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新形勢下銀行賬戶管控業(yè)務(wù)風(fēng)險識別

主講老師: 郭平松 郭平松

主講師資:郭平松

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。銀行是金融機構(gòu)之一,而且是最主要的金融機構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-11-21 15:20


課程背景:

一方面,跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪嚴(yán)重影響人民群眾合法權(quán)益、破壞社會和諧穩(wěn)定,已成為社會一大公害。2016年以來,尤其是2020年,人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會等單位聯(lián)合下發(fā)多項文件,要求商業(yè)銀行進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理,防范跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動,切實保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

另一方面,國務(wù)院一直高度重視改善營商環(huán)境、提升各項金融服務(wù),為了響應(yīng)國家號召,對人民銀行要求的進(jìn)一步提高銀行賬戶的服務(wù)與管理進(jìn)行貫徹執(zhí)行,增強運營人員的風(fēng)險防控意識,掌握風(fēng)險業(yè)務(wù)的合規(guī)處理辦法,同時結(jié)合《民法典》新規(guī),適時開展本期項目(課程)培訓(xùn)。

課程對象:網(wǎng)點營業(yè)室經(jīng)理/會計主管、骨干柜員、分行運營管理人員 

課程大綱:

案例導(dǎo)入:      

郭總是個成功的企業(yè)家,經(jīng)營A公司(法定代表人),資產(chǎn)上億元,在社會具有一定的知名度;然,家有不孝子,郭小寶(20歲)在外賭博欠下巨額債務(wù);郭小寶對外借款了800萬,同時做了A公司名稱的“印章”,在借款擔(dān)保書中加蓋了這枚“印章”。

請問:郭總的A公司是否需要承擔(dān)擔(dān)保還款責(zé)任?

啟示與延伸:銀行受理企業(yè)開戶,其業(yè)務(wù)意愿真實性判斷的重要性?。。?/span>

模塊一:業(yè)務(wù)意愿真實性判斷(嵌入民法典新規(guī)解讀)

1、對公業(yè)務(wù)主體:一筆業(yè)務(wù)合規(guī)、有效性的判斷——何為有效印章;

案例1開戶是客戶當(dāng)面加蓋預(yù)留印鑒,是否還需要核驗印章的真實性?

案例2開戶意愿核實時,文件規(guī)范要求核實法定代表人,但是單位要求出具授權(quán)書,要求不向法定代表人核實,而是向財務(wù)負(fù)責(zé)人核實等,是否可以?

2、業(yè)務(wù)意愿審核:在當(dāng)前,不法分子利用企業(yè)賬戶實施詐騙的高發(fā)態(tài)勢下,一筆業(yè)務(wù)能否辦理,意愿方面如何作出真實性判斷?

案例三則:盡職調(diào)查VS強化盡職調(diào)查VS勤勉盡責(zé)

模塊二:開立環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范

1、強監(jiān)管下反洗錢、反電信詐騙的嚴(yán)峻形勢

國際壓力傳導(dǎo)下的嚴(yán)監(jiān)管風(fēng)暴。2019年4月17日,金融行動特別工作組(FATF)公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》,在此背景下,對商業(yè)銀行反洗錢工作的影響以及運營條線需要特別注意的事項;

案例:“斷卡”行動出重拳!一大波銀行網(wǎng)點被問責(zé)、約談,有國有大行領(lǐng)700萬元罰單。

2、銀發(fā)〔2019〕41號《中國人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》,銀辦發(fā)〔2020〕155號中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)《涉賭資金鏈責(zé)任劃分指引》的通知,銀發(fā)〔2021〕260號《中國人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》等文件,監(jiān)管部門究竟要求商業(yè)銀行重點關(guān)注什么?

3違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的法律后果?

4、銀行工作人員對于“幫信罪”知多少?哪些群體容易為詐騙犯罪分子所青睞、誘導(dǎo)開戶?

5、案例解析:出租出借賬戶的法律后果是什么?網(wǎng)點如何向客戶宣導(dǎo)?

6、開立環(huán)節(jié)重點、難點風(fēng)險防范:

案例1:如何快速堵截法定代表人身份異常?及依據(jù);

案例2:如何快速堵截企業(yè)開戶目的異常?及依據(jù);

7、上門盡調(diào)的實務(wù)技巧提升。

8、非自然人客戶受益所有人身份識別要點(監(jiān)管部門重點關(guān)注——專題解析)

  1)受益所有人識別標(biāo)準(zhǔn)及常見誤區(qū);

  2)受益所有人識別存在障礙怎么辦;

  3)受益所有人識別實戰(zhàn)演練。

模塊三:使用環(huán)節(jié)(包括對賬、變更)的風(fēng)險防范

1、如何通過動態(tài)管理及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)異常開戶,并處置,及依據(jù)?

   案例:定期回訪機制,助力發(fā)現(xiàn)可疑賬戶。

2、賬戶使用環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險點:

案例1:股東與法定代表人有