數(shù)字化背景下生態(tài)銀行與場(chǎng)景金融打造之路

一. 課程背景

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型科技的快速發(fā)展正在日益嘗試改變著企業(yè)組織、社會(huì)大眾與商業(yè)銀行的金融聯(lián)系與金融模式，也驅(qū)動(dòng)了金融業(yè)產(chǎn)生深刻的創(chuàng)新和變革?？萍寂c金融的深度融合日益成為傳統(tǒng)銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。

當(dāng)前，各家商業(yè)銀行均面臨著進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大課題，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識(shí)，。通過(guò)金融科技賦能，對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融科技與銀行業(yè)務(wù)的深度融合，全面創(chuàng)新和改造銀行業(yè)的前、中、后臺(tái)等各環(huán)節(jié)；對(duì)外實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品與服務(wù)、技術(shù)與功能的能力輸出、數(shù)據(jù)輸出，，從而達(dá)到擴(kuò)展銀行多維渠道獲客、引流的能力，有效提升金融科技的競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)銀行 4.0 新形勢(shì)的變化與轉(zhuǎn)型要求。

工欲善其事，必先利其器。當(dāng)開(kāi)放銀行時(shí)代來(lái)臨時(shí)，銀行業(yè)將全面迎來(lái)金融科技發(fā)展的高級(jí)形態(tài)——數(shù)字金融與開(kāi)放金融的到來(lái)。

本課程內(nèi)容將緊密結(jié)合國(guó)際和國(guó)內(nèi)關(guān)于生態(tài)銀行、開(kāi)放銀行的應(yīng)用與實(shí)踐情況，重點(diǎn)為我國(guó)銀行業(yè)分析經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和科技新常態(tài)的銀行 4.0新形態(tài)下，如何運(yùn)用金融科技實(shí)現(xiàn)金融生態(tài)與金融場(chǎng)景的深度合作、銀行功能的外部場(chǎng)景互融與互嵌，從而實(shí)現(xiàn)銀行的“無(wú)處不在，無(wú)所不在”。

二. 課程收益

課程的最重要價(jià)值：讓銀行能預(yù)先感知銀行的發(fā)展主流，從而提前做好銀行業(yè)務(wù)模式和技術(shù)發(fā)展的轉(zhuǎn)型規(guī)劃和預(yù)先布局！

課程的主要特點(diǎn)如下：

一是，內(nèi)容既具有理論高度，且具有實(shí)施指導(dǎo)性，緊緊結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行來(lái)的生態(tài)銀行構(gòu)建和場(chǎng)景金融打造實(shí)踐；

二是，深度剖析生態(tài)銀行與場(chǎng)景金融的國(guó)內(nèi)外應(yīng)用實(shí)踐案例，并預(yù)設(shè)出外部應(yīng)用情景來(lái)讓參訓(xùn)人員進(jìn)行參與性設(shè)計(jì)結(jié)合，培訓(xùn)具有啟發(fā)性、應(yīng)用性和實(shí)戰(zhàn)性相結(jié)合；

三是，課程將緊密結(jié)合商業(yè)銀行的數(shù)字經(jīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展特點(diǎn)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)、

技術(shù)特點(diǎn)，通過(guò)對(duì)適用場(chǎng)景分析、技術(shù)應(yīng)用剖析、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)放金融（直銷銀行、虛擬銀行、敏捷銀行、無(wú)感金融等）的實(shí)施進(jìn)行剖析，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和實(shí)踐指導(dǎo)性。

三. 授課設(shè)計(jì)

線下培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)計(jì)劃為 1 天，共計(jì) 6 小時(shí)。共設(shè)計(jì)兩大主題：第一主題為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之多維驅(qū)動(dòng)；第二主題為生態(tài)銀行與場(chǎng)景金融打造路徑。具體如下：

主題一：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之多維驅(qū)動(dòng)

(一) 銀行生態(tài)體系分析與新常態(tài)

1. 疫情對(duì)銀行數(shù)字化的推進(jìn)

2. 銀行面臨的新生態(tài)與新常態(tài)

（1） 經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化

（2） 銀行客戶用戶變化

（3） 銀行產(chǎn)品服務(wù)變化

（4） 銀行觸客渠道變化

（5） 金融科技創(chuàng)新變化

（6） 金融生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)變化

（7） 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管變化

3. 數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行數(shù)字化的驅(qū)動(dòng)

