馬菁菁

馬菁菁 老師（北京）

——金融/銀行風(fēng)險管理導(dǎo)師

?  原中信商業(yè)保理（保理行業(yè)全國龍頭）   資產(chǎn)管理部副總裁

?  原中信資產(chǎn)                       風(fēng)險管理及破產(chǎn)管理人

?  原浦發(fā)銀行                      大堂經(jīng)理、事中監(jiān)督崗

?  原民生銀行                           個金部主要負(fù)責(zé)人

?  中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟特邀嘉賓講師

?  資產(chǎn)證券化論壇嘉賓

?  融夢工廠特約保理業(yè)務(wù)講師

?  AFP金融理財規(guī)劃師

?  北京交通大學(xué)MBA

【個人簡介】

馬老師擁有近二十年的銀行，金融領(lǐng)域風(fēng)險管理實戰(zhàn)經(jīng)驗。

在中信商業(yè)保理期間，為16個主體企業(yè)設(shè)計ERP系統(tǒng)及供應(yīng)鏈金融平臺服務(wù)；制定及撰寫保理業(yè)務(wù)制度，被多家商業(yè)保理企業(yè)借鑒；幫助企業(yè)保理業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)清收處置存量24億元，回現(xiàn)5.4億元，重組3.4億元。

在中信資產(chǎn)期間，帶隊全國項目巡檢問責(zé)，共計完成385個各類型金融產(chǎn)品項目的全面合規(guī)風(fēng)險責(zé)任審查及認(rèn)定，與相關(guān)人員單獨訪談，進行全面責(zé)任劃分及認(rèn)定工作。涉及項目類型：融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)、基金、投資、對外擔(dān)保等。操作內(nèi)容：不良資產(chǎn)處置工作、組織訴訟及應(yīng)訴工作，組織談判和解、重組等工作。

在銀行期間，曾幫助銀行籌備兩家社區(qū)網(wǎng)點支行，三個月內(nèi)客戶叫號量提升三倍、吸收存款存款1.5億元，理財產(chǎn)品按季度完成任務(wù)。

馬老師累計審核過的金融及類金融項目金額總計超過100億，審計不予通過的項目金額累計近50億，避免形成不良資產(chǎn)的項目近15億。

    馬老師基于在金融領(lǐng)域風(fēng)險實操經(jīng)驗的是經(jīng)驗，對于金融企業(yè)如何做好合規(guī)及風(fēng)險管控進行了深入研究，總結(jié)了一套金融企業(yè)風(fēng)險管理的方法論，并在多家金融機構(gòu)落地實施，取得良好的效果

