證在哪做?

（二）繼承業(yè)務風險防控

1. 【案例一】銀行辦理繼承取款時候應當憑借哪些有效付款依據？

1) 實務難題：有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務?

2) 實務難題：有遺贈撫養(yǎng)協議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務?

3) 實務難題：繼承權文書的審核要點？

4) 實務難題：死亡證明哪個單位可以開具呢?

5) 實務難題：親屬關系證明哪個單位可以開具呢?

2. 【案例二】存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們如何支??？（知道不知道問題解答）？

3. 【案例三】繼承業(yè)務中人民調解和司法確認的方式？

4. 【司法協助】公證處是否有查詢權？

（三）查凍扣業(yè)務風險防控

1) 實務難題：法院到金融機構查詢、凍結、扣劃銀行存款的辦理程序?

2) 實務難題：金融機構應當協助最先送達協助通知的有權機關?

3) 實務難題：協助扣劃后我們要及時登記 ？

4) 實務難題：登記時我們要在回執(zhí)填寫時注意問題?

5) 實務難題：有權機關要求輪候凍結，是否有法律依據，協助執(zhí)行時候我們要注意些什么問題?

1. 【案例一】正確處理多家法院協助執(zhí)行沖突問題？

1) 實務難題：有權查詢、凍結、扣劃整體情況?

2) 實務難題：有扣劃權的有權機關？

3) 實務難題：審計機關的權限問題?(可否查詢個人賬戶存款)

2. 【案例二】某律師事務所到銀行調查取證，我們是否配合？

1) 實務難題：律師調查范圍問題?(調查令的范圍和我們要注意的事項)

2) 實務難題：最新司法解釋有權機關關于查封凍結期限的規(guī)定?

3) 實務難題：實際業(yè)務中續(xù)凍是否有次數限制?

4) 實務難題：檢察院、公安和國家安全部門凍結的一般情形和特殊情形我們如何界定?

5) 實務難題：有權機關查凍扣工作證一覽表?

6) 實務難題：法院(或其他有權機關)到銀行辦理查凍扣業(yè)務時需雙人雙證有沒有法律依據?

3. 【案例三】執(zhí)法人員必須是一個單位的嗎？一個執(zhí)法人員在辦理業(yè)務時候沒有帶執(zhí)行公務證明，我們是否辦理？

1) 實務難題：人民法院執(zhí)行證件要素？

2) 實務難題：公安機關人民警察證的要素?

4. 【案例四】協助查凍扣的通知書是否必須要求一個規(guī)定的模板，如果在文件中格式和樣本有不同點我們如何區(qū)分？

5. 【案例五】實際業(yè)務中凍結或扣劃通知書上是否應該有明確的金額和時間具體的數字呢？

1) 實務難題：實際業(yè)務中有權機關只提供了戶名沒有提供賬號，我們是否協助呢?

2) 實務難題：實際業(yè)務中通知書上內容填寫錯誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續(xù)辦理業(yè)務?(2013年最高人民法院規(guī)定的關于查詢、凍結、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及銀行審理的注意事項?)

3) 實務難題：實際業(yè)務中，通知書的金額和裁定書及判決書不一致的情形，我們要如何處理?

4) 實務難題：查凍扣業(yè)務所需的法律文書匯總?

5) 【重點】賬戶凍結扣劃分類解析

6. 【案例六】客戶賬戶被有權機關凍結，我們是否應該在事后告知客戶？

1) 實務難題：實際業(yè)務中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶?

2) 實務難題：實際業(yè)務中，銀行工作人員將協助凍結存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復印，怎么辦?

3) 【重點】賬戶凍結扣劃分類解析

7. 【案例七】法院如果是”一次下達，多次協助“金融機構是否協助，依據和解讀是什么？

8. 【案例八】銀行是否應該保護財政賬戶內“財政資金“安全不協助扣劃？

1) 實務難題：金融機構在辦理協助執(zhí)行事務中要精確掌握審查的界限我們協助執(zhí)行的范圍是什么，拒絕協助的依據是什么?

2) 實務難題：銀行工作人員在協助執(zhí)行凍結賬戶中，如果發(fā)生客戶對凍結提出異議我們要如何處理?

3) 實務難題：金融機構解凍存款的時候應當要求法院出具什么司法文書我們如何進行審核?

4) 實務難題：郵件的司法文書，銀行是否應該提供協助?(法【2018】64號文件在實際業(yè)務中的解讀)

5) 實務難題：現場扣劃涉案款項可否扣劃到非法院賬戶?(解讀法發(fā)【2017】6號文件)

6) 實務難題：業(yè)務中被凍結存款如何計付逾期利息問題?

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