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銀行不良貸款清收課程及外拓訓(xùn)練營輔導(dǎo)

主講老師: 張志強(qiáng) 張志強(qiáng)

主講師資:張志強(qiáng)

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 貸后管理是銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn),對本行與他行征信情況進(jìn)行復(fù)查的一個(gè)過程。如果銀行通過貸后管理發(fā)現(xiàn)用戶違規(guī)使用信用卡,銀行可能會(huì)為了控制風(fēng)險(xiǎn),而給用戶降額或者封卡。所以用戶買使用信用卡時(shí),要正確和規(guī)范使用。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-11-07 16:23


課程背景

信用社改制為農(nóng)商行,不良貸款已成為巨大的壓力,這里面包含著由于歷史原因形成的不良貸款,也有在近幾年新增加不良貸款,在中西部地區(qū)大多數(shù)農(nóng)商行業(yè)務(wù)上本身就比較單一,還是以存貸款為主;其他業(yè)務(wù)所占比例很少。所以不良貸款的不斷增加深深影響著這些農(nóng)商銀行經(jīng)營的成敗。

各家農(nóng)商行逐漸認(rèn)識到,改制后真正意義上能夠成為商業(yè)銀行,在信貸資產(chǎn)

的質(zhì)量優(yōu)化與不良資產(chǎn)的壓降這兩方面的工作,顯得尤為重要和關(guān)鍵。農(nóng)商行經(jīng)營管理中對風(fēng)險(xiǎn)有一定的意識,但是對風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測,以及科學(xué)的化解和防控措施,做得還不夠,未建立并形成一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。如信貸、催收部門人員缺乏清收技巧,談判能力弱,催收經(jīng)驗(yàn)不足,無法發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的力量,在清收過程中與客戶出現(xiàn)嚴(yán)重溝通障礙等問題。

此課程從全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念入手,從兩個(gè)方面的實(shí)務(wù)操作開始,實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)優(yōu)化和不良貸款的壓降;這也是我們所有行為的終極目標(biāo)。

一方面要防:沒有不良的貸款只有不良的貸后管理。通過對存量貸款客戶的分析和貸后管理的方法講授,最大化的保持存量貸款的資產(chǎn)質(zhì)量,預(yù)防其中一些高??蛻舭l(fā)展為不良逾期;

二方面要治:對于已發(fā)生的不良貸款,根據(jù)不同的客戶分類以及逾期賬齡的長短,制定相應(yīng)的催收策略和方法;

但在實(shí)際的操作中,有很多難題與障礙需要我們?nèi)ヒ灰还タ?,比如?/span>

1、如何進(jìn)行全流程風(fēng)險(xiǎn)控制

2、如何敏感的預(yù)判拖欠

3、如何進(jìn)行有效的貸后管理

4、出現(xiàn)逾期拖欠第一時(shí)間要干什么

5、怎樣通過調(diào)研復(fù)盤后進(jìn)行客戶分類

6、分類后如何進(jìn)行清欠催收

7、對于已經(jīng)出現(xiàn)逾期的如何保證不喪失訴訟時(shí)效

8、如何進(jìn)行某一階段的風(fēng)險(xiǎn)度量

9、對于一些清收中特殊手段的運(yùn)用以及法律風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避

10、清收中始終要關(guān)注的三要素:還款時(shí)間、還款方式、還款金額

11、清收過程中對于逾期戶的心理把握和人性的洞察

12、清收過程中的很多方式方法的運(yùn)用

   清收現(xiàn)場談判18式和清收不良貸款30招

13、我們自己心態(tài)以及情緒的把控

14、是否可以嘗試建立我們自己的大數(shù)據(jù)

此課程,將完美呈現(xiàn)以上所述的理念、內(nèi)容和方法;結(jié)合農(nóng)商行的小微信貸、涉農(nóng)信貸、個(gè)人信貸三大類信貸資產(chǎn)的不良貸款,先溝通學(xué)習(xí),討論演練,然后在外拓清收實(shí)戰(zhàn)當(dāng)中運(yùn)用這些技巧,并隨時(shí)解決所遇到的難題,從而達(dá)到知識提升、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、貸款清收三重目標(biāo)。

課程目標(biāo)