馬老師致力于提升金融企業(yè)在風(fēng)險領(lǐng)域的管理水平，希望為金融行業(yè)的整體水平及能力提升貢獻自己的一份力量。

【主講課程】

資產(chǎn)管理、不良資產(chǎn)、盡職調(diào)查：

《必須用可行邏輯來面對“不良資產(chǎn)”》

《不良資產(chǎn)處置的全方位一線清收戰(zhàn)備》

《不良資產(chǎn)行業(yè)“領(lǐng)導(dǎo)們”的必備技能》

《金融人的全面盡職調(diào)查手冊》

《金融項目將面臨科技和財務(wù)報表的巨大考驗》

金融科技、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、未來金融：

《金融的發(fā)展：供應(yīng)鏈金融與增強產(chǎn)業(yè)鏈可控》

《金融科技是新時代邁向下一個未來的必然產(chǎn)物》

廳堂管理、銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)管理、金融營銷管理、理財規(guī)劃：

《銀行廳臺一體化轉(zhuǎn)型、網(wǎng)點、駐點的培訓(xùn)及固化輔導(dǎo)方案》

《新時代銀行“開門紅”營銷超級解法》

《疫情之后，個人客戶理財投資的關(guān)鍵階段和應(yīng)有的資產(chǎn)配置》

商務(wù)談判、職場心理、生涯管理：

《談判不用嘴的致勝三板斧》

《金融行業(yè)將隔山“問診”——客戶心理對金融需求的影響》

《金融行業(yè)一線員工未來5年生涯規(guī)劃》

《金融行業(yè)管理層未來5年生涯規(guī)劃》

【學(xué)員評價】

馬老師的課程邏輯性很強，能夠從案例入手，從點到面，從易到難，將風(fēng)險事件講得有趣又能夠運用到實際中去，這讓學(xué)和做，都變得輕松了很多。

                                                                                                                                                        ——健康力醫(yī)療科技 董事長 王同偉

馬老師的課程系統(tǒng)、完整、條理清晰，對于傳統(tǒng)物流行業(yè)在新時代的轉(zhuǎn)變讓我們深受啟發(fā)，供應(yīng)鏈金融離不開供應(yīng)鏈，資產(chǎn)也隨時在優(yōu)勢和劣勢中迭代，我們的客戶需要的正是對新知的廣度，舊知的梳理，與時代的銜接方式。

                                                                                                                                                        ——中物聯(lián) 信息中心副主任 & 中鏈金融生態(tài)資源-運作負(fù)責(zé)人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發(fā)思考，讓學(xué)員對資產(chǎn)、市場、時代有很多新的認(rèn)識，而且工具實用性強，收獲很大。

                                                                                                                                                        ——宜信公司 人力招聘總監(jiān) 李慧

課程內(nèi)容由淺入深，對風(fēng)險有變通的認(rèn)識，案例豐富，與大家有互動有工具，這樣的氛圍既輕松學(xué)習(xí)效率又很高。                                

                                                                                                                                                        ——華夏基金 質(zhì)量經(jīng)理 付群

馬老師將復(fù)雜的內(nèi)容講解得淺顯易懂，而且認(rèn)真負(fù)責(zé)，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。                           

                                                                                                                                                        ——華夏保險 團隊合伙人&理財規(guī)劃師 郭德江

馬老師認(rèn)真負(fù)責(zé)、價值觀清晰，課上是風(fēng)趣幽默，案例多多，工具實用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。      

                                                                                                                                                        ——上海醫(yī)藥-科園信海 內(nèi)控負(fù)責(zé)人 王婉君

課程內(nèi)容非常實用，馬老師風(fēng)格幽默，并且時常引發(fā)大家思考，對于課上課下學(xué)員提出的各種問題，也能夠耐心講解，收獲很大。  

                                                                                                                                                        ——北京市中關(guān)村外國語學(xué)校教學(xué)副校長 郝端端

【服務(wù)客戶】

中信資產(chǎn)、中信商業(yè)保理、中物聯(lián)-物流與供應(yīng)鏈金融分會、大成律所、金融夢工廠沙龍組

必須用可行邏輯來面對“不良資產(chǎn)”

不良資產(chǎn)處置的思路和應(yīng)用的工具必須基于可行邏輯

主講老師：馬菁菁

課程背景：

據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020 年12 月末，商業(yè)銀行不良貸款余額約3.5 萬億元。2018 年以來，政策收緊在一定程度上遏制了不良資產(chǎn)規(guī)模上行態(tài)勢，但2020 年疫情再一次促使不良資產(chǎn)規(guī)模激增?；仡?020 年，不良資產(chǎn)規(guī)模一直持續(xù)上升，且呈現(xiàn)出銀行類金融機構(gòu)、非銀行類金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)全方位逐漸暴露的現(xiàn)狀。

一直以來，各路英雄好漢各顯其能，傳播和解決不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓亦或重組問題，但僅僅停留在極少數(shù)人可以操作的層面，這些真本事，不是很快可以掌握的內(nèi)容，是需要多年的專業(yè)知識和實戰(zhàn)經(jīng)驗的積累而來的，即便講解透徹，也都是1-100的精彩，而忽視了0-1的基礎(chǔ)邏輯，在沒有基礎(chǔ)邏輯搭建體系的情況下，可能很多人拿到真知有效的良藥計策，卻苦于停在第一步從哪里開始的問題。

