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盡調(diào)貸后 有效方法 經(jīng)典案例 實戰(zhàn)操作

主講老師: 楊國忱
課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 財務(wù)泛指財務(wù)活動和財務(wù)關(guān)系。前者指企業(yè)在生產(chǎn)過程中涉及資金的活動,表明財務(wù)的形式特征;后者指財務(wù)活動中企業(yè)和各方面的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,揭示財務(wù)的內(nèi)容本質(zhì)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-12-15 11:53


課程背景:

有效解決貸后管理難點和痛點,精準(zhǔn)判斷授信風(fēng)險及風(fēng)險程度,好客戶繼續(xù)擴(kuò)大合作,差客戶盡快退出,提高貸后質(zhì)量和效率。參照培訓(xùn)方法和案例:少出現(xiàn)一筆不良就是幾百萬、幾千萬,為銀行創(chuàng)造價值,為員工創(chuàng)造價值,既為銀行經(jīng)營發(fā)展做貢獻(xiàn),又為提升員工技能搞福利。

課程時間1天

課程對象客戶經(jīng)理、支行負(fù)責(zé)人、營銷人員、授信管理人員、審查審批人員

 

第一章  三個動作和四流四跡判斷貸款用途還款來源

一、錢出去貨進(jìn)來:驗證貸款是否被挪用、貸款時提供采購合同真實性,采購環(huán)節(jié)資金流和物流轉(zhuǎn)換情況,交流操作方法和填寫操作表。

二、貨出去錢回來:驗證銷售回款情況、貸款時提供銷售合同真實性,生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)物流和資金流轉(zhuǎn)換情況,交流操作方法和填寫操作表。

三、續(xù)作授信償還上筆資金還款來源:判斷還款能力,避免企業(yè)經(jīng)營不行了,還續(xù)作貸款,擴(kuò)大貸款風(fēng)險,貽誤清收戰(zhàn)機(jī)。

四、四流四跡即資金流、貨物流、信息流、發(fā)票流是否一致,跟蹤經(jīng)營軌跡、信息痕跡、信用足跡、蛛絲馬跡,分析企業(yè)經(jīng)營是否正常,判斷貸款風(fēng)險程度,確定有效管理措施。

五、貸后管理多渠道:了解企業(yè)償債能力變化

案例1:貸后從不同渠道、不同維度、不同角度、不同側(cè)面了解借款企業(yè)經(jīng)營情況、償債能力,老大爺

案例2:貸后管理需要積累社會常識和經(jīng)驗,而且要細(xì)心

第二章  政策、行業(yè)、環(huán)境:五個重大變化

第三章  借款企業(yè)經(jīng)營管理出現(xiàn):20個重大問題

第四章  貸后分析財務(wù)報表判斷還款來源償債能力

貸后分析報表:六個前提;貸后跳出報表看報表:六個方法。

第一節(jié)  四招判斷財務(wù)報表哪個科目有問題

貸后拿來報表,先坐在銀行辦公室,用四招49個點和23個指標(biāo),判斷報表哪個科目有問題或者造假,問題金額、問題比例,再有目的、有針對性到企業(yè)運用有效方法檢查分析確認(rèn)。

第一招表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,確定有問題科目

1、正常表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例15個指標(biāo)參考值

2、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常10個指標(biāo)參考值

案例3做空機(jī)構(gòu)做空上市公司HS,各行貸款出不良

第二招:表間邏輯校驗不符,確定有問題科目

1、三張表是流量和存量之間的關(guān)系

2、表間邏輯校驗正常的12指標(biāo)

