銀行職務(wù)犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控

課程背景：

資金是企業(yè)的命脈。很多企業(yè)或者項(xiàng)目的癱瘓，都是因?yàn)橘Y金鏈的斷裂。銀行，雖然也是企業(yè)，但卻是極特殊的企業(yè)。企業(yè)家們謀求合法的或非法的利益，往往都會(huì)想到銀行，這在客觀上增加了銀行及其從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)；基于人性的弱點(diǎn)，如果從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)淡薄、個(gè)人私利膨脹，很容易受到誘惑，滑向犯罪的深淵。

曾經(jīng)身邊的朋友、最敬仰的企業(yè)家，突然之間被有關(guān)部門帶走，都會(huì)引起難以言狀的嘆息、惋惜、唏噓……在利益的誘惑下，還能否守得住自己那原本善良的初心？防范刑事風(fēng)險(xiǎn)，為銀行及其從業(yè)人員筑起一道安全的防火墻，讓他們遠(yuǎn)離法律的紅線，讓法律成為銀行業(yè)依法經(jīng)營(yíng)的守護(hù)神，是本課程的初衷。

課程收益：

● 幫助銀行業(yè)中高級(jí)管理人員、合規(guī)及審計(jì)監(jiān)察人員、相關(guān)管理者樹(shù)立刑事風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；

● 準(zhǔn)確識(shí)別銀行運(yùn)營(yíng)中可能涉及的刑事法律紅線，積極預(yù)防；

● 指導(dǎo)銀行業(yè)建立及完善合規(guī)制度，建立必要的防火墻，依法隔離風(fēng)險(xiǎn)；

● 為銀行業(yè)全員守法意識(shí)的建設(shè)提供藍(lán)本。

課程風(fēng)格：

▲ 直擊痛點(diǎn)：從國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)生的重大及典型刑事案件中，分析問(wèn)題癥結(jié)，直接指向銀行諱莫如深的敏感問(wèn)題；

▲ 引起反響：通過(guò)同類型單位的越界行為及其受到的嚴(yán)厲處罰，觸動(dòng)相關(guān)崗位人員深刻反思，進(jìn)而觸發(fā)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的深刻內(nèi)省；

▲ 案例警示：通過(guò)重大典型案例的分析，提供銀行及其從業(yè)人員借鑒，并將其作為依法經(jīng)營(yíng)的對(duì)標(biāo)；

▲ 氣氛活躍：用真實(shí)案例激發(fā)學(xué)員發(fā)表觀點(diǎn)，探討經(jīng)營(yíng)中涉及刑事問(wèn)題的預(yù)防措施

▲ 方法創(chuàng)新：案例解剖+觀點(diǎn)交鋒+現(xiàn)場(chǎng)釋疑解惑；

▲ 注重實(shí)效：風(fēng)險(xiǎn)防范措施著重落地，學(xué)完即可使用。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行業(yè)中高級(jí)管理人員、合規(guī)及審計(jì)監(jiān)察人員、相關(guān)管理者

課程方式：案例解剖+實(shí)務(wù)研討+法律或管理結(jié)論+疑問(wèn)解答

課程大綱

導(dǎo)入：

1. 原中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)王雪冰受賄案

2. 原國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行副行長(zhǎng)王益受賄案

第一講：企業(yè)刑事風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)分析（圖表、圖示）

1. 涉案企業(yè)地域分布

2. 涉案企業(yè)城市分布

3. 涉案企業(yè)的產(chǎn)業(yè)類型

4. 觸犯最多的罪種排序

5. 高頻率罪名排序

6. 刑事風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)

7. 高發(fā)環(huán)節(jié)與高發(fā)罪名的對(duì)應(yīng)關(guān)系

8、銀行業(yè)的刑事風(fēng)險(xiǎn)概要

第二講：銀行業(yè)典型案件及其防控示例（上）

一、集資詐騙罪

案例：美女行長(zhǎng)的驚天騙局

1. 識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

2. 民間借貸VS委托理財(cái)VS非法集資

法條索引

二、非法吸收公眾存款罪

案例：員工“飛單”招來(lái)的非法吸收公眾存款罪

1. 識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

2. “飛單”是個(gè)什么東東？

3. 飛單屢禁不止的原因分析

4. 飛單離犯罪還有多遠(yuǎn)？

法條索引

三、違法發(fā)放貸款罪

案例：童經(jīng)理的貪心換來(lái)的數(shù)罪并罰

1. 識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

小貼士：數(shù)罪并罰雙罰制

法條索引

2. 不屬于犯罪的三種情況

四、合同詐騙罪

案例：出借辦公室也能構(gòu)成犯罪

1. 識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

2. 出借辦公室行為分析與犯罪構(gòu)成要件

3. 表見(jiàn)代理侵權(quán)責(zé)任銀行辦公場(chǎng)所的管理

法條索引

五、違法票據(jù)承兌罪

案例：王經(jīng)理老同學(xué)送來(lái)的麻煩事

1. 識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

六、職務(wù)侵占罪

案例：孔某的不歸路

1. 識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

2. 管理漏洞

1）重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕風(fēng)險(xiǎn)防控

2）授權(quán)及審核流于形式

3）監(jiān)督檢查不力

4）不相容崗位分離制度不落實(shí)