本課程從不良資產(chǎn)形成的邏輯、在市場中轉(zhuǎn)化的邏輯，以及組包、轉(zhuǎn)讓、拆解、處置的操作邏輯，與大家探討不良資產(chǎn)行業(yè)瘋狂期的0-1該怎么做。

課程收益：重新認(rèn)識不良資產(chǎn)和資產(chǎn)；清收、信息挖掘、重組的思路及方法、建議；處置團隊的搭建和配置要素等。

課程特色：案例穿插、互動練習(xí)、風(fēng)趣幽默，邏輯清晰，清收步驟，處置方法。

課程對象：金融機構(gòu)管理人員、戰(zhàn)略部人員、一線清收人員、對不良資產(chǎn)市場感興趣的人員。

課程時間：3-6小時

課程形式：案例分析、小組討論、頭腦風(fēng)暴、霍蘭德職業(yè)方向測試

課程大綱：

第一章 建立基礎(chǔ)邏輯，看清不良資產(chǎn)市場的現(xiàn)狀和未來

一、不良資產(chǎn)是怎么形成的？我們在這樣一個時代，又將處于什么位置？

1、 這些資產(chǎn)為何要稱之為“不良”

2、 不良的市場運作不良的資產(chǎn)，混搭銷售，自己解套

3、 政策來了，誰還允許你只是轉(zhuǎn)讓？

4、 “禁區(qū)”之困，你躲得過初一，躲不過十五，我們要不要做接盤俠？

二、接盤俠的不良資產(chǎn)處置思維是什么？如何去建立？

1、接盤后的開荒思維，接盤俠變開荒者

2、不良資產(chǎn)是社會發(fā)展的需求，為什么要金融工作者來做這件事？

3、變廢為寶是下一階段的重要任務(wù)

4、領(lǐng)跑者學(xué)“邏輯”，追隨者“學(xué)結(jié)果”。

（第一章：案例分析、分組討論、完成霍蘭德職業(yè)測試）

第二章 未來不良資產(chǎn)的處置思路，團隊打造思路

三、不良資產(chǎn)的處置過程中，你可以在哪個環(huán)節(jié)大展身手？

1、四個環(huán)節(jié)分批分層打造

2、每個環(huán)節(jié)對處置人員素質(zhì)和處置工具的需求

3、天下已兩分，如何再細(xì)分？

四、如果一切可以重組，你都需要誰的幫助？

1、律所搭檔，法律先行

2、法院搭檔，金融機構(gòu)無法回避企業(yè)破產(chǎn)

3、AMC的存在意義何在

4、第三方機構(gòu)的維度擴展，金融機構(gòu)帶領(lǐng)非金

（第二章：案例分析、分組討論、完成方案設(shè)計思維導(dǎo)圖）

第三章 不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查

五、不良資產(chǎn)盡職調(diào)查的幾大核心地帶

1、重大事件、重大合同、重大變故

2、其他債權(quán)人的利害關(guān)系

3、借款人的鼎盛時期和沒落因素

4、以借款人為中心，方圓“1.5公里”的有效范圍

（第三章：分組討論、完成盡職調(diào)查清單的延展設(shè)計）

第四章 處置方法概述

六、銀行處置不良資產(chǎn)的不得已

1、不良率考核、核銷沒額度

2、執(zhí)行拍不出去、破產(chǎn)很難

3、不愿抵債、和解不允許打折減讓

七、不良資產(chǎn)處置都有哪些方法？

1、清收處置常見方法

2、像偵探一樣處置資產(chǎn)

3、通過案例分析線索追查的方法

八、創(chuàng)新處置的設(shè)想

1、建立網(wǎng)中網(wǎng)（與第四點結(jié)合）

2、分段盈利，不想做“頭羊”

3、債務(wù)重組對于一線員工、銀行員工等有沒有機會？

（第四章：分組討論，列出自身需要解決的問題、解決這些問題的素材獲取、下一步計劃、近期目標(biāo)）