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以物抵債清收不良方法 經(jīng)典案例 實(shí)戰(zhàn)操作

主講老師: 楊國(guó)忱
課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 財(cái)務(wù)泛指財(cái)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)關(guān)系。前者指企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中涉及資金的活動(dòng),表明財(cái)務(wù)的形式特征;后者指財(cái)務(wù)活動(dòng)中企業(yè)和各方面的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,揭示財(cái)務(wù)的內(nèi)容本質(zhì)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-12-15 12:03


第一章  以物抵債清收不良類型和條件

以物抵債清收不良:兩種類型

第一節(jié)  協(xié)議抵債清收不良

一、協(xié)議抵債適用范圍

二、10種資產(chǎn)不得抵債

三、可抵債的資產(chǎn)種類  

四、協(xié)議抵債五個(gè)操作流程   

五、抵債預(yù)約等成就也是有效的,風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

六、個(gè)方面避免抵債協(xié)議被認(rèn)定無(wú)效或被撤銷

案例1協(xié)議抵債房產(chǎn)未過(guò)戶,雖占有:不能排除強(qiáng)制執(zhí)行

七、協(xié)議抵債:規(guī)避訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

八、清收不良,簽訂以物抵債協(xié)議,不交付抵債物怎么辦

第二節(jié)  法院裁定以物抵債      

一、適用范圍:同時(shí)具備以下四個(gè)條件   

二、法院裁定以物抵債:五個(gè)操作流

案例2:法院裁定以物抵債成功清收不良貸款2375萬(wàn)

三、法院裁定以物抵債:注意四個(gè)事項(xiàng)

案例3:法院裁定房銀行抵債未過(guò)戶:企業(yè)又抵押怎么辦

案例4:法院裁定以物抵債未更名:被其他法院查封怎么辦

案例5:法院調(diào)解以物抵債未更名:其他法院查封是否有效?

三個(gè)最高院判例:給銀行以物抵債清收不良啟示

五、避免法院裁定以物抵債價(jià)過(guò)高或差價(jià):五個(gè)對(duì)策

案例6:執(zhí)行程序中以物抵債:法院能否直接裁定過(guò)戶給案外人?

第二節(jié)  以物抵債重點(diǎn)關(guān)注九個(gè)要點(diǎn)      

一、無(wú)論協(xié)議抵債、還是法院裁定抵債的住宅:審核是否設(shè)立居住權(quán)

二、審核抵債資產(chǎn)是否已經(jīng)出租:影響抵債資產(chǎn)處置

案例7:承租人以未接到拍賣(mài)抵押物通知:主張撤銷拍賣(mài)、撤銷抵債裁定怎么辦

三、案例8:貸款時(shí)抵押物評(píng)估高,導(dǎo)致裁定以物抵債超差價(jià)     

四、審核抵債土地是否設(shè)置地役權(quán):影響抵債資產(chǎn)處置

五、動(dòng)產(chǎn)抵債:留置權(quán),第一個(gè)優(yōu)先銀行以物抵債

六、購(gòu)買(mǎi)價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán):優(yōu)先以物抵債,第二個(gè)優(yōu)先銀行以物抵債       

七、為擔(dān)保價(jià)款或租金的實(shí)現(xiàn):訂立擔(dān)保合同優(yōu)先權(quán),       第三個(gè)優(yōu)先以物抵債

八、抵押動(dòng)產(chǎn)被出售:銀行失去抵押權(quán)第四個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán)   

案例9:銀行沒(méi)對(duì)質(zhì)押物控制,最高院判決質(zhì)押無(wú)效

案例10:質(zhì)押物被企業(yè)私售,判決監(jiān)管公司承擔(dān)三分之一

案例11:欠監(jiān)管費(fèi),監(jiān)管退出,質(zhì)押煤炭沒(méi)優(yōu)先受償權(quán)

