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授信全流程 有效方法 經(jīng)典案例 實戰(zhàn)操作

主講老師: 楊國忱
課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。銀行是金融機構(gòu)之一,而且是最主要的金融機構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-12-15 12:28


解決授信難點和痛點有效方法,精準判斷目標客戶:好項目快速做成,完成指標業(yè)績,促進銀行健康快速發(fā)展。差項目盡快放棄:避免浪費時間,提高工作質(zhì)量和工作效率,少出現(xiàn)一筆不良就是幾百萬、幾千萬,提升銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。為銀行創(chuàng)造價值,為個人創(chuàng)造價值。既為銀行經(jīng)營發(fā)展做貢獻,又為提升員工技能搞福利,能找到好老師不容易。

3天課:可根據(jù)客戶時間,精煉壓縮2天、1天時間。

兩種授課方式:現(xiàn)場授課,線上視頻直播授課。

合作方式:銀行與北京培訓(xùn)機構(gòu)簽培訓(xùn)合同,開專票,北京培訓(xùn)機構(gòu)聘請老師授課,合法合規(guī)。

第一章  盡調(diào)策略、渠道和方法

一、授信盡調(diào):事先做好三個方面功課

二、授信盡調(diào):12個渠道

三、授信盡調(diào):15個方法

四、授信盡調(diào):12個內(nèi)容,26個網(wǎng)站

第二章  了解企業(yè)及老板背景、成長、誠信

一、多渠道了解企業(yè)成長歷程

二、八個方面判斷老板人品和素質(zhì)

案例1:盡調(diào)判斷老板行業(yè)經(jīng)驗

三、六個方面了解企業(yè)和老板的信譽

案例2核實企業(yè)信譽判斷是否貸款

四、核實企業(yè)背景資料真實性

案例3:依據(jù)企業(yè)背景決策是否貸款

第三章  準確判斷授信用途和授信額度的方法

盡調(diào)審批三方面準確判斷授信用途和授信額度:一是五個知道;二是分析兩個合同,驗證兩個合同;三是計算企業(yè)合理授信額度。

第一節(jié) 五種類型五個知道準確判斷貸款用途和貸款金額

五種類型:工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)…。五個知道

第一個知道:原料多少噸(貸款購買原料多少噸、庫存現(xiàn)有該原料多少噸);

第二個知道:產(chǎn)品多少噸(貸款購買原料能生產(chǎn)產(chǎn)品多少噸、庫存現(xiàn)有該產(chǎn)品多少噸);

第三個知道:原料夠企業(yè)生產(chǎn)使用多少天,如果原料夠企業(yè)生產(chǎn)使用超過60天,判斷貸款用途和貸款金額有問題;

第四個知道:產(chǎn)品能銷售多少天,如果產(chǎn)品銷售超過60天,判斷貸款用途和貸款金額有問題;

第五個知道:需要銷售產(chǎn)品與現(xiàn)有銷售合同在銷售數(shù)量上、時間上、金額上匹配程度,交流上述內(nèi)容計算方法和分析內(nèi)容。

