“BANK 4.0”行轉(zhuǎn)型—— 傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的轉(zhuǎn)型路

課程背景：

近十年間，在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為代表的新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢可謂“如火如荼”。其中有我們熟知的，例如：沒有線下網(wǎng)點(diǎn)的“微眾銀行”、逐步替代現(xiàn)金交易的“支付寶”、全新的線上眾籌形式“水滴籌”等，也有我們?nèi)圆涣私獾模豪鐢?shù)字貨幣、數(shù)字銀行等。互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的技術(shù)脫媒、渠道脫媒、信息脫媒、客戶關(guān)系脫媒正逐漸將銀行中介功能邊緣化，銀行面臨客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮的不利局面，傳統(tǒng)經(jīng)營服務(wù)模式面臨變革，傳統(tǒng)銀行的概念正在被顛覆，傳統(tǒng)的金融生態(tài)鏈也將面臨重大變局。各家商業(yè)銀行啟動(dòng)轉(zhuǎn)型、與時(shí)俱進(jìn)，認(rèn)識(shí)、接納、擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，以尋求新時(shí)代下金融格局大變革下的生存與發(fā)展之道。

本課程將解決以下問題：什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？互聯(lián)網(wǎng)金融的模式有哪些？如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)？傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊如何轉(zhuǎn)型？且簡要介紹互聯(lián)網(wǎng)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊，為我們認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融，實(shí)現(xiàn)為傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型打下基礎(chǔ)。

課程收益：

● 認(rèn)識(shí)我國互聯(lián)網(wǎng)金融

● 了解互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊

● 大數(shù)據(jù)在信貸風(fēng)控中的應(yīng)用

● 學(xué)會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)思維經(jīng)營銀行

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、銀行支行行長、零售客戶經(jīng)理、個(gè)人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員/消費(fèi)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員、保險(xiǎn)從業(yè)人員等。

課程方式：案例分享+實(shí)操演練+互動(dòng)游戲

課程大綱

第一講：解讀互聯(lián)網(wǎng)金融

一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)

1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

2. 大數(shù)據(jù)

案例：淘寶網(wǎng)購的行為分析

3. 互聯(lián)網(wǎng)+

二、互聯(lián)網(wǎng)金融

1. 特點(diǎn)：金融為本，互聯(lián)網(wǎng)為思路

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)

1）互聯(lián)網(wǎng)銀行

案例：微眾銀行

2）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

案例：余額寶

3）眾籌

案例：經(jīng)典眾籌案例

4）P2P小額信貸

5）第三方支付

案例：支付寶

6）金融電子貨幣

案例：區(qū)塊鏈技術(shù)

第二講：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊

1. 從線下到線上

案例：傳統(tǒng)柜面服務(wù)的延伸

2. 從有限服務(wù)時(shí)間到全天24小時(shí)

案例：信匯、電匯到網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的變革

3. 對(duì)實(shí)體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4. 成本沖擊

5. 服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸

6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：一個(gè)產(chǎn)品干掉一家銀行的零售線

7. 產(chǎn)融結(jié)合

8. 改變金融競爭策略

9. 沖擊現(xiàn)有規(guī)則

10. 沖擊監(jiān)管理念

第三講：傳統(tǒng)金融應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型

一、建立互聯(lián)網(wǎng)金融思維方式

1. 修池塘——金融科技的頂層設(shè)計(jì)

2. 引魚苗——改變場景招攬客戶

3. 喂魚兒——網(wǎng)格化服務(wù)體系培養(yǎng)客戶

4. 篩目標(biāo)——大數(shù)據(jù)客群分析

5. 拓渠道——平臺(tái)資源整合

二、打造智慧金融

1. AI人工智能在金融場景的應(yīng)用

案例：智能客服與AI大堂

2. 直銷銀行與數(shù)字銀行

案例：銀行業(yè)內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

三、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融（案例）

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯(lián)消費(fèi)模式

第四講：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控

課間游戲：大數(shù)據(jù)畫像

一、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度

1. 身份驗(yàn)證

2. 信息識(shí)別

3. 行為識(shí)別

4. 黑名單匹配

5. 通訊設(shè)別

6. 消費(fèi)記錄識(shí)別

7. 社會(huì)關(guān)系

8. 社會(huì)屬性和行為

9. 司法信息

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)營

1. 貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更精確

2. 貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3. 貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無處遁形

實(shí)訓(xùn)：傳統(tǒng)金融+互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式建立