5）對(duì)員工行為的引導(dǎo)管控不強(qiáng)

七、挪用資金罪

案例：行長(zhǎng)與會(huì)計(jì)的合謀

1. 識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

2. 罪與非罪的界限挪用資金罪VS挪用公款罪

3. 管理問(wèn)題

1）對(duì)員工的教育提醒不夠

2）對(duì)員工行為排查執(zhí)行不力

3）輪崗制度落實(shí)不到位

4）員工服從意識(shí)強(qiáng)，法律意識(shí)弱

第三講：銀行業(yè)典型案件及其防控示例（下）

八、內(nèi)幕交易罪

案例：周某人的一失足成千古恨

識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

九、受賄罪

案例：譚行長(zhǎng)受賄案

1. 識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

2. 受賄罪VS非國(guó)家工作人員受賄罪

3. 罪與非罪的界限

十、金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

案例：信用社職工的偷梁換柱

識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

十一、竊取、收買或者非法提供信用卡信息罪

案例：銀行實(shí)習(xí)職員非法提供信用卡信息案

識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

十二、吸收客戶資金不入賬罪

案例：林行長(zhǎng)的拆東墻補(bǔ)西墻

識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

十三、違規(guī)出具金融票證罪

案例：信用社主任的“保證擔(dān)保函”

識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

十四、洗錢罪

案例：銀行職員游某人掩飾毒品犯罪所得案

識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

十五、職務(wù)侵占罪

案例：信貸員劉斌職務(wù)侵占案

識(shí)別要點(diǎn)——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

第四講：銀行業(yè)職務(wù)犯罪的刑民交叉問(wèn)題、刑行交叉問(wèn)題

一、客戶經(jīng)理挪用客戶700萬(wàn)元，投資虧空，法院為何判銀行承擔(dān)60%的責(zé)任？

案例：“替客戶包辦”的高經(jīng)理

分析：承擔(dān)責(zé)任的前提——客戶與銀行之間是否存在儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系

焦點(diǎn)問(wèn)題（學(xué)員討論）：

1）張女士是不是本案適格原告？

2）張女士與高經(jīng)理之間是否存在委托關(guān)系？

3）張女士存款損失的數(shù)額如何認(rèn)定？

4）銀行對(duì)張女士存款損失應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任？如果承擔(dān)，責(zé)任比例如何確定？

1. 訴訟倒置法分析——銀行問(wèn)題出在哪里？

1）包辦業(yè)務(wù)？

2）審核漏洞？

3）公章管理？

2. 深層剖析——不能把法庭上的辯解嵌入到思維的深層次之中

3. 儲(chǔ)蓄合同關(guān)系VS委托代理關(guān)系

二、小職員犯了詐騙罪，為何由銀行買單？

案例：隱形的翅膀飛出去一千多萬(wàn)

分析：銀行承擔(dān)責(zé)任的前提——有責(zé)任——違規(guī)操作

焦點(diǎn)問(wèn)題（學(xué)員討論）：

1）銀行與原告是否存在儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系？

2）銀行辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)有否違規(guī)？

3）客戶是否有過(guò)錯(cuò)？

4）混合過(guò)錯(cuò)，責(zé)任如何分擔(dān)？

1. 訴訟倒置法分析——銀行需要在哪些方面改進(jìn)工作？（請(qǐng)學(xué)員分享）

1）合規(guī)文化建設(shè)？

2）流程管理？

3）過(guò)程控制？

4）預(yù)警機(jī)制？（介紹亨利法則）

5）注意義務(wù)與提示義務(wù)？

2. 深層剖析——法院判決時(shí)，為什么認(rèn)定銀行的責(zé)任比例大于存款人？

3. 優(yōu)勢(shì)地位VS弱勢(shì)地位

三、高行長(zhǎng)尚未判刑，農(nóng)合行提前買單？

案例：某縣農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)高息攬儲(chǔ)詐騙案

分析：銀行承擔(dān)的舉證責(zé)任較為不利——對(duì)真實(shí)存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同，銀行無(wú)法否認(rèn)