第三招:三張表10大勾稽關(guān)系,確定有問題科目

第四招:科目余額大、增加多,確定有問題科目

節(jié)  通過23個指標(biāo),判斷財務(wù)報表哪個科目有問題

第三節(jié)  依據(jù)虛假報表做貸后管理:出現(xiàn)大額不良   

案例4審計報表虛增收入24倍,銀行依據(jù)審計報告做貸款,被騙貸5.8億元

第四節(jié)  識別資產(chǎn)負(fù)債表造假方法和分析內(nèi)容

第一個科目  識別應(yīng)收賬款造假方法和分析內(nèi)容

1、應(yīng)收賬款造假四種方法

2、財務(wù)造假1.0版  虛增應(yīng)收賬款操作流程圖  

案例5ZBW公司為上市,走上財務(wù)造假不歸路

3、四個方面八個點判斷應(yīng)收賬款有沒有問題

4、檢查分析應(yīng)收賬款五種方法

案例6:虛構(gòu)應(yīng)收賬款騙取A銀行貸款3億元,是騙子太狡猾還是銀行不夠?qū)I(yè)?

第二個科目  識別貨幣資金造假方法和分析內(nèi)容

1、貨幣資金造假四種方法

2、貨幣資金造假操作流程圖

案例7JYKJ公司直接虛增貨幣資金

案例8:KMYY公司虛增貨幣資金299億元

3、七個方面判斷貨幣資金是否有問題

第三個科目  識別預(yù)付賬款造假方法和分析內(nèi)容

1、預(yù)付賬款造假三種方法

2、虛增預(yù)付賬款操作流程

案例9:JYKJ公司預(yù)付賬款造假

案例10創(chuàng)業(yè)板造假第一股:WFSK預(yù)付賬款造假

3、六個方面判斷預(yù)付賬款是否有問題

第四個科目  識別存貨造假方法和分析內(nèi)容

1、存貨造假六種方法

2、財務(wù)造假4.0版:虛增存貨操作流程圖

案例10:上市公司LDD存貨造假

案例11:沒有報表上那么多的存貨很可怕,導(dǎo)致3家銀行出現(xiàn)4億不良貸款

3、六方面判斷存貨是否有問題   

4、判斷存貨有問題后六個方法核實存貨

案例12國有上市公司存貨造假

案例13如何識別大型企業(yè)、上市公司存貨造假

第五個科目  識別其他應(yīng)收款造假方法和分析內(nèi)容

1、其他應(yīng)收款造假四種方法

案例14:虛增實收資本,對應(yīng)虛增其他應(yīng)收款

案例15:其他應(yīng)收賬款被子公司長期占用

2、分析其他應(yīng)收款四個方法

個科目  識別在建工程造假方法和分析內(nèi)容

1、在建工程造假四種方法

2、在建工程造假操作流程圖

案例16:上市公司DEM在建工程造假

3、八個方面判斷在建工程是否有問題

個科目  識別固定資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容

1、固定資產(chǎn)造假四種方法

2、虛假采購固定資產(chǎn),三張表造假結(jié)果

3、虛假采購固定資產(chǎn)造假操作流程圖

案例17JZG公司固定資產(chǎn)造假

案例18:虛增固定資產(chǎn),導(dǎo)致固定資產(chǎn)占比高

4、兩個方面判斷固定資產(chǎn)有問題

5、六個方面分析固定資產(chǎn)

個科目  識別長期投資造假方法和分析內(nèi)容

1、長期投資造假四種方法

2、長期投資造假操作流程圖

3、六個方面判斷長期投資是否有問題

案例19上市公司對外亂投資,各家銀行貸款出現(xiàn)不良

個科目  識別無形資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容

1、無形資產(chǎn)造假五種方法

案例20:高評估土地價值,虛增無形資產(chǎn)

