“遨游藍?！毕M金融——全面解讀消費金融

課程背景：

轉(zhuǎn)眼間，消費金融在中國已經(jīng)歷了13年的風(fēng)雨，由最初的摸著石頭過河到現(xiàn)如今的健康理性可持續(xù)發(fā)展，消費金融行業(yè)經(jīng)歷了跌宕起伏的心路歷程。在摸索中發(fā)展，在發(fā)展中摔跤、在摔倒中成長，不可否認的是，消費金融仍然是一片無法估量的“藍?！?，截至2020年，我國消費金融整體規(guī)模已超過15萬億，且近幾年年均增速超過了10%。

行業(yè)在特殊時期的催化下，結(jié)束了之前蒙眼狂奔的增長，步入行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展期。行業(yè)主體更是發(fā)生巨變，昔日風(fēng)光的P2P全部清零，過去幾年規(guī)?？焖俜帕康男≠J公司，遇到空前嚴格的資本約束，勢能不再。持牌消金公司借助前些年的穩(wěn)定增長以及政策的支持，正在主導(dǎo)萬億級別的消費金融行業(yè)。經(jīng)歷了市場動蕩后的消費金融依然成為國家拉動內(nèi)需的重要工具，依然被眾多資本方視為未來5至10年的“香餑餑”，消費金融的多層次競爭格局、豐富的場景化給產(chǎn)業(yè)分工提供了空間。

作為金融機構(gòu)，你如果想加入其中、遨游“藍?！?，我們必須從認識消費金融開始——

什么是消費金融？消費金融的模式有哪些？如何看待消費金融風(fēng)險？

課程收益：

● 全面了解消費金融和我國消費金融模式；

● 認識我國消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融；

● 消費金融業(yè)務(wù)風(fēng)險；

● 了解未來消費金融發(fā)展前景。

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：

● 消費金融公司/互聯(lián)網(wǎng)金融公司

● 金融機構(gòu)零售業(yè)務(wù)負責人、客戶經(jīng)理

● 零售信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等

課程方式：案例分享+互動游戲

課程大綱

第一講：什么是消費金融

一、消費金融基本介紹

1. 傳統(tǒng)消費金融

1）向各階層消費者提供消費貸款

2）與消費領(lǐng)域關(guān)聯(lián)的銀行個人信貸

2. 互聯(lián)網(wǎng)消費金融

1）利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供消費金融產(chǎn)品與服務(wù)

2）特定貸款用途與非特定貸款用途的消費信貸

3）消費金融的發(fā)展意義

a開辟零售市場和中間業(yè)務(wù)的利器

b改變資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)失衡的調(diào)節(jié)器

c完善貨幣傳導(dǎo)機制和擴大內(nèi)需的途徑

二、消費金融發(fā)展趨勢

1. 市場規(guī)模已成萬億之軀

2. 互聯(lián)網(wǎng)消費金融勢不可擋

3. 圍繞消費金融的產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成

三、國外消費金融的發(fā)展

1. 美國：商品分期→信用卡→專業(yè)消費金融公司【從美國學(xué)宏觀經(jīng)濟】

案例：從縫紉機分期業(yè)務(wù)到汽車分期

2. 歐洲：現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款/直接營銷與間接營銷【從歐洲學(xué)產(chǎn)品設(shè)計】

案例：西班牙桑坦德消費金融公司

3. 日本：發(fā)放對象/風(fēng)險管理【從日本學(xué)風(fēng)險管理】

案例：武富士消費金融公司的不歸路

第二講：我國消費金融的發(fā)展

一、我國消費金融的歷史

1. 消費金融的鼻祖——文財神范蠡

2. 中國銀行業(yè)的起源——晉商票號

二、我國消費金融的發(fā)展脈絡(luò)

1. 消費金融公司試點

2. 當前消費金融的參與者

三、消費金融發(fā)展的三個階梯

1. 消費金融1.0——傳統(tǒng)銀行消費信貸

2. 消費金融2.0——信用卡分期

3. 消費金融3.0——互聯(lián)網(wǎng)消費金融

第三講：解讀消費金融公司

一、消費金融公司的歷史沿革

二、消費金融公司的三大派系

1. 銀行系

2. 產(chǎn)業(yè)系

3. 電商系

三、消費金融公司的業(yè)務(wù)范圍

1. 受托支付業(yè)務(wù)

案例：分期業(yè)務(wù)

2. 現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)

案例：現(xiàn)金貸的畸形發(fā)展

四、消費金融公司的客群定位

1. 引流與分層

案例：藍領(lǐng)的消費信貸春天

2. 消費用途決定客戶選擇

案例：房相關(guān)、車相關(guān)、生活相關(guān)、教育相關(guān)、生產(chǎn)相關(guān)

第四講：解讀互聯(lián)網(wǎng)金融

一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個知識點

1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

2. 大數(shù)據(jù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)+

二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融離不開存貸匯

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的六大形態(tài)

案例：微眾銀行

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的十大沖擊

1. 從線下到線上

案例：傳統(tǒng)柜面服務(wù)的延伸

2. 從有限服務(wù)時間到全天24小時

案例：信匯、電匯到網(wǎng)銀、手機銀行的變革

3. 對實體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4. 成本沖擊

5. 服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸

6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：微粒貸

7. 產(chǎn)融結(jié)合

8. 改變金融競爭策略

9. 沖擊現(xiàn)有規(guī)則

10. 沖擊監(jiān)管理念

四、互聯(lián)網(wǎng)消費金融（案例）

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯(lián)消費模式

第五講：消費金融的信貸風(fēng)險

一、消費金融面臨的風(fēng)險點揭示

1. 政策風(fēng)險：宏觀政策調(diào)整和金融監(jiān)管帶來的風(fēng)險；

案例：持牌消費金融公司的處罰

2. 市場風(fēng)險：銀行業(yè)市場變動和消費金融市場變動帶來的風(fēng)險；

案例：客戶下沉與網(wǎng)貸風(fēng)波

3. 產(chǎn)品風(fēng)險：設(shè)計不足、一味模仿

案例：視頻貸款機與日本的居酒屋消費借款

4. 獲客渠道風(fēng)險：現(xiàn)金貸渠道的無底線和分期渠道的不專業(yè)

案例：包裝材料/多級代理/中介勾結(jié)/人頭貸

5. 客戶風(fēng)險：欺詐、騙貸、挪用

案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

6. 員工風(fēng)險：內(nèi)外勾結(jié)/利益驅(qū)動

案例：無間道的臥底

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用

課間游戲：大數(shù)據(jù)畫像

1. 互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度

2. 大數(shù)據(jù)如何做流程運營風(fēng)控

1）貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更精確

2）貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3）貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時代的你，無處遁形

第六講：消費金融的未來展望

一、拉下面子，放下架子，傳統(tǒng)銀行華麗轉(zhuǎn)身

案例：互聯(lián)網(wǎng)巨頭與國有四大行的聯(lián)姻

案例：股份制商業(yè)銀行的消費場景設(shè)計

案例：銀行轉(zhuǎn)型升級3.0版——智慧銀行

二、云計算，大數(shù)據(jù)，客戶信息集中共享

案例：消費金融風(fēng)控四種模式

案例：我們會在現(xiàn)實社會上演一場全民“裸奔”嗎？

三、線上+線下的充分融合

案例：阿里的全域營銷