九、抵押登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致:主張抵押物僅抵償本金

案例12:產(chǎn)權(quán)登記薄記載擔(dān)保范圍與合同約定不一致, 判決僅本金優(yōu)先

 案例13:產(chǎn)權(quán)登記薄記載擔(dān)保范圍與合同約定不一致,判決本息費(fèi)用全部?jī)?yōu)先 

第二章   抵債資產(chǎn)管理

一、抵債資產(chǎn)管理:原則和內(nèi)容

二、抵債資產(chǎn):臺(tái)賬管理四個(gè)要點(diǎn)

三、抵債資產(chǎn):檔案管理六個(gè)要點(diǎn)

四、抵債資產(chǎn):實(shí)物和財(cái)產(chǎn)權(quán)利管理十個(gè)要點(diǎn)

第三章   抵債資產(chǎn)處置原則和九個(gè)要點(diǎn)

一、處置抵債資產(chǎn):四個(gè)原則

二、在規(guī)定時(shí)限內(nèi):處置抵債資產(chǎn)

三、處置抵債資產(chǎn):以公開(kāi)拍賣(mài)為主

四、處置抵債資產(chǎn):中介機(jī)構(gòu)

五、處置抵債資產(chǎn)前:需對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估

六、確定拍賣(mài)抵債資產(chǎn)低價(jià)原則:參考五個(gè)方面依據(jù)

七、公開(kāi)透明拍賣(mài)抵債資產(chǎn):五個(gè)要點(diǎn),防止拍賣(mài)流于形式

八、大額抵債資產(chǎn):分期付款六個(gè)要求

九、抵債資產(chǎn):處置操作七個(gè)流程

十、協(xié)議轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn):處置操作六個(gè)流程

第四章  處置抵債資產(chǎn)個(gè)渠道方法

第一個(gè)渠道利用互聯(lián)網(wǎng)渠道加快抵債資產(chǎn)處置

一、銀行與哪些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作:處置抵債資產(chǎn)

二、發(fā)布擬處置抵債資產(chǎn)信息,拍賣(mài)抵債資產(chǎn)競(jìng)價(jià)

三、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公開(kāi)處置抵債資產(chǎn):堅(jiān)持的三項(xiàng)則

四、下列五類資產(chǎn)不得在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái):開(kāi)展資產(chǎn)推介和競(jìng)價(jià)處置

五、依法合規(guī)操作:主要內(nèi)容

六、開(kāi)通網(wǎng)絡(luò),發(fā)布處置抵債資產(chǎn)信息

七、多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作:加大資產(chǎn)推介和拍賣(mài)力度

八、及時(shí)充分披露相關(guān)信息,保證競(jìng)價(jià)項(xiàng)目程序公開(kāi)

九、網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)抵債資產(chǎn):競(jìng)價(jià)公告時(shí)間

十、修改錄入錯(cuò)誤、撤回處置資產(chǎn)

十一、交納競(jìng)拍:保證金

十二、下列人員:不得參加競(jìng)買(mǎi)抵債資產(chǎn)

十三、競(jìng)價(jià)成功或競(jìng)價(jià)失敗的條件和標(biāo)準(zhǔn)

十四、文件資料歸檔,支付競(jìng)買(mǎi)價(jià)款

十五、簽署協(xié)議,辦理相關(guān)手續(xù)

十六、因競(jìng)買(mǎi)人原因違約:如何處理

十七、不予退還保證金:四種情形

案例14:案例14:尋線索,淘寶網(wǎng)拍賣(mài)債權(quán),收回已核銷12年損失貸款1266萬(wàn)元   

第二個(gè)渠道:招標(biāo)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)

一、做好推介抵債資產(chǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作

二、召開(kāi)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)推介會(huì)

三、拍賣(mài)機(jī)構(gòu)投標(biāo),銀行評(píng)審

四、簽訂委托拍賣(mài)抵債資產(chǎn)協(xié)議:明確相關(guān)要求

五、跟蹤拍賣(mài)進(jìn)展情況:做好相關(guān)管理工作

六、拍賣(mài)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),辦理相關(guān)手續(xù)