焦點(diǎn)問(wèn)題（學(xué)員討論）：

1）存款合同是否有效？

2）是否能中止訴訟，等待刑事判決？

3）能否追加犯罪嫌疑人為第三人？

4）就部分事實(shí)先行判決？

5）存款人就一點(diǎn)責(zé)任都沒(méi)有嗎？

6）情理上的責(zé)任VS法律意義上的責(zé)任？

1. 訴訟倒置法分析——銀行需要在哪些方面改進(jìn)工作？

1）請(qǐng)三個(gè)以上學(xué)員分享自己的想法

2）請(qǐng)學(xué)員做觀點(diǎn)總結(jié)

3）教師的適當(dāng)補(bǔ)充或提示

四、空白的保證擔(dān)保合同會(huì)產(chǎn)生怎樣的法律后果？

案例：某政策銀行負(fù)責(zé)人的麻痹大意

焦點(diǎn)問(wèn)題（學(xué)員討論）：

1）空白的合同文本能做那些手腳？

2）擔(dān)保合同生效嗎？

3）銀行承擔(dān)責(zé)任嗎？承擔(dān)？不承擔(dān)？為什么？

1. 以案說(shuō)法——關(guān)于銀行保證的問(wèn)題

1）分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)書面授權(quán)，不得對(duì)外提供擔(dān)保

2）主合同（借款合同）有效、擔(dān)保合同無(wú)效，擔(dān)保人承擔(dān)50%責(zé)任

3）保證期間的具體規(guī)定

4）簽訂合同失誤的刑事責(zé)任問(wèn)題

2. 訴訟倒置法分析——銀行簽訂合同應(yīng)該注意哪些問(wèn)題？

1）合同性質(zhì)明確

2）語(yǔ)言表述無(wú)歧義

3）借款合同與擔(dān)保合同約定一致

4）不可遺漏關(guān)鍵事項(xiàng)

5）防止合同代簽

6）不簽署空白合同

7）騎縫+簽字

五、職務(wù)犯罪與行政處罰

案例：紅星支行妨礙法院執(zhí)行案

1. 分析：銀行職員為被執(zhí)行人通風(fēng)報(bào)信的法律責(zé)任

1）罰款（雙罰）

2）拘留

3）犯罪

2. 銀行協(xié)助法院執(zhí)行注意事項(xiàng)

1）不得要求執(zhí)行人員出示身份證、介紹信

2）不得以銀行內(nèi)部規(guī)定對(duì)抗法院執(zhí)行

3）法院扣劃存款可以不提供生效法律文書

4）登記表上要簽字

5）執(zhí)行后的保密義務(wù)

3. 討論題目：遇到冒牌的執(zhí)行人員怎么辦？怎樣識(shí)別？怎樣防范？

1）由三名以上學(xué)員分享經(jīng)驗(yàn)

2）由一名學(xué)員做總結(jié)

3）授課教師作適當(dāng)補(bǔ)充或提示

第五講：刑事法律風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)的建設(shè)

導(dǎo)入：刑事犯罪的負(fù)面效應(yīng)：個(gè)人身敗名裂—親人痛苦深淵—家庭經(jīng)濟(jì)垮塌—家人受到牽連

一、刑事風(fēng)險(xiǎn)防控體系的7個(gè)維度

1. 刑事風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

2. 內(nèi)部規(guī)章制度

3. 和諧內(nèi)外關(guān)系

4. 現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)

5. 突出管控重點(diǎn)

6. 積極的企業(yè)文化

7. 人性與自我修養(yǎng)

二、防范銀行業(yè)職務(wù)犯罪途徑分析

1. 案發(fā)特點(diǎn)

1）案件多發(fā)基層

2）一把手職務(wù)犯罪嚴(yán)重

3）內(nèi)外勾結(jié)作案突出

4）案發(fā)后攜款潛逃

2. 犯罪原因

1）宏觀方面

2）中觀方面

3）微觀方面

3職務(wù)犯罪的防控

1）深化體制改革，優(yōu)化競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

2）規(guī)范用人，推進(jìn)內(nèi)控制度現(xiàn)代化

3）建立計(jì)算機(jī)技術(shù)防范體系，對(duì)抗智能型職務(wù)犯罪

4）加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)的合作，共同打擊職務(wù)犯罪

三、人性與自我修養(yǎng)

從古圣先賢哪里汲取營(yíng)養(yǎng)

1. 《論語(yǔ)》：君子坦蕩蕩，小人常戚戚

2. 《中庸》君子居易以俟命，小人行險(xiǎn)以僥幸

3. 《大學(xué)》故君子必慎其獨(dú)也

4. 《讀通鑒論》不慮于微，始成大患；不防于小，終虧大德。

結(jié)束語(yǔ)：習(xí)近平同志關(guān)于反腐敗的論述