銀行運營業(yè)務風險全案例解析

課程背景：

在網(wǎng)點業(yè)務中，特殊人群支取業(yè)務風險是實際工作中的重中之重。本次課程的業(yè)務風險案例都是特殊人群中爭議比較大的基層業(yè)務案例，并且在實際工作中經(jīng)常遭到投訴等負面情況，甚至處理不當可能會上升到法律法規(guī)層面。所以，通過講解能快速應對業(yè)務風險，更好的規(guī)避業(yè)務風險。

學員收益：

1. 結合網(wǎng)點柜面實際業(yè)務

2. 重在案例內(nèi)容講授透徹

3. 學員會用到實際業(yè)務中

培訓時間：0.5天/3小時

培訓費用：

培訓方式：案例分析、互動分享、啟發(fā)式講授

課程大綱

一、 特殊人群支取業(yè)務處理

案例一：客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？

1. 親屬如何界定

2. 對于精神病人的監(jiān)護人不盡職，村委會或者街道有權指定監(jiān)護人嗎？

3. 對于五保戶精神病人的業(yè)務如何做？

4. 精神病人業(yè)務應審核哪些材料

案例二：客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務處理？

1. 植物人（重癥昏迷的人）監(jiān)護代理如何認定順序？

2. 植物人業(yè)務應審核哪些材料

案例三：意識不清的老人（老年癡呆患者）在實際業(yè)務中如何由其他人員代理辦理業(yè)務？

1. 老年癡呆癥基本病理特征？（了解銀行上門核實業(yè)務的關鍵點，掌握證據(jù)的主動性）

2. 在實際業(yè)務中某些老人不會寫字或者寫不好字，是否必須要求代簽？

3. 精神恍惚/意識不清老年人業(yè)務應審核哪些材料

案例四：服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務？

1. 服刑羈押人員辦理業(yè)務重要的審核依據(jù)是什么？

2. 在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地？

3. 公證處不上門我們要如何建議客戶去做？

4. 服刑羈押人員業(yè)務應審核哪些材料

案例五：出國人員掛失取款業(yè)務如何受理？

1. 涉外公證的審核要點及視頻取證的審核要點？

2. 出國人員業(yè)務應審核哪些材料

二、 未成年人業(yè)務

案例一：未成年人（留守兒童）業(yè)務要如何處理？

1. 對開戶申請主體的把握--未成年人年齡和審核要點？

2. 未成年人的監(jiān)護人的法律規(guī)定是順序是什么？

3. 未成年人的指定監(jiān)護人的權利限定是什么？

4. 繼父母是未成年人有效的監(jiān)護人嗎？

5. 未成年人業(yè)務應審核哪些材料

爭議案例：父母離異且撫養(yǎng)權歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護權的問題？

1. 離婚后撫養(yǎng)權和監(jiān)護權的認定？

2. 父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？

3. 掌握監(jiān)護人和被監(jiān)護人的方法途徑？（未成年人證件審核要點）

4. 居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？

5. 外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結算賬戶及審核要點？

6. 香港、澳門出生醫(yī)學證明公證在哪做？

三、 繼承業(yè)務辦理

案例一：銀行辦理繼承取款時候應當憑借哪些有效付款依據(jù)？

1. 有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務？

2. 有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務？

3. 繼承權文書的審核要點？

4. 死亡證明哪個單位可以開具呢？

5. 親屬關系證明哪個單位可以開具呢？

案例二：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃?？（知道不知道問題解答）

案例三：繼承業(yè)務中人民調解和司法確認的方式問題？

案例四：繼承業(yè)務中客戶未到期的款項如何繼承？

1. 繼承業(yè)務應審核哪些材料

四、 殘疾人如何辦理

案例一：聾啞人如何辦理業(yè)務合規(guī)審核依據(jù)及流程？

1. 聾啞人業(yè)務應審核哪些材料

案例二：盲人如何辦理業(yè)務合規(guī)審核依據(jù)及流程？

1. 盲人業(yè)務應審核哪些材料