2、識別無形資產(chǎn)造假五種方法

第十個科目  識別資本公積造假方法和分析內(nèi)容

1、資本公積造假四種方法

案例20:虛增固定資產(chǎn)虛增資本公積

案例21:虛增無形資產(chǎn),虛增資本公積

案例22:股東借款虛增資本公積

案例23總公司借款虛增資本公積

2、資本公積六項來源

3、分析資本公積是否有問題六種方法

案例24:支行是怎么發(fā)現(xiàn)資本公積虛假的

第十個科目:七個方面判斷短期貸款是否有問題

五節(jié)  識別利潤表造假方法和分析內(nèi)容

一、銷售收入造假十一種方法

案例25:上市公司BYT虛增銷售收入

案例26BDH公司虛增收入3,524萬元

案例27:虛增海外收入和利潤

案例28科創(chuàng)板財務(wù)造假第一股,虛增收入利潤

二、銷售六大方面異常36個風(fēng)險點

1、銷售客戶10個方面異常

2、銷售交易6個方面異常

3、銷售合同單據(jù)6個方面異常

4、貨幣資金配合收入造假6個異常

5、銷售回款4個方面異常

6、銷售其他4個異常情況

通過上述異常,發(fā)現(xiàn)銷售造假、收入和利潤造假

三、銷售收入造假十二個特征

案例29KMJC虛假銷售產(chǎn)品,虛假退貨

、識別銷售收入造假種方法

方法一:看增值稅銷項發(fā)票,確認(rèn)收入利潤

方法二、查詢客戶報稅系統(tǒng)確認(rèn)銷售收入

方法三:看銷售明細(xì)帳,核實有疑點的收入

方法四:看銀行對帳單,核實收入和現(xiàn)金流

方法五:利用三品三表和三流方法核實收入

方法六八個比較,判斷收入是否虛假

方法:交叉驗證采購和銷售,確認(rèn)收入是否虛假

五、識別成本費用造假方法

案例30:少記成本和費用,虛增利潤

六、識別利潤造假方法

利潤造假十二種方法

案例31:虛增利潤,對應(yīng)虛增貨幣資金

案例32JYKJ五種方法造假,虛增利潤

(二)識別利潤造假八種方法

案例33:上市公司HNBM利潤造假

六節(jié)  現(xiàn)金流量表造假方法和識別技巧

一、現(xiàn)金流造假十種方法

案例34上市公司FLZY虛增經(jīng)營活動現(xiàn)金流入

案例35上市公司XL虛增經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量

案例36上市公司GF現(xiàn)金流造假

案例37上市公司DZ虛增經(jīng)營現(xiàn)金流入量

二、識別現(xiàn)金流造假方法

1、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,判斷現(xiàn)金流有問題

2、表間邏輯校驗不符,判斷現(xiàn)金流有問題

3、勾稽關(guān)系不符,判斷現(xiàn)金流有問題

4、核實現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出方法

5、怎么看銀行對賬單

6、檢查分析現(xiàn)金流的四個重點

第七節(jié)  貸后檢查產(chǎn)銷存、購銷存是否平衡                       

第八節(jié)  財務(wù)結(jié)構(gòu)比例20個預(yù)警信號,判斷償債能力

第五章  貸后管理利用三品、三表,判斷企業(yè)償債能力

一、貸后管理檢查“三表”情況表

二、貸后管理檢查“三品“情況表

第六章  貸后檢查抵押四性和擔(dān)保三性

第七章  貸后管理六大方法

一、三早、三率、四盯、五查,破除“財務(wù)報表崇拜”與“抵押物崇拜”,回歸信貸本源。

二、貸后六個深入:判斷償債能力,貸款風(fēng)險程度

三、貸后六個查詢:判斷貸款風(fēng)險程度

四、貸后八個交叉驗證:判斷償債能力,貸款風(fēng)險程度

五、識別潛在不良退出:三種情形

1、早識別好退出,難達(dá)成共識,主要標(biāo)志;

2、中識別難退出,容易達(dá)成共識,主要標(biāo)志;

3、晚識別不能退出,都能達(dá)成共識,主要標(biāo)志。

、持續(xù)評估授信決策的有效性

案例39:貸后管理到位,行使撤銷權(quán)收回不良443萬

第八章 企業(yè)逃廢銀行債務(wù)五種模式及十個對策

一、業(yè)逃廢銀行貸款五種模式

二、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)原因和標(biāo)志

三、銀行防控企業(yè)逃廢債應(yīng)采取的10個辦法

案例40銀行依法撤銷無償轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán),防止逃廢債


 
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