七、流拍終止拍賣(mài)協(xié)議

案例15:招標(biāo)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收回不良貸款1472萬(wàn)

第三個(gè)渠道:利用現(xiàn)有客戶資源處置抵債資產(chǎn)

一、根據(jù)客戶情況,有針對(duì)性營(yíng)銷抵債資產(chǎn)

二、商談處置抵債資產(chǎn)價(jià)格

三、審批抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)格

四、兩種處置抵債資產(chǎn)方式

案例16:利用現(xiàn)有客戶資源,處置抵債資產(chǎn)收回不良660萬(wàn)元

第四個(gè)渠道:利用E拍貸網(wǎng)拍貸,加快處置抵債資產(chǎn)

一、開(kāi)展新的貸款品種

二、買(mǎi)方信貸處置抵債資產(chǎn)

案例17:通過(guò)給競(jìng)買(mǎi)人貸款,處置抵債資產(chǎn)變現(xiàn)1780萬(wàn)元

第五個(gè)渠道:現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)貸款客戶重組盤(pán)活抵債資產(chǎn)

一、分析調(diào)研客戶是否需要抵債資產(chǎn)

二、商談重組方案,切記四個(gè)注意事項(xiàng)

案例18:利用現(xiàn)有貸款客戶,盤(pán)活抵債資產(chǎn)1560萬(wàn)元

第六個(gè)渠道:委托資產(chǎn)管理公司中介公司代理銷售

一、確定處置資產(chǎn)底價(jià)

二、簽訂代理銷售協(xié)議

三、代理銷售抵債資產(chǎn)適用范圍

個(gè)渠道:打包出售抵債資產(chǎn)

一、批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn):14個(gè)操作流程

二、批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn):重點(diǎn)、優(yōu)劣勢(shì)

案例19:建行批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)10億元

第五章  抵債資產(chǎn)出租與管理

一、抵債資產(chǎn)出租的法律依

二、抵債資產(chǎn)出租與管理:滿足三個(gè)條件

三、抵債資產(chǎn)出租:四個(gè)操作流程

第六章  確定以物抵債為清收不良最佳方法的依據(jù)

第一節(jié)  銀行為什么以物抵債

一、抵押物或查封物:盡可能拍賣(mài)變現(xiàn)四個(gè)辦法

二、抵押物或查封物流拍,銀行不同意抵債:兩種有效救濟(jì)途徑

案例20:依法拍賣(mài)資產(chǎn)兩次都流拍,銀行是否可申請(qǐng)重新啟動(dòng)評(píng)估拍賣(mài)程序

三、法院委托評(píng)估抵押物或查封資產(chǎn):價(jià)值盡可能低,非常關(guān)鍵

案例21:評(píng)估價(jià)高,不同意抵債,法院把抵押物裁定普通債權(quán)人,銀行抵押權(quán)丟失

四、四個(gè)措施規(guī)避,抵押物裁定給其他債權(quán)人

案例22:銀行不接受流拍財(cái)產(chǎn)抵債,是否喪失優(yōu)先受償權(quán)?

、15個(gè)方面查找可執(zhí)行資產(chǎn)

想辦法查找可執(zhí)行資產(chǎn),盡可能現(xiàn)金收不良貸款,既盡職清收抵債有依

1、五個(gè)渠道查找被執(zhí)行人房屋

案例23:登記在未成年子女名下的房屋,是否可執(zhí)行

案例24:離婚約定房產(chǎn)贈(zèng)與子女,未過(guò)戶不發(fā)生物權(quán)變動(dòng)的效力,不影響執(zhí)行

2、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人土地

3、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人存貨設(shè)備

4、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人賬號(hào)

5、四個(gè)渠道查找個(gè)人卡號(hào)和保單

案例25:人壽保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值,是否可被強(qiáng)制執(zhí)行

