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農(nóng)商銀行小微企業(yè)信貸貸前風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)

主講老師: 張志強(qiáng) 張志強(qiáng)

主講師資:張志強(qiáng)

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 貸后管理是銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn),對(duì)本行與他行征信情況進(jìn)行復(fù)查的一個(gè)過(guò)程。如果銀行通過(guò)貸后管理發(fā)現(xiàn)用戶違規(guī)使用信用卡,銀行可能會(huì)為了控制風(fēng)險(xiǎn),而給用戶降額或者封卡。所以用戶買使用信用卡時(shí),要正確和規(guī)范使用。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-11-07 16:37


課程時(shí)間:兩天或者多天的課程;或者可以成為一系列的課程

授課對(duì)象:信貸業(yè)務(wù)部門/風(fēng)險(xiǎn)控制部門

授課方法:相聲聊天式的現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)+案例研討

目錄:

第一單元 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹

單元 小微企業(yè)信貸貸前客戶調(diào)研:精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防范的需要

單元  小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理風(fēng)險(xiǎn)防范

單元 小微企業(yè)信貸貸款原因分析

單元 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則

第六單元  小微企業(yè)信貸貸前反欺詐識(shí)別

單元  小微企業(yè)信貸實(shí)地調(diào)查之軟信息:識(shí)人

單元  小微企業(yè)信貸貸前調(diào)查預(yù)約四流程及實(shí)地調(diào)查18流程

單元 銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)地調(diào)查關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取

單元 小微企業(yè)信貸資產(chǎn)負(fù)債表的分析

十一單元 小微企業(yè)信貸損益表的分析

十二單元 小微企業(yè)信貸現(xiàn)金流量表分析

十三單  銀行小微企業(yè)信貸分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

第十四單元  銀行小微企業(yè)信貸分行業(yè)財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)分析

十五單元  小微企業(yè)信貸貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別:交叉檢驗(yàn)的重要性

第十六單元  銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的撰寫

第十七單元  于人性的銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)

 

課程大綱:

 

第一單元  小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹
  1、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹

小額經(jīng)營(yíng)信貸的目標(biāo)客戶群體

A. 小微企業(yè)的特點(diǎn)

B. 小微企業(yè)對(duì)于貸款五要素的反應(yīng)

C. 小微企業(yè)的信貸準(zhǔn)入政策

D. 常見(jiàn)行業(yè):批發(fā)零售貿(mào)易類、生產(chǎn)加工制造類、服務(wù)類

小微信貸的目的

A. 籌措資金

B. 建立信用

C. 能力建設(shè)

2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹

小微信貸市場(chǎng)營(yíng)銷

小微信貸的申請(qǐng)受理

小微信貸的實(shí)地調(diào)查

小微信貸的信貸審批

小微信貸的貸款撥付

小微信貸的貸后管理

小微信貸的不良催收

3、銀行信貸客戶經(jīng)理在小微信貸中的角色和職責(zé)

信貸客戶經(jīng)理小微信貸個(gè)流程中扮演的角色

信貸客戶經(jīng)理在小微信貸業(yè)務(wù)中的職責(zé)(14

單元 小微企業(yè)信貸貸前客戶調(diào)研:精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防范的需要

1、小微信貸客戶調(diào)研

調(diào)研工作(甄選優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)客戶做準(zhǔn)備)

A. 調(diào)研當(dāng)?shù)匦∥?/span>企業(yè)客戶類型以及所占的比例和數(shù)量

B. 小微企業(yè)中各種客戶類型的數(shù)量和占比分別是多少(基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農(nóng)生產(chǎn)加工等等

C. 根據(jù)不同的行業(yè)和客戶,制定差異化的小微信貸產(chǎn)品和準(zhǔn)入政策

調(diào)研同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu):

A. 調(diào)研準(zhǔn)入政策和風(fēng)控方式

調(diào)研產(chǎn)品利率、額度、還款方式、貸款期限、擔(dān)保抵押方式,是否是純信用貸款

第三單元  小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理風(fēng)險(xiǎn)防范

1、小微企業(yè)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念溝通

2、小微企業(yè)信貸客戶申請(qǐng)受理階段需要注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

客戶作為借款主體是否具備完備的主體資格,或存在明顯的法律障礙

該客戶從事的行業(yè)是否是國(guó)家支持的、或明令禁止、限制的行業(yè),或者是否符合本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作的相關(guān)行業(yè)指引

提供資料是否齊全、完整,填寫是否符合信貸要求

客戶借款用途是否合規(guī)、合理、合法

能否按規(guī)定提供必要的擔(dān)保措施

客戶提出業(yè)務(wù)要求和條件是否與本機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品差距較大

客戶的資信情況是否存在明顯的不足與缺陷

其他條件是否符合準(zhǔn)入要求

單元 銀行小微企業(yè)信貸貸款原因分析

  1、小微企業(yè)貸款原因分析

1.1貸款原因分類

經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)增加

負(fù)債下降

權(quán)益下降

1.2貸款原因分析意義

確定客戶是否有合理的資金需求

防止“頂名借款”