案例4:相信常識,不相信奇跡:銀行會少受傷

一、工業(yè)品種少,五個知道:準確判斷貸款用途和額度

案例5:五個知道判斷酒精公司3億貸款是否有問題

二、工業(yè)品種多,五個知道:準確判斷貸款用途和額度

案例6:五個知道判斷醫(yī)藥企業(yè)貸款1億是否有問題

案例7:判斷華達建材公司貸款800萬元有沒有問題

案例8:判斷明遠綜合貿(mào)易公司貸款1600萬沒無問題

四、貸款用途支付貨款,審核四個要點

五、貸款用途為間接替換他行貸款審核五個內(nèi)容方法

第二節(jié)  分析兩個合同,驗證兩個合同,判斷貸款用途

案例9對采購合同等方面綜合分析,避免貸款不良

一、分析采購合同八個方面、方法。

二、分析銷售合同八個方面、方法。

案例10同類客戶交易慣例、財務(wù)指標對比分析,揭示上市公司造假,避免貸款不良

第三節(jié)  定量分析和定性分析相結(jié)合判斷貸款用途

第四章  計算企業(yè)合理授信額度的內(nèi)容和方法

一、計算企業(yè)合理授信額度科學(xué)公式

案例11:好企業(yè)各行過度授信,貸款被挪用,9家銀行形成22億不良,說明銀行掌握合理授信額度非常重要

二、計算工業(yè)企業(yè)合理授信額度內(nèi)容和方法

三、計算商貿(mào)企業(yè)合理授信額度內(nèi)容和方法

第五章  識別報表造假方法,判斷真實償債能力

盡調(diào)和審批分析財務(wù)報表:六個前提;盡調(diào)和審批跳出報表看報表:六個方法。

案例12:做空機構(gòu)揭示上市公司LNHS財務(wù)造假,23家銀行形成不良貸款160億元。

第一節(jié)  快速準確判斷財務(wù)報表哪個科目有問題的方法

一、拿來報表:四招準確判斷報表哪個科目有問題或虛假

第一招  表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,確定有問題科目

1、正常表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例15個指標參考值

2、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常10個指標參考值

第二招:表間邏輯校驗不符,確定有問題科目

1、三張報表是流量和存量之間的關(guān)系

2、表間邏輯校驗正常的12指標參考值

第三招:三張10大勾稽關(guān)系不符,確定有問題科目

第四招:科目余額大、增加多,確定有問題科目

二、23個指標交叉驗證財務(wù)報表哪個科目有問題

案例13審計報表虛增收入24倍,銀行依據(jù)審計報告做貸款,被騙貸5.8億元

、企業(yè)財務(wù)造假的12個特征

第二節(jié)  識別資產(chǎn)負債表造假方法和分析內(nèi)容

第一個科目識別應(yīng)收賬款造假方法和分析內(nèi)容

1、應(yīng)收賬款造假四種方法

案例14ZBW公司為上市,走上財務(wù)造假不歸路

    2、四個方面八個點判斷應(yīng)收賬款有沒有問題

3、檢查分析應(yīng)收賬款五種方法

案例15:虛構(gòu)應(yīng)收賬款騙取A銀行貸款3億元,是騙子太狡猾還是銀行不夠?qū)I(yè)?

第二個科目識別貨幣資金造假方法和分析內(nèi)容

    1、貨幣資金造假四種方法

案例16:上市公司虛增貨幣資金,銀行貸款出不良

    2、七個方面判斷貨幣資金是否有問題

第三個科目:識別預(yù)付賬款造假方法和分析內(nèi)容

1、預(yù)付賬款造假三種方法

案例17創(chuàng)業(yè)板造假第一股:WFSK預(yù)付賬款造假

    2、六個方面判斷預(yù)付賬款是否有問題

第四個科目識別存貨造假方法和分析內(nèi)容

1、存貨造假六種方法

案例18:上市公司LDD存貨造假

案例19沒有報表上那么多的存貨很可怕導(dǎo)致3家銀行貸款出現(xiàn)不良4億

    2、六方面判斷存貨是否有問題   

3、判斷存貨有問題后,六個方法核實存貨

個科目識別其他應(yīng)收款造假方法和分析內(nèi)容

1、其他應(yīng)收款造假四種方法

案例20:虛增實收資本  對應(yīng)虛增其他應(yīng)收款

案例21:其他應(yīng)收賬款被子公司長期占用

2、分析其他應(yīng)收款四個方法

個科目識別在建工程造假方法和分析內(nèi)容

1、在建工程造假四種方法

案例22:上市公司DEM在建工程造假

2、八個方面判斷在建工程是否有問題

個科目識別固定資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容

1、固定資產(chǎn)造假四種方法

案例23JZG固定資產(chǎn)造假

案例24:虛增固定資產(chǎn)導(dǎo)致占比高

2、兩個方面判斷固定資產(chǎn)有問題

3、六個方面檢查分析固定資產(chǎn)

個科目識別長期投資造假方法和分析內(nèi)容

1、長期投資造假四種方法

案例25:企業(yè)對外亂投資,銀行貸款出現(xiàn)不良

2、六個方面判斷長期投資是否有問題

個科目識別無形資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容

1、無形資產(chǎn)造假五種方法

案例26:高評估土地價值,虛增無形資產(chǎn)

2、識別無形資產(chǎn)造假和分析五種方法

第十個科目識別實收資本造假方法和分析內(nèi)容

1、實收資本造假四種方法

案例27:虛增實收資本,對應(yīng)虛增其他應(yīng)收款

2、識別實收資本造假和分析四種方法

第十個科目識別資本公積造假方法和分析內(nèi)容

1、資本公積造假四種方法

案例28:虛增固定資產(chǎn)虛增資本公積

案例29:股東借款虛增資本公積

2、資本公積六項來源

3、分析資本公積是否有問題六種方法

案例30:支行行長是怎么發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)資本公積虛假的

第十個科目識別未分配利潤造假方法和分析內(nèi)容

1、未分配利潤造假方法

2、識別未分配利潤造假方法

案例31:計算分析未分配利潤虛假方法

第十個科目:七個方面判斷短期貸款是否有問題

三節(jié)  識別利潤表造假方法和分析內(nèi)容

一、銷售收入造假十一種方法

案例32上市公司BDH公司虛增收入3,524萬元

二、識別銷售收入造假方法

1、銷售六大方面異常銷售客戶10個方面異常,銷售交易6個方面異常,銷售合同單據(jù)6個方面異常,貨幣資金配合收入造假6個異常,銷售回款4個方面異常其他4個異常。

