消費信貸場景營銷與溝通技巧

課程背景：

消費需求激發(fā)是拉動內(nèi)需循環(huán)的關(guān)鍵點。居民消費的信心指數(shù)逐漸提升是建立在穩(wěn)定收入基礎(chǔ)上的，隨著就業(yè)市場的景氣指數(shù)提升，消費端需求將得到一定程度的恢復(fù)。短期內(nèi)穩(wěn)消費是核心。因此，2023年消費貸業(yè)務(wù)競爭將更加激烈。發(fā)達(dá)國家消費占GDP70%以上，我國市場前景不言而喻。2023年內(nèi)需成為驅(qū)動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵年，內(nèi)需的核心就是消費，通過穩(wěn)消費保障中小微企業(yè)的正常經(jīng)營，有助于提升就業(yè)。通過消費市場的繁榮來實現(xiàn)內(nèi)生增長的根本目標(biāo)。消費信貸營銷應(yīng)結(jié)合場景和市場活動，結(jié)合實際消費場景搭建營銷平臺和渠道，實現(xiàn)線上申請，快速放款。如何有效組織營銷人員，將產(chǎn)品、市場與營銷有機(jī)結(jié)合。如何通過場景搭建與營銷互動及爆款款產(chǎn)品的融合，實現(xiàn)效率提升，風(fēng)險可控，最終實現(xiàn)盈利，是本課程的核心?；趯崙?zhàn)輔導(dǎo)的經(jīng)驗，為客戶經(jīng)理的實際營銷提供可借鑒的方法。

課程對象：客戶經(jīng)理、基層主管

授課方式：“433”引導(dǎo)介入法——40%課堂講授引導(dǎo)+30%銀行案例+30%行動計劃制定與實戰(zhàn)演練，將最佳實踐與學(xué)員想法落地為行動計劃，現(xiàn)場制定計劃+角色扮演+課后落實。

課程收益：

1、充分了解銀行營銷業(yè)務(wù)的意義明確自身的角色定位

2、理解營銷業(yè)務(wù)流程，快速進(jìn)入角色

3、學(xué)會分析客戶需求的方法，找到目標(biāo)客戶

4、掌握消費信貸的主要客群

5、掌握批量獲客技巧

6、能夠?qū)a(chǎn)品與客戶需求場景結(jié)合

7、掌握外拓營銷、電話邀約技巧

8、掌握存量客戶維護(hù)與挖掘技巧

9、掌握場景搭建的技巧

課程大綱：

一、消費信貸場景獲客策略與客群分析

疫情、中美博弈升級、經(jīng)濟(jì)換擋、逆全球化等多重不利因素疊加影響，失業(yè)率攀升，工作穩(wěn)定決定了家庭穩(wěn)定；每一個銀行人都應(yīng)珍惜崗位，深耕市場，提升效益，穩(wěn)定盈利，共度難關(guān)。在新的時代背景下應(yīng)發(fā)揮團(tuán)隊作用，形成合力，提升效率。

1、經(jīng)濟(jì)背景及房地產(chǎn)周期分析

2、產(chǎn)品策略：信用卡、ETC、手機(jī)銀行、保險、存款、結(jié)算等，利用

3、綜合消費需求場景

1) 有車族場景：購車場景、汽車美容場景、駕校場景、驗車場景、違章罰款場景、車位場景、停車場場景

2) 有房族場景：裝修場景、建材家裝場景、智能鎖監(jiān)控場景、售樓場景、二手房場景、家電場景、社區(qū)場景、物業(yè)場景、房產(chǎn)中介

3) 教育場景：教育分期場景、家教場景、留學(xué)場景

4) 生活場景：手機(jī)電子產(chǎn)品場景、旅行場景、結(jié)婚場景、升學(xué)場景

5) 搭建營銷場景的方法和技巧

4、身份客群：公務(wù)員、事業(yè)編制人員、黨員、民主黨派、人大代表政協(xié)委員、高學(xué)歷

5、存量挖潛：存款、中間業(yè)務(wù)、預(yù)授信、存量房貸客戶

6、轉(zhuǎn)介紹：客戶總是錯綜關(guān)聯(lián)的

7、交叉銷售：產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)組合、營銷組合

8、關(guān)鍵人營銷

9、集中外拓組織技巧：團(tuán)隊式作戰(zhàn)要領(lǐng)