防止騙貸

第五單元 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則

 1、小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)

      1.1信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

   1.2信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

2、小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

   2.1關(guān)于還款意愿還款意愿之違約成本分析

   2.2.關(guān)于還款能力

小微企業(yè)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線對(duì)比分析

小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中貸款申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

企業(yè)貸款申請(qǐng)人銷售的穩(wěn)定性分析

關(guān)于企業(yè)貸款申請(qǐng)人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

小微企業(yè)貸款申請(qǐng)中雙邊的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

小微企業(yè)貸款申請(qǐng)中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

小微企業(yè)信貸產(chǎn)品五要素項(xiàng)下不合適的貸款風(fēng)險(xiǎn)

貸款申請(qǐng)人的投資不成功帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)

3、小微企業(yè)信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素

   3.1信用增強(qiáng)因素

   3.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

4、小微企業(yè)信貸放貸原則

單元 小微企業(yè)信貸貸前反欺詐識(shí)別

1、實(shí)體欺詐

1.1欺詐的定義  

2、欺詐的途徑和分類

2.1欺詐的途徑

2.2欺詐的分類  

3、外部欺詐的識(shí)別:主要形式

4、銀行小微企業(yè)信貸主要的欺詐形式

4.1虛構(gòu)貸款原因

4.2提供虛假身份

4.3提供虛假的資料和證明文件

4.4虛構(gòu)產(chǎn)權(quán)證明

4.5對(duì)特定人群進(jìn)行關(guān)注

5、隱性欺詐

單元 銀行小微企業(yè)信貸貸前實(shí)地調(diào)查之軟信息:識(shí)人

1、小微企業(yè)信貸申請(qǐng)人軟信息決定著還款意愿

2、申請(qǐng)人的軟信息包含哪些內(nèi)容

2.1社會(huì)圈子

2.2家族圈子

2.3生意圈子

2.4愛(ài)好圈子

2.5教育圈子

3、軟信息分析基于社會(huì)學(xué)基礎(chǔ)

3.1中國(guó)特色信貸的特征:情字當(dāng)頭

4獲取非財(cái)務(wù)信息的途徑

4.1正面獲取法

4.2側(cè)面獲取法

4.3打醬油法

4.4聊天是一門大學(xué)問(wèn)

4.5如何進(jìn)行同頻道的聊天

5獲取軟信息的方法

5.1獲取軟信息的六字真言

6、軟信息的分析與交叉檢驗(yàn)

單元 銀行小微企業(yè)信貸貸前調(diào)查預(yù)約四流程及實(shí)地調(diào)查18流程

1小微企業(yè)信貸調(diào)查前預(yù)約及準(zhǔn)備工作

1.1調(diào)查準(zhǔn)備的作用與目標(biāo)

1.2調(diào)查準(zhǔn)備的流程

1.3調(diào)查預(yù)約的目標(biāo)

1.4調(diào)查預(yù)約的步驟

1.5調(diào)查預(yù)約模擬

  2小微企業(yè)信貸實(shí)地調(diào)查的六原則

  3、小微企業(yè)信貸實(shí)地調(diào)查的流程

     3.1十八個(gè)流程介紹

  4、企業(yè)分行業(yè)調(diào)查碰到的問(wèn)題

     4.1生產(chǎn)加工類行業(yè)

     4.2貿(mào)易類行業(yè)

     4.3服務(wù)類行業(yè)

  5企業(yè)實(shí)地調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

     5.1存貨

     5.2應(yīng)收賬款

     5.3一次性償還本金的貸款

單元 銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)地調(diào)查關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取
1、貸款申請(qǐng)中財(cái)務(wù)信息獲取的目的

   1.1兩評(píng)估、一設(shè)計(jì),

   1.2根本目標(biāo):還原客戶的三表(資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表)

2、要獲取的財(cái)務(wù)信息有

   2.1經(jīng)營(yíng)活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

   2.2投融資活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

   2.3家庭活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

3、財(cái)務(wù)信息的獲取方式

4、財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)

4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

單元 小微企業(yè)信貸資產(chǎn)負(fù)債表的分析
   1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)
      1.1資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理

      1.2資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

      1.3資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

   2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)資產(chǎn)和負(fù)債的計(jì)入原則

      2.1計(jì)入的三原則

      2.2流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則:(現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨)

      2.3固定資產(chǎn)計(jì)入原則

      2.4其他資產(chǎn)計(jì)入原則

   2.5經(jīng)營(yíng)性負(fù)債計(jì)入原則

2.6家庭資產(chǎn)與負(fù)債計(jì)入原則

2.7表外特殊項(xiàng)計(jì)入原則
   十一單元 小微企業(yè)信貸損益表的分析
   1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)
      1.1損益表的基本原理

      1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

      1.3損益表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

   2、分析損益表的基本原則及各科目的計(jì)入原則

      2.1損益表的基本原則

      2.2損益表項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則:(銷售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費(fèi)用、家庭收入和支出)