（1） 我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展

（2） 數(shù)字賬戶對(duì)商業(yè)銀行的影響

（3） 數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行的影響

（4） 金融新基建對(duì)商業(yè)銀行的影響

(二) 金融科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)及案例解析

1. A 人工智能技術(shù)及金融應(yīng)用－智能金融+智慧金融

2. B 區(qū)塊鏈技術(shù)及金融應(yīng)用－區(qū)塊鏈金融

3. C 云技術(shù)及金融應(yīng)用－云金融+金融云

4. D 大數(shù)據(jù)及金融應(yīng)用－金融大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)金融

5. 5G 技術(shù)解析及金融應(yīng)用－5G 金融

6. 金融科技驅(qū)動(dòng)銀行創(chuàng)新案例

（1） 工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行等案例

（2） 招商銀行、平安銀行、民生銀行等案例

（3） 上海銀行、南京銀行等城商行案例

（4） 其他類型銀行案例（農(nóng)商銀行案例）

主題二：生態(tài)銀行與場(chǎng)景金融打造路徑

(三) 銀行 4.0 下的數(shù)字化思維與模式打造

1. 數(shù)字化思維

（1） 功能為王思維（第一性定律）

（2） 銀行形態(tài)思維（銀行 4.0）

（3） 非金融服務(wù)與金融服務(wù)雙思維

（4） 銀行雙線場(chǎng)景思維（線下和線上）

2. 開(kāi)放金融：開(kāi)放銀行構(gòu)建

（1） 開(kāi)放銀行內(nèi)涵與特點(diǎn)

（2） 開(kāi)放銀行主要模式

（3） 開(kāi)放銀行適用的場(chǎng)景

（4） API 接口由封閉走向開(kāi)放、植入與嫁接

（5） 開(kāi)放銀行的數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

（6） 開(kāi)放銀行案例分析

3. 平臺(tái)金融：直銷銀行+平臺(tái)銀行+互聯(lián)網(wǎng)銀行

（1） 直銷銀行及適用場(chǎng)景

n 國(guó)內(nèi)外直銷銀行的快速發(fā)展

n 直銷銀行案例與效能分析

（2） 平臺(tái)銀行及適用場(chǎng)景

n 數(shù)據(jù)生態(tài)銀行

n 區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)生態(tài)（CBBC）

n 銀－銀－企（BBC）數(shù)據(jù)生態(tài)

n 自建場(chǎng)景+場(chǎng)景合作+場(chǎng)景接入

（3） 互聯(lián)網(wǎng)銀行及適用場(chǎng)景

n 國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展歷程

n 類互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)

n 互聯(lián)網(wǎng)銀行案例與效能分析

（4） 虛擬銀行及適用場(chǎng)景

n 香港虛擬銀行運(yùn)營(yíng)情況

n 虛擬賬戶與虛擬卡

（5） 供應(yīng)鏈金融及適用場(chǎng)景

n 供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)

n 供應(yīng)鏈金融生態(tài)參與主體

n 供應(yīng)鏈金融生態(tài)場(chǎng)景解析

n 銀企業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)構(gòu)建

4. 場(chǎng)景金融：場(chǎng)景銀行+生態(tài)銀行

（1） 金融場(chǎng)景和非場(chǎng)景金融區(qū)別

（2） 場(chǎng)景金融內(nèi)涵與功能

（3） 場(chǎng)景金融打造路徑

n 自建模式：自建覆蓋行業(yè)生態(tài)圈各環(huán)節(jié)產(chǎn)品和服務(wù)

n 投資模式：利用股權(quán)投資與平臺(tái)企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作

n 聯(lián)盟模式：通過(guò)戰(zhàn)略聯(lián)盟構(gòu)建行業(yè)專業(yè)化生態(tài)圈

n 合作模式：通過(guò)商業(yè)合作參與外部生態(tài)圈

5. 生態(tài)銀行與場(chǎng)景金融打造策略

（1） 能力打造要求

n 識(shí)別和打造場(chǎng)景的能力

n 端到端深度運(yùn)營(yíng)的能力

n 科技賦能金融創(chuàng)新的能力

n 平臺(tái)化規(guī)模運(yùn)作能力

（2） 戰(zhàn)略規(guī)劃要求

n 戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化

n 新技術(shù)創(chuàng)新與數(shù)字風(fēng)控運(yùn)用

n 運(yùn)營(yíng)+業(yè)務(wù)+信息流程改造

n 經(jīng)營(yíng)思維理念與運(yùn)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型

n 物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與線上經(jīng)營(yíng)推進(jìn)

（3） 系統(tǒng)與數(shù)據(jù)要求

n 數(shù)字化智商分析、財(cái)商分析

n 銀行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化率與轉(zhuǎn)化效果

n 銀行生態(tài)系統(tǒng)與場(chǎng)景、平臺(tái)建設(shè)效果

n 數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化促進(jìn)收益

n 核心業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入及份額、效益

四. 授課對(duì)象

商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類銀行等機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層、戰(zhàn)略規(guī)劃部、信息技術(shù)部、電子業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)渠道部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營(yíng)部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的負(fù)責(zé)人及骨干人員等。

五. 授課形式

課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。

視頻解析：通過(guò)播放敏捷銀行與數(shù)字銀行的相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對(duì)敏捷銀行與數(shù)字銀行進(jìn)行思考和討論。

案例分析：通過(guò)對(duì)中外銀行的敏捷組織、敏捷服務(wù)與數(shù)字銀行打造的真實(shí)案例，進(jìn)行解讀和剖析，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。

情景設(shè)置與實(shí)戰(zhàn)演練：通過(guò)預(yù)設(shè)場(chǎng)景或引入真實(shí)場(chǎng)景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行敏捷領(lǐng)導(dǎo)力思維培訓(xùn)，并設(shè)計(jì)出相應(yīng)的敏捷銀行與數(shù)字銀行服務(wù)方案。