10、聯(lián)動營銷：內(nèi)部聯(lián)動、外部聯(lián)動、銀政合作

二、消貸客戶溝通技巧與銷售話術(shù)

1、營銷準(zhǔn)備工作

1) 資料準(zhǔn)備

2) 銷售過程設(shè)計

3) 高效營銷節(jié)奏

2、有效建立信任

1) 微笑：適度的談判狀態(tài)

2) 寒暄：恰當(dāng)?shù)念A(yù)熱話題

3) 贊美：理想的氛圍

4) 同步：引發(fā)共鳴

5) 第一印象：整體商務(wù)禮儀形象

3、客戶需求挖掘與激發(fā)

1) 存款需求

2) 投資需求

3) 消費需求

4) 資產(chǎn)傳承

4、綜合產(chǎn)品介紹與方案呈現(xiàn)

1) 數(shù)字化：利率說1萬元1天2元

2) 對比化：利率優(yōu)勢比較

3) 將利益極大化：早貸款早享受

4) 將折數(shù)或百分比換算成明確的金額：每年利息多少

5) 舉例說明

6) 條例式說明法

7) 感性訴求的描述

5、客戶異議處理

1) 信貸定價異議

2) 服務(wù)異議

3) 流程異議

4) 期限異議

5) 還款方式異議

6) 手續(xù)異議

7) 他行比較異議

6、客戶促成技巧

1) 客戶購買意向信號判斷

2) 促成成交的五種核心方法

3) 主動促成策略

4) 等待策略

5) 稀缺策略

6) 實用話術(shù)總結(jié)

7、售后清單

8、實戰(zhàn)通關(guān)演練：根據(jù)產(chǎn)品進(jìn)行實戰(zhàn)演練，促進(jìn)學(xué)員掌握實戰(zhàn)技巧。

三、電話邀約與線上獲客

1、外呼前的準(zhǔn)備：心態(tài)、語速、產(chǎn)品熟悉

2、客戶名單篩選

3、溝通目的的制定

4、短信溝通技巧與模版

5、溝通技巧：建立信任、邀約時機(jī)、異議處理

6、微信互動：昵稱、頭像、個性化塑造、朋友圈經(jīng)營

7、線上營銷的前提及核心

8、短視頻

9、營銷跟進(jìn)

四、客戶關(guān)系維護(hù)與價值挖掘

1、客戶關(guān)系的建立

2、客戶維護(hù)的價值

3、分層維護(hù)

4、客戶關(guān)系維護(hù)的技巧

1) 電話回訪

2) 上門拜訪

3) 禮物郵寄、贈送

4) 微信維護(hù)

5) 超值維護(hù)

5、存量客戶營銷技巧：白名單客戶電話、微信營銷技巧；

6客戶價值判斷

7、代發(fā)客戶、ETC客戶等

五、零售信貸客戶風(fēng)險識別與貸后管理

1、傳統(tǒng)營銷模式風(fēng)控的弊端

1) 依賴關(guān)系、介紹人，風(fēng)險核實不到位

2) 先有需求后有風(fēng)控，后知后覺

3) 客戶信息不對稱

4) 單人全流程造成客戶經(jīng)理應(yīng)接不暇

2、風(fēng)控趨勢

1) 風(fēng)險管理前置，先風(fēng)控后營銷

2) 團(tuán)隊作戰(zhàn)

3) 可靠不名單篩選，解決信息不對稱問題

3、如何規(guī)避小微企業(yè)貸前風(fēng)險（非財務(wù)報表風(fēng)險）

1) 如何識別擔(dān)保圈風(fēng)險

2) 如何識別存貨風(fēng)險

3) 如何識別道德風(fēng)險

4) 如何識別短貸長投風(fēng)險

5) 如何識別管理風(fēng)險

6) 如何識別企業(yè)主營業(yè)務(wù)風(fēng)險

7) 如何識別行業(yè)風(fēng)險

8) 如何識別應(yīng)收賬款風(fēng)險

9) 如何識別產(chǎn)品積壓風(fēng)險

 4、貸前調(diào)查技巧

1) 交叉驗證：多渠道信息驗證

2) 眼見為實、耳聽為虛

3) 征信、流水

4) 人品、產(chǎn)品、押品

5) 水表、電表、水表

6) 工資、人資、社資

7) 公開網(wǎng)絡(luò)信息

8) 客戶家庭背景、社會關(guān)系

案例：建設(shè)銀行、招商銀行、上海銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個人不得向第三方透露]