銀行一線崗位反洗錢培訓大綱

作者： 徐巍  

單位、部門及職務：銀保監(jiān)會內審工作組副組長，人行鄭州培訓中心反洗錢講師

課程目標：

1、了解后疫情時代反洗錢工作的再升級和再轉型；

2、掌握基于《犯罪心理學》的反洗錢調查方法論以及反洗錢人員的自我保護；

3、完整的銀行反洗錢檢查案例（從方案到報告，從整改到問責）；

4、幫助一線反洗錢人員提升風險意識和思維水平（思維決定方法論）。

四大亮點：

1、基于風險導向的反洗錢方法論，如何發(fā)現(xiàn)有價值的反洗錢線索

2、應對反洗錢檢查的策略（反洗錢的六種思維和望聞問切工作法）

3、從監(jiān)管視角看反洗錢風險點

4、培訓與考試相結合，現(xiàn)場培訓現(xiàn)場考試（人行2020題庫）

三大教學優(yōu)勢

1、直接給方法，學完就能用。不搞理論假設，只講實用辦法，用身邊的案例讓大家真正做到學以致用。以人性為切入點，不但告訴你實質重于形式的底層思維，有什么陷阱，還會告訴你正確的做法。

2、課件免費，沒有套路。課程和案例都是自己開發(fā)的，將原始版PPT發(fā)給有需要的學員，是為了將自己的理念推廣給更多人，讓同行者少走彎路，是達則兼濟。

3、以整體安全感為反洗錢基本預設。不教條不僵化，不綁架領導，不販賣焦慮，給領導安全感而非索取安全感。理解風險邊界，在規(guī)定的時間完成規(guī)定的動作，教會你不立危墻、知而慎行。

第一部分：從了解風險到規(guī)則的頂層設計

一、銀行一線人員面對的反洗錢風險

1、風險是一不確定性

案例：死于車禍的錦鯉

2、沒有風險是最大的風險

案例：某銀行一分錢轉賬導致1600萬損失案（銀聯(lián)內部案例）

3、反洗錢的伴隨式風控策略

案例：2020年度中國銀保監(jiān)會償二代風險管控理論創(chuàng)新

4、從反洗錢宣傳到制度的頂層設計

案例：反洗錢宣傳自身包含的內控風險點

二、中國反洗錢態(tài)勢與發(fā)展

1、洗錢犯罪的來源

美國憲法第18修正案的歷史影響

2、金融行業(yè)面臨的洗錢犯罪形勢

國內反洗錢自1997年設立洗錢罪以來的發(fā)展和三次變化

3、中國反洗錢上游犯罪

案例：重慶巫山縣中國第一起反洗錢案件

案例：某銀行職員協(xié)助其家人轉移貪污受賄贓款案

4、反洗錢法修訂背景

強調風險為本的反洗錢監(jiān)管

健全性和遵循有效性定義為違法行為

5、最新制度升級：風險為本下的客戶盡職調查

對客戶的五點定義

背景調查的合法性和有效性

三、2020年度央行反洗錢處罰解讀

1、從歷年處罰看金融行業(yè)反洗錢監(jiān)管態(tài)勢

案例：從罰單看監(jiān)管的六保六穩(wěn)

案例：池子手撕中信銀行案暴露的內控缺陷

2、2020反洗錢罰單情況解讀

案例：某農商行違反《反洗錢法》涉刑典型案例

3、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的反洗錢部分

案例：成都浦發(fā)行百億貸款案包含的反洗錢風險

4、銀行職工職業(yè)道德及防范洗錢風險的履職能力

案例：某信用社泄露紀檢調查信息對抗組織檢查案

四、一線反洗錢人員能力建設（思維決定方法論）

1、反洗錢人員的六種思維

人行鄭州培訓中心反洗錢頭腦風暴（以案例的形式提升一線反洗錢人員的思維能力，跳出反洗錢看反洗錢）

2、溝通能力

溝通的實質不是證明自己正確

說對方想聽的，聽對方想說的

從同理心到親和力

3、一線反洗錢人員的心理建設及自我保護

關注自己的嘴（從馬云的反對到巴塞爾協(xié)議）

控制自己的情緒（不抬杠、不偏執(zhí)、不綁架）

管好身邊的人（堡壘總是從內部崩潰）

4、如何發(fā)現(xiàn)有價值的反洗錢線索

學會提出有價值的問題

從線索到證據(jù)的精準定位

基于框架思維解決問題

開戶環(huán)節(jié)盡職調查的輔助工具和方法論

第二部分：關于斷卡行動和規(guī)則武器化

一、解讀斷卡行動2021

1、管好您的兩張卡：電話卡、銀行卡

2、管住自己的一畝三分地

--加強單位支付賬戶開戶審核

--開展存量單位支付賬戶核實

3、正確識別重點人和重災區(qū)

