小微信貸產品盡職調查與業(yè)務流程管理

課程背景：

在后疫情時代，中小企業(yè)經營風險劇增，銀行客戶經理在為中小企業(yè)

客戶提供信貸服務時一邊要提供有競爭力的解決方案，一邊需要篩選優(yōu)質的潛在

客戶，做好客戶盡職調查。這個對于許多企業(yè)客戶經理而言是有一定的難度的，

特別是新客戶經理在面對企業(yè)客戶時缺乏風險意識，無法識別客戶信貸風險，疲

于應對客戶提出的各種要求，而無法匹配銀行內部的政策。在貸中完成客戶盡職

調查時流于形式而不明白背后真正的意義，缺乏對客戶整體需求和風險程度的把

控。 

課程設計理念：

1、 本課程服務于中小企業(yè)客戶經理在為企業(yè)客戶提供金融解決方案時，以客戶

盡職調查為抓手，做好企業(yè)客戶基本信息和經營狀況的信息收集，識別企業(yè)

的信用風險，把控銀行業(yè)務風險。

2、 幫助學員建立公司信貸風險分析的初步認知，需要注意和分析企業(yè)客戶資產

/負債等情況，提升企業(yè)客戶經營分析和信貸報告撰寫的能力。

3、 安排學員實操演練環(huán)節(jié)，實現理論向實踐的轉換，精準溝通，提升客戶滿意

度。

課程收益：

1. 幫助學員提升風險意識，完善企業(yè)客戶分析能力，做好客戶盡職調查。

2. 幫助學員換位思考，通過了解企業(yè)經營情況識別業(yè)務機會同時把握信貸風險，

為企業(yè)客戶提供適合的金融解決服務。

3. 通過模擬演練提升客戶經理營銷能力，在有效的客戶溝通中做好盡職調查，

降低銀行信貸風險。

課程對象：小微客戶經理，小微產品經理

課程大綱：

一、 信貸業(yè)務流程管理

1、 貸前管理

2、 貸中管理

3、 貸后管理

二、 貸款受理與調查

1、 貸款解決方案關注的 5C 標準

1) 品德(Character)——股東和負責人

2) 能力(Capacity)——還貸能力

3) 資本(Capital)——公司狀況

4) 抵押(Collateral)——擔保品的可接受性

5) 環(huán)境(Condition)——行業(yè)及他行往來情況

2、 實地查訪

1) 基本情況

2) 經營情況

3) 財務情況

4) 銀行往來情況

5) 擔保情況

3、 貸款調查報告

1) 借款需求分析

2) 負債結構分析

三、 貸中管理

1、 審批與合同簽訂

2、 貸款發(fā)放與支付方式

四、 貸后管理

1、 資金用途與經營情況監(jiān)控

2、 還款與回收

五、 客戶信息收集演練

1、 如何通過談話完成客戶信息收集

2、 準備 3-4 個談話問題并寫下來

3、 分組交換并討論是否有更好的提問方法或話術

六、 總結與收獲（0.5 小時）

1、 我學到了什么？

2、 我在接下去的工作中可以做什么

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