6、兩個(gè)渠道:查詢擔(dān)保個(gè)人在證券公司的股票賬戶

案例26:查找證券投資收回不良貸款286萬(wàn)元

7、根據(jù)貸款資金走向:清收不良

案例27:根據(jù)貸款資金走向收回不良貸款1200萬(wàn)元

8、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人投資股權(quán)

案例28:超前識(shí)別潛在不良,執(zhí)行股權(quán)收回不良3億

9、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人應(yīng)收賬款

案例29:通過(guò)應(yīng)收賬款收回不良0.5億       

10、被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)申報(bào)

11、法院調(diào)查搜查被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)

12、在內(nèi)外部實(shí)行提供財(cái)產(chǎn)線索獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

13、對(duì)被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)審計(jì)

14、向法院申請(qǐng)給銀行代理律師授權(quán)

15、查找被執(zhí)行資產(chǎn)途徑

拍賣(mài)抵押物、查封物盡可能變現(xiàn),十五個(gè)方面查找被執(zhí)行人的資產(chǎn)盡最大努力現(xiàn)金收回不良貸款,又是銀行以物抵債的充足依據(jù),體現(xiàn)相關(guān)人員盡職清收不良貸款

第七章  盡可能減少以物抵債稅費(fèi)

一、以物抵債清收不良:涉及的稅費(fèi)種類

案例30:以物抵債繳納的各種稅費(fèi)

二、三個(gè)方面爭(zhēng)取稅收:優(yōu)惠政策

三、銀行不承擔(dān)或減少抵債資產(chǎn)過(guò)戶稅費(fèi)三個(gè)辦法

第八章  抵債資產(chǎn)財(cái)務(wù)處理

第一節(jié)  抵債資產(chǎn)財(cái)務(wù)處理基本規(guī)則

一、抵債資產(chǎn)入賬價(jià)值  

二、抵債金額,接收費(fèi)用

三、處置費(fèi)用,確定抵債資產(chǎn)公允價(jià)值

四、確定協(xié)議抵債金額

五、法院裁定以物抵債金額  

六、停止計(jì)息  

第二節(jié)  抵債資產(chǎn)12個(gè)財(cái)務(wù)科目核算內(nèi)容

第三節(jié)  抵債資產(chǎn)確認(rèn)和初始計(jì)加量

一、收妥實(shí)物:但尚未依法取得產(chǎn)權(quán)

二、收妥實(shí)物:抵債資產(chǎn)取得產(chǎn)權(quán)

三、抵債金額大于本息和各項(xiàng)費(fèi)用:銀行需要支付差價(jià)

四、已核銷的貸款在后續(xù)清收時(shí):又收回抵債資產(chǎn)

五、取得抵債資產(chǎn)向債務(wù)人要求開(kāi)具增值稅專用發(fā)票  

六、抵償債權(quán)的部分本息:財(cái)務(wù)賬目處理

七、以股權(quán)抵償貸款:財(cái)務(wù)賬目處理

第四節(jié)  抵債資產(chǎn)后續(xù)計(jì)量

一、抵債資產(chǎn)保管過(guò)程中:發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用、收入財(cái)務(wù)處理

二、按季度對(duì)賬、盤(pán)點(diǎn)實(shí)物

第五節(jié)  抵債資產(chǎn)變現(xiàn)處理

一、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)扣減相關(guān)費(fèi)用

二、除股權(quán)外的抵債資產(chǎn),區(qū)分三種情況進(jìn)行會(huì)計(jì)處理

三、取得抵債權(quán)益性資產(chǎn),區(qū)分兩種情況進(jìn)行會(huì)計(jì)處理

四、尚未取得產(chǎn)權(quán):就已進(jìn)行處置的抵債資產(chǎn)會(huì)計(jì)處理

五、抵債資產(chǎn)原則上:不準(zhǔn)自用


 
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