      2.3損益分析

十二單元 小微企業(yè)信貸現(xiàn)金流量表分析
  1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流

  2、收付實(shí)現(xiàn)制

  3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法:直接法和間接法

  4、影響現(xiàn)金流的主要科目

     4.1存貨

     4.2應(yīng)收賬款

     4.3一次性償還本金的貸款

十三單元 銀行小微企業(yè)信貸分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1、銀行小微信貸產(chǎn)品差異化營(yíng)銷的必要性

1.1根據(jù)小微信貸產(chǎn)品的五要素設(shè)計(jì)滿足不同準(zhǔn)入的需求

1.2根據(jù)不同行業(yè)進(jìn)行差異化信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)

1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)(短期營(yíng)運(yùn)投入和企業(yè)毛利率的側(cè)重考察)

1.2.2涉及民生的服務(wù)型行業(yè)(淡旺季的側(cè)重考察)

1.2.3生產(chǎn)加工制造行業(yè)(應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款賬齡的側(cè)重考察)

1.2.4關(guān)于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的考量

1.3根據(jù)企業(yè)的上下游開(kāi)展的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1.3.1分析企業(yè)上下游采購(gòu)模式

1.3.2分析企業(yè)上下游結(jié)算模式

1.3.3形成上下游的整體供應(yīng)鏈的信貸服務(wù)及案例

1.4銀行小微信貸全流程服務(wù)和營(yíng)銷理念

2、銀行小微信貸產(chǎn)品差異化定價(jià)的重要性

   2.1差異化定價(jià)的本質(zhì):信貸規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系

   2.2差異化定價(jià)所帶來(lái)的好處

   2.2.1精準(zhǔn)營(yíng)銷

   2.2.2風(fēng)險(xiǎn)和收益的要求

   2.2.3盡量無(wú)差別全方位的客戶覆蓋

十四單元 銀行小微企業(yè)信貸分行業(yè)財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)分析

1小微企業(yè)信風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)

邏輯檢驗(yàn)的作用

邏輯檢驗(yàn)的基本思路

銷售額檢驗(yàn)思路

案例分析

分行業(yè)銷售額檢驗(yàn)方法

a. 貿(mào)易行業(yè)(包括零售與批發(fā))

b. 生產(chǎn)及其他加工行業(yè)

c. 餐飲服務(wù)型及其他服務(wù)行業(yè)

d. 其他行業(yè)

案例分析試算

十五單元   小微企業(yè)信貸貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別:交叉檢驗(yàn)的重要性

  1、為什么要做交叉檢驗(yàn)

  交叉檢驗(yàn)的含義

  交叉檢驗(yàn)的意義

  交叉檢驗(yàn)應(yīng)用的領(lǐng)域

2、交叉檢驗(yàn)的方法

2.1不同渠道獲取信息的一致性

   口頭與書面信息;不同的人;聽(tīng)到的與看到的;

2.2客戶提供的數(shù)據(jù)是否與市場(chǎng)基準(zhǔn)相一致

    依賴于市場(chǎng)信息充分;

2.3通過(guò)不同數(shù)據(jù)及信息之間的邏輯關(guān)系交叉判斷

    數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間;數(shù)據(jù)與相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息之間的匹配性。

2.4客戶管理的投入與產(chǎn)出之間的關(guān)系是否合理

2.5經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)與客戶的資產(chǎn)權(quán)益的校驗(yàn)

3、交叉檢驗(yàn)的注意事項(xiàng)

  3.1財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)

從實(shí)際出發(fā),實(shí)事求是,杜絕主觀臆斷、結(jié)論先行;

要全面看問(wèn)題,堅(jiān)持一分為二,保證分析的真實(shí)性;

要注重事物之間的聯(lián)系,堅(jiān)持相互聯(lián)系地看問(wèn)題,反對(duì)孤立地看問(wèn)題;

要發(fā)展地看問(wèn)題,杜絕靜止地看問(wèn)題;

要定量分析與定性分析結(jié)合。

3.2非財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)

密切觀察

關(guān)注細(xì)節(jié)

應(yīng)用常識(shí)

把財(cái)務(wù)信息和軟信息放在一起做比較,他們是否匹配

4、交叉檢驗(yàn)在中小微企業(yè)信貸中的實(shí)際運(yùn)用

4.1客戶的特征和背景

客戶作為生意人的情況

客戶營(yíng)業(yè)背景

關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息的檢驗(yàn)

 

十六單元 銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的撰寫

  1、信貸調(diào)查報(bào)告撰寫的四原則

  2、信貸調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容講解

     2.1還原報(bào)表

     2.2調(diào)查報(bào)告

  3、調(diào)查報(bào)告撰寫注意事項(xiàng)

  4、調(diào)查報(bào)告撰寫實(shí)操

單元 基于人性的銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)

   1、小微企業(yè)信貸工作的三易(不易、變易、簡(jiǎn)易)
   2、關(guān)于人性和人心在銀行小微企業(yè)信貸工作中的思考

 

 

 

 

                                 


 
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