重點人：開卡團伙、帶隊團伙、收卡團伙、販卡團伙

重災區(qū)：“涉案”兩卡較多的開辦地、戶籍地，“涉案”兩卡的中轉地

4、在規(guī)定的邊界完成規(guī)定的動作

完善支付賬戶密碼安全管理 

健全單位客戶風險管理 

優(yōu)化個人銀行賬戶變更和撤銷服務 

建立合法開立和使用賬戶承諾機制

5、基于大數(shù)據(jù)的規(guī)則武器化

精準的的風險畫像

銀保監(jiān)課題：區(qū)塊鏈技術在可疑交易領域的可行性研究

黑名單及灰名單制度

用好案例背后的價值

從央行反洗錢典型案例看客戶洗錢風險評級

二、銀行結算賬戶反洗錢風險管控

1、開立個人銀行賬戶的風險點及防控措施

（1）《身份證法》（第四號主席令）關鍵點解讀

（2）基于公安視角的自然人客戶身份證審核

（3）針對假冒名開戶情形如何防范風險

（4）對未成年人開戶如何防范風險

（5）對限制民事行為能力開戶如何防范風險

2、何進行實地調查識別空殼企業(yè)

一人名下多家企業(yè)

一人名下多個銀行對公賬戶

一個地址注冊多個執(zhí)照

無戶口、無居住證、無社保的三無人員

首次開戶的企業(yè)法人代表年紀偏大或偏小

身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地

三、反洗錢調查的望聞問切工作法

“望”：現(xiàn)場查看。進現(xiàn)場、摸實情，看制度、試系統(tǒng)，盯業(yè)務、觀流程

案例：

“聞”：聽取意見。聽取意見，采取座談、問卷、電話詢問等多種形式多角度的聽取

案例：

“問”：調查研究。關注工作重視程度、履職意識、體制建設和業(yè)務水平存在的不足

案例

“切”：分析指導。分析機構高管及工作人員主觀努力、工作態(tài)度、法律意識，也分析外部實際條件，從客觀條件與主觀努力的程度上綜合研判

案例：

四、反洗錢欺詐的應對策略

1、電信網(wǎng)絡欺詐手段呈現(xiàn)的形式

2、關于反洗錢欺詐的633原則

(1) “六不”: 不輕信、不匯款、不透漏、不掃碼、不點擊鏈接、不接聽轉接電話

(2)“三問”: 主動問警察、主動問銀行、主動問當事人

(3)“三快”原則

3、關于出租、出借、出售和買賣賬戶的案例分析

法律責任：銀保監(jiān)會法規(guī)部口徑

案例1：出租出借收款碼被用于為賭博網(wǎng)站收款被處罰

案例2：個人通過地下錢莊轉移資金到境外參賭

案例3：犯罪團伙向境外賭博網(wǎng)站轉賣銀行卡和賬戶

案例4：犯罪分子將POS機移到境外為賭場套現(xiàn)

第三部分：反洗錢客戶身份識別

一、了解“你的客戶”應遵循的原則

案例：反洗錢保密

二、了解“你的客戶身份”

三、了解“你的客戶業(yè)務”

四、了解“你的客戶單據(jù)”

五、妥善保存客戶身份資料與交易記錄

六、持續(xù)了解“你的客戶”

第四部分：大額及可疑交易

一、大額交易特征

   二、可疑交易特征

 三、可疑交易識別方法

系統(tǒng)自動識別

系統(tǒng)篩選+人工識別

人工識別

四、可疑交易的識別手段

客戶身份異常

客戶行為異常

資金交易異常

案例分析——————可疑交易案例分析一

案例分析——————可疑交易案例分析二

案例分析——————可疑交易案例分析三

五、案例實操：如何撰寫重大可疑交易報告

交易主體的基本情況

可疑交易情況描述

資金交易特征分析

洗錢風險分析

綜合判斷

后續(xù)如何采取措施

第五部分：如何配合人行反洗錢現(xiàn)場檢查

一、完成規(guī)定動作

1、正確認識金融機構反洗錢協(xié)查的意義

2、履行反洗錢義務：協(xié)助實施臨時凍結措施

3、了解人行調查核實可疑交易的前提

1）金融機構予以配合提供有關文件和資料的三種情況

2）人行開展調查的正規(guī)手續(xù)

3）人行開展調查的權限

4）處理結果

二、按照人行的要求要求自己

1、知彼知己，知曉反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管

1）非現(xiàn)場監(jiān)管的流程

2）非現(xiàn)場監(jiān)管信息的分析評估方式

3）金融機構配合非現(xiàn)場監(jiān)管的措施

2、反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管的主要內容

1）現(xiàn)場調查條件

2）現(xiàn)場監(jiān)管的主要內容

3、反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管檢查重點

1）客戶身份識別（三大重點環(huán)節(jié)）

2）客戶風險分類

3）客戶身份資料及交易記錄保存

4）大額交易和可疑交易報告

三、關于配合人行檢查的幾點心得

1、堅持用正確的認知武裝自己

案例：足夠的敬畏和尊重（某單位不正確對等接待原則）

2、堅持正確的人做正確的事情

案例：迎檢是一種技術，更是一種藝術

案例：反洗錢人員的銳度、鈍感和悟性

3、堅持奧卡姆剃刀原則

案例：某單位以竊聽手段對抗檢查案

四、有權查詢、凍結、扣劃的機關列表

1、國家機器

人民法院、檢察院、公安機關、國家安全機關、軍隊保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機關

2、權力機構

稅務機關、海關、監(jiān)察及審計機關（含軍隊監(jiān)察機關）

3、金融監(jiān)管單位

銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、期貨監(jiān)督管理機構、外匯管理機關

4、其他單位

市場監(jiān)督管理機關、價格主管部門、財政部門、反洗錢行政主管部門

社會保險費征收機構、公證機構、民政部、人力資源社會保障行政部門