2、銷售收入造假十二個特征

案例33上市公司KMJC虛假銷售產(chǎn)品,虛假退貨

3、識別銷售收入造假六種方法

方法一:看增值稅銷項發(fā)票,確認收入利潤

方法二、查詢客戶報稅系統(tǒng)確認銷售收入

方法三:看銷售明細帳,核實有疑點的收入

方法四:看銀行對帳單,核實收入和現(xiàn)金流

方法五:利用三品三表和三流方法核實收入

方法六:綜合對比,交叉驗證收入有無問題

四節(jié)  現(xiàn)金流量表造假方法和識別技巧

一、現(xiàn)金流造假十種方法

案例34FLZY虛增經(jīng)營活動現(xiàn)金流入

   二、識別現(xiàn)金流造假、核實現(xiàn)金流入量方法

1、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,判斷現(xiàn)金流有問題

2、表間邏輯校驗不符,判斷現(xiàn)金流有問題

3、勾稽關(guān)系不符,現(xiàn)金流有問題

4、核實現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出方法

5、怎么看銀行對賬單

6、檢查分析現(xiàn)金流的四個重點

第六章  企業(yè)產(chǎn)品、行業(yè)分析內(nèi)容和方法

一、企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)品或商品分析14個內(nèi)容

二、行業(yè)特征與發(fā)展趨勢分析10個內(nèi)容

案例35:有效的行業(yè)分析,避免3億固貸不良

第七章   測還款資金來源

一、預(yù)測貸款到期前銷售收入方法

二、預(yù)測貸款到期前現(xiàn)金流入量方法

三、預(yù)測貸款到期前現(xiàn)金流出量方法

 識別企業(yè)隱性負債七種方法

一、企業(yè)隱藏負債:五種類型

二、企業(yè)隱藏負債:造假方法

三、識別隱藏負債七種方法

 貸后管理做好三個關(guān)鍵性動作

一、貸后管理三個關(guān)鍵性動作內(nèi)容    

二、貸后管理三個關(guān)鍵性動作操作方法

1、錢出去貨進來:驗證貸款是否被挪用、貸款時提供采購合同真實性,采購環(huán)節(jié)資金流和物流轉(zhuǎn)換情況,交流操作方法和填寫操作表。

2、貨出去錢回來:驗證銷售回款情況、貸款時提供銷售合同真實性,生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)物流和資金流轉(zhuǎn)換情況,交流操作方法和填寫操作表。

3、續(xù)作授信償還上筆資金還款來源:判斷還款能力,避免企業(yè)經(jīng)營不行了,還續(xù)作貸款,擴大貸款風(fēng)險,貽誤清收戰(zhàn)機。

三、貸后管理多渠道:了解企業(yè)償債能力變化

案例36:貸后從不同渠道、不同維度、不同側(cè)面、不同角度了解借款企業(yè)經(jīng)營情況、償債能力,老大爺

案例37:貸后管理需要積累社會常識和經(jīng)驗,而且要細心

第十章  貸款管理關(guān)注五大方面40個主要風(fēng)險點

、外部政策環(huán)境和行業(yè)發(fā)生重大變化。5個方面。

、企業(yè)經(jīng)營管理出現(xiàn)問題。10個方面。

案例38貸后管理到位,行使代位權(quán),收回不良615萬

案例39:貸后管理到位,運用撤銷權(quán):清收不良433萬元      

、借款企業(yè)財務(wù)出現(xiàn)不利于償債變化16個方面。

案例40:貸后管理不到位,依法清收沒有資產(chǎn)可保全

案例41超前識別潛在不良與依法清收完美結(jié)合,收回不良3億元

、借款企業(yè)投資新項目4個方面。

案例42成功阻擊3億固貸不良及時退出流貸0.5億元,其他4家銀行出現(xiàn)4.5億不良。

、抵押擔(dān)保方面。5個方面。

案例43:抵押物評估價高影響清收處置抵押物

案例44:不能被上市公司的光環(huán)蒙住眼睛,及時退出KD公司4000萬貸款

、退出授信三種情形

1、早識別好退出,難達成共識,主要標志;

2、中識別難退出,容易達成共識,主要標志;

3、晚識別不能退出,都能達成共識,主要標志。

、持續(xù)評估授信決策的有效性

第十一章  企業(yè)逃廢銀行債務(wù)五種模式及十個對策

一、業(yè)逃廢銀行貸款五種模式

二、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)原因和標志

三、銀行防控企業(yè)逃廢債應(yīng)采取的10個辦法

案例45銀行依法撤銷無償轉(zhuǎn)讓商標權(quán),防止逃廢債  


 
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