洗錢風(fēng)險管理之客戶盡職調(diào)查及可疑交易分析

課程背景

目前，我國反洗錢正處于由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險為本”的轉(zhuǎn)型階段，并且要求金融機構(gòu)逐步實現(xiàn)“從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標(biāo)”的轉(zhuǎn)變。2021年《反洗錢法》修訂與相關(guān)政策密集發(fā)布，再次增強了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監(jiān)管”的時代也已正式到來，將加強部門間監(jiān)管協(xié)調(diào)，并開展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢“強監(jiān)管”持續(xù)加碼，機構(gòu)處罰與個人處罰金額屢創(chuàng)新高。

課程對象：

運營條線

授課方式：

講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練

【課程大綱：】

一、 監(jiān)管動態(tài)分析

1. 反洗錢監(jiān)管動態(tài)

1) 反洗錢重點罰單解讀

2) 反洗錢重點法規(guī)解讀

3) 國內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢分析

——“橫向到邊，縱向到底”

2. 銀行結(jié)算賬戶管理監(jiān)管重點

1) “斷卡行動”解讀

2) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢

3) 金融機構(gòu)監(jiān)管問責(zé)趨勢

4) 銀行結(jié)算賬戶新規(guī)解讀

—— 如何平衡賬戶管理“風(fēng)險防控”與“優(yōu)化服務(wù)”

① 客戶風(fēng)險等級劃分

② 持續(xù)盡職調(diào)查國內(nèi)客戶盡職調(diào)查政策演變歷程

二、 反洗錢下的客戶盡職調(diào)查

1. 初次客戶盡職調(diào)查

1) 一審開戶文件

① 盡職調(diào)查客戶資料審查

② 強化盡職調(diào)查客戶資料審查

2) 二審開戶意愿

① 自然人客戶開戶意愿審核

② 非自然人客戶開戶意愿審核

3) 三審客戶身份

① 如何理解“與身份不明的客戶進行交易”

2. 持續(xù)客戶盡職調(diào)查

1) 持續(xù)盡職調(diào)查操作要點

2) 客戶風(fēng)險等級復(fù)評操作要點

3. 重新客戶盡職調(diào)查

1) 重新盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2) 重新盡職調(diào)查操作要點

4. 非自然人受益所有人識別

1) 受益所有人識別重點解析（重點法規(guī)解讀）

2) 非自然人客戶受益所有人身份識別流程

① 公司性質(zhì)受益所有人識別流程

② 其他組織機構(gòu)類型受益所有人識別流程

3) 無需識別受益所有人的白名單

4) 受益所有人識別難點分析：

三、 可疑交易判斷實操

1. 2016年3號令的解讀及政策導(dǎo)向解讀

2. 可疑交易調(diào)查分析思路

3. 調(diào)查的信息來源

4. 金融情報獲取及分析能力提升

1) 以電信詐騙為例

① 風(fēng)險賬戶重點案例

② 涉詐可疑交易分析方法

③ 賬戶客戶身份信息、客戶可疑活動及賬戶交易流水等可疑特征總結(jié)

2) 以涉賭平臺為例

① 案例分析

② 涉賭賬戶可疑特征總結(jié)

③ 涉賭賬戶可疑交易分析方法

3) 以地下錢莊為例

① 非法結(jié)算型地下錢莊

——“公轉(zhuǎn)私”的洗錢風(fēng)險識別與防范

② 非法匯兌型地下錢莊