商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險識別與防范

第一部分 銀行貸款適用法律及理念

一、信貸人員自查法條的誤區(qū)；

1、信貸人員自查法條的誤區(qū)；

2、關(guān)于法律沖突

二、知悉法律原則、法律規(guī)則

1、樹立規(guī)則意識

2、法律規(guī)則的充分應(yīng)用

3、法律原則、規(guī)則案例

三、銀行與客戶的法律關(guān)系對業(yè)務(wù)的影響

1、與客戶法律關(guān)系定位

2、與其他單位法律關(guān)系的不同

3、公法與私法對銀行業(yè)務(wù)的影響

4、正確認識法律關(guān)系對銀行信貸工作的影響

四、銀行的特殊法律風險

1、“不知”的法律評價；

2、銀行信貸人員應(yīng)知不知風險

第二部分借款合同的簽訂審查、權(quán)益、責任

一、《商業(yè)銀行法》、《公司法》對貸款審查的基本要求

1、審批風險誰負責

2、公司貸款材料審查困惑問題

二、個人借款與公司借款異同點

1、不同點

2、相同點

三、借款合同簽訂環(huán)節(jié)中的法律風險案例

1、合同的簽字與蓋章

2、合同的涂改

3、合同的代寫

4、合同的訂立與審核

5、合同陷阱

四、合同的成立與生效

1、合同是否成立——銀行案例分析

2、合同的生效條件對銀行的影響

3、合同的意思表示問題及風險案例

五、合同的代理

1、有權(quán)代理

2、無權(quán)代理

3、表見代理對銀行的影響

六、合同的條款設(shè)置

1、合同應(yīng)完善的內(nèi)容

2、交叉違約防范前置

七、合同的保全

1、利用合同法，對付三角債

2、利用合同法，對付惡意逃債務(wù)

3、合同法與訴訟法的對接

3、公司法上的逃債救濟

八、合同的責任

1、違約責任

2、締約過失責任

3、與侵權(quán)責任的區(qū)別

九、合同的終止

1、合同的自然終止

2、合同的解除權(quán)設(shè)置——關(guān)于貸款“提前到期”

十、關(guān)于授信盡職

想不到的法律陷阱

十一、貸款用途的真實性審查；變更用途的后果

十二、識別貸款欺詐

十三、借名貸款問題

1、誰承擔還款責任

2、銀行信貸人員及銀行的法律風險

十四、關(guān)于借新還舊

十五、貸款審查中的刑事風險

第三部分充分運用擔保、防止無效擔保

一、擔保的先天瑕疵風險

1、抵押權(quán)不成立

2、質(zhì)權(quán)不成立

3、擔保不成立

4、擔保合同無效

5、擔保失效

二、所有權(quán)的共有制度對銀行的影響

三、關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)、物權(quán)

四、浮動抵押解讀

五、最高額抵押風險案例

六、保證責任

1、保證方式

2、保證期間的風險

3、除斥期間與訴訟時效的聯(lián)系和區(qū)別

4、保證人不再承擔保證責任的風險

5、如何向保證人表達承擔保證責任的要求

七、擔保權(quán)利并存和沖突

1、重復(fù)抵押

2、權(quán)利交叉識別

3、抵押、質(zhì)押、留置若干權(quán)利并存和沖突解決

八、抵押物損毀、滅失的風險

1、正確解讀

2、如何救濟

九、事先防范“第三人”

1、家庭共同債務(wù)和個人債務(wù)問題

2、未成年子女名下財產(chǎn)問題

3、繼承債務(wù)問題

4、抵押與租賃關(guān)系問題

十、關(guān)于善意第三人——雙刃劍

1、善意第三人制度給銀行的不利影響

2、善意第三人制度給銀行的有利影響

第四部分 案例——銀行信貸人員疏忽的代價

律師辦理的風險案例

第五部分不良貸款的自力救濟和公力救濟

一、什么是自力救濟

1、自力救濟的充分運用

2、自力救濟的限度

3、抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的自力救濟和限度

二、公、檢、法職權(quán)分工識別

借款人拒不還款，銀行怎樣“利用”公檢法機構(gòu)

三、證據(jù)風險給銀行的啟示

1、客觀事實和法律事實

2、法律證據(jù)

3、證據(jù)前置

4、舉證責任

四、選擇快捷程序?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)

1、什么是快捷程序

2、與普通程序的銜接

五、關(guān)于以物抵債

法律風險案例

六、債務(wù)人企業(yè)破產(chǎn)問題