1. 讓學(xué)員充分了解外不良貸款清收的重要意義

2. 理解全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念含義和貸后管理預(yù)警的內(nèi)容

3. 掌握不良清收活動(dòng)的策略和方法與技巧

4. 掌握不良清收中的核心內(nèi)容,規(guī)范清收活動(dòng)管理流程

5. 靈活掌握與客戶溝通談判、促成的方法與技巧

6. 如何進(jìn)行不良清收的績效評估

課程模型:一天調(diào)研+一天課程培訓(xùn)復(fù)盤+五天清收外拓

課程時(shí)間:7天6夜,課程培訓(xùn)6小時(shí)/天,五天清收外拓不分晝夜

授課對象:信貸營銷條線部門員工+風(fēng)控合規(guī)部門員工+資管部門催收員工

授課方法:實(shí)戰(zhàn)講授+案例研討+計(jì)劃制定+外拓實(shí)施

日期

時(shí)間

安排

 

第一日

8:30-9:00

開班: 領(lǐng)導(dǎo)開班致辭


一、先進(jìn)行已經(jīng)逾期客戶的調(diào)研工作,調(diào)研的目的:

1、確定此次清收的客戶群體:小微?涉農(nóng)?個(gè)人?

2、確定此次清收的客戶的賬齡區(qū)間;是否已過訴訟時(shí)效?

3、確定此次清收的客戶區(qū)域;決定著清收的時(shí)間效率;

4、進(jìn)行復(fù)盤,確定清收客戶的類型;

二、共同的業(yè)績目標(biāo)

1、確定此次活動(dòng)的團(tuán)隊(duì)目標(biāo);

2、團(tuán)隊(duì)分組;

3、確定團(tuán)隊(duì)PK制度;

4、確定考核獎(jiǎng)懲制度;

第二日

9:00—12:00

一、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念

1、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的原理

2、所包含的對于小額信貸的若干技術(shù)手段(IPC小微信貸技術(shù)簡介)

3、反欺詐識別

二、情人般的纏綿:貸后管理及不良清收策略

1、貸后管理:絕對是一本萬利的一件事情

2、不同逾期客戶的分類:到底是人是鬼?

3、拖欠清收:痛并快樂著的撕逼(人性的凸顯)

4、清收的一招一式、一方一法:皆離不開三個(gè)字:

   情、理、法

5、懂和會(huì)是兩碼事:論清收的“三易”

6、聊一點(diǎn)大數(shù)據(jù)

 

 

四、清收的18式和30招

1、逾期清欠談判18式;

2、不良貸款清收30招;

14:00—18:00

18:30-19:30

外拓清收準(zhǔn)備

第三、四、五、六、日

包含第七日上午

8:00—8:30

晨會(huì),戰(zhàn)前動(dòng)員,物料發(fā)放

8:30—12:00

各組奔赴戰(zhàn)場;老師巡回輔導(dǎo)

14:00—17:30

各組奔赴戰(zhàn)場;老師巡回輔導(dǎo)

17:30—18:30

匯總小組成績,開總結(jié)會(huì)議,溝通遇到的問題。


22:00-01:00

分組夜戰(zhàn)清收,老師巡回輔導(dǎo)

04:30—07:00

分組夜戰(zhàn)清收,老師巡回輔導(dǎo)

第七日下午

14:00-17:00

問題總結(jié),表彰優(yōu)秀,樹立標(biāo)兵,建立系統(tǒng)貸后工作。

備注

外拓培訓(xùn)時(shí)間可以根據(jù)銀行相關(guān)情況進(jìn)行微調(diào),以銀行實(shí)際安排為準(zhǔn) 

 

需要注意的事項(xiàng)

需要考慮逾期欠款客戶的民族是否是漢民族,如果是少數(shù)民族客戶,是否會(huì)涉及到宗教信仰問題?風(fēng)俗禁忌問題?

當(dāng)?shù)氐挠馄谇房羁蛻粼诘乩砦恢梅植忌掀羞€是偏分散?這個(gè)事項(xiàng)在外拓催收中一定要注意。

進(jìn)行外拓催收過程中,是否有第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行輔助?

以上注意事項(xiàng)會(huì)直接對催收效果有非常明顯的影響。

 


 
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