【課程背景】

近兩年，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展形勢(shì)不同以往，保費(fèi)增速下滑，營(yíng)銷人力增長(zhǎng)面臨拐點(diǎn)，行業(yè)亂象依然普遍，行業(yè)社會(huì)形象依然不高。同時(shí)，保險(xiǎn)科技重構(gòu)之下，保險(xiǎn)商業(yè)模式也迎來了新的變革，數(shù)字化、智能化保險(xiǎn)運(yùn)行模式逐漸進(jìn)入大眾視野，并為廣大用戶所認(rèn)可。便利性、互動(dòng)性、高頻性成為保險(xiǎn)服務(wù)基本要求。在此背景下，保險(xiǎn)業(yè)該向何處去，我們從業(yè)者該怎么做等問題成為了業(yè)界關(guān)心的話題。

對(duì)此，本課程將從多個(gè)角度來為大家進(jìn)行解讀。

【課程收益】

1、 了解保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)狀

2、 了解制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素

3、 掌握保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)

4、 明確我們的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，加強(qiáng)自身綜合技能的提升

【課程對(duì)象】

保險(xiǎn)公司所有員工

【課程時(shí)間】

1天（6小時(shí)/天）

【課程形式】

講授輔導(dǎo)、案例分析、

【課程綱要】

第一篇 發(fā)展中的突出問題

一、產(chǎn)品問題

1. 產(chǎn)品開發(fā)效率低

2. 產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

3. 產(chǎn)品難以個(gè)人定制化

二、銷售問題

1. 處境尷尬的個(gè)人代理制

2. 片面追求“大而全”

三、服務(wù)問題

1. 老生常談的理賠問題

2. 科技含量低

第二篇 未來，科技顛覆保險(xiǎn)業(yè)

一、“十四五”規(guī)劃對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的要求

1. 提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平，對(duì)違法違規(guī)行為零容忍。

2. 健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

3. 健全多層次社會(huì)保障體系，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

4. 完善國家應(yīng)急管理體系，加強(qiáng)應(yīng)急物資保障體系建設(shè)，發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)。

5. 讓保險(xiǎn)逐步成為生活必需品。

二、科技改變保險(xiǎn)的商業(yè)模式

1. 從“等量管理”到“風(fēng)險(xiǎn)減量管理”

a) 從管理保單到管理風(fēng)險(xiǎn)

b) 案例：某保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)減量管理，雙方實(shí)現(xiàn)共贏。

案例：5G技術(shù)加快自動(dòng)駕駛落地，特斯拉汽車的碰撞率下降了40%。

2. 跨行業(yè)的深度合作

a) 與健康行業(yè)的合作不僅僅是做個(gè)體檢

案例：基因科技運(yùn)用——為更好的探索壽命預(yù)測(cè)，GWG人壽公司成為科學(xué)實(shí)驗(yàn)室。

案例：國內(nèi)某保險(xiǎn)公司的HPV病毒檢測(cè)與兒童安全用藥基因測(cè)序。

b) 保險(xiǎn)價(jià)值鏈被“重塑”

案例：美國恒康人壽停止承保傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，推出可穿戴設(shè)備跟蹤健身和健康數(shù)據(jù)的交互式新型保險(xiǎn)。

3. 共享模式

a) 案例：FRIENDSURANCE公司的P2P模式

b) 案例：BLABLACAR公司的B2B模式

三、產(chǎn)品的革命

1. 產(chǎn)品定價(jià)“千人千面”

a) 產(chǎn)品依據(jù)全量數(shù)據(jù)定價(jià)

案例：Lee-Cater 、MDM定價(jià)模型與傳統(tǒng)定價(jià)對(duì)比

案例：某保險(xiǎn)用“四從智能定價(jià)”實(shí)現(xiàn)個(gè)性定價(jià)服務(wù)

b) 產(chǎn)品依據(jù)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)定價(jià)

案例：顛覆大數(shù)法則的Snapshot汽車保險(xiǎn)計(jì)劃

c) 利用大數(shù)據(jù)對(duì)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行定價(jià)

案例：某健康險(xiǎn)系列產(chǎn)品的個(gè)性化定價(jià)

2. 保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新

a) 不保的風(fēng)險(xiǎn)也納入承保范疇

案例：美國大都會(huì)保險(xiǎn)的技術(shù)創(chuàng)新

b) 發(fā)現(xiàn)新的可承保風(fēng)險(xiǎn)

c) 保險(xiǎn)期限與繳費(fèi)方式的創(chuàng)新

案例：保多久，客戶說了算

3. 產(chǎn)品組合方式創(chuàng)新

      案例：某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的防癌保險(xiǎn)創(chuàng)新組合

四、“人海戰(zhàn)術(shù)”將成過去——營(yíng)銷創(chuàng)新

1. 大數(shù)據(jù)下的“統(tǒng)一客戶視圖”模式

案例：該模式在國內(nèi)的運(yùn)用情況

2. 社會(huì)化客戶關(guān)系管理模式

案例：英、法、美三國的運(yùn)用情況

3. 專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式

案例：中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)現(xiàn)狀

4. 專業(yè)保險(xiǎn)中介自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)模式

5. 專屬獨(dú)立代理人模式

6. 營(yíng)銷方法的創(chuàng)新

a) 搜索引擎營(yíng)銷

案例：我國的搜索引擎營(yíng)銷現(xiàn)狀

b) 保險(xiǎn)比價(jià)網(wǎng)站營(yíng)銷

案例：Policygenius公司破局保險(xiǎn)比價(jià)服務(wù)

c) 虛擬社會(huì)保險(xiǎn)營(yíng)銷

案例：你玩游戲，我賣保險(xiǎn)——國內(nèi)網(wǎng)游中的保險(xiǎn)嵌入

d) 場(chǎng)景營(yíng)銷

客戶的碎片化保險(xiǎn)需求催生場(chǎng)景營(yíng)銷

案例：“點(diǎn)亮中國”

五、保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新

1. 優(yōu)化承保環(huán)節(jié)

a) 大數(shù)據(jù)為核保提供技術(shù)支持

b) 人工智能核保

案例：通過人工智能核保后的效率提升對(duì)比

2. 優(yōu)化理賠環(huán)節(jié)

a) 變被動(dòng)理賠為主動(dòng)理賠

b) 優(yōu)化理賠程序

c) 大數(shù)據(jù)、人工智能實(shí)現(xiàn)“秒賠”

3. 提升反欺詐能力

    案例：成都市醫(yī)療保險(xiǎn)信息服務(wù)中心大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)

    案例：某保險(xiǎn)公司的反欺詐大數(shù)據(jù)智能風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

六、監(jiān)管的變局

1. 混業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來的監(jiān)管變局

a) 敏捷化監(jiān)管

b) 協(xié)同化監(jiān)管

c) 精簡(jiǎn)化監(jiān)管

2. “監(jiān)管沙盒”模式——用“數(shù)字”監(jiān)管保險(xiǎn)

案例：中國“監(jiān)管沙盒”運(yùn)行一周年介紹

七、課后作業(yè)

  結(jié)合自己的崗位談?wù)勗鯓舆m應(yīng)未來保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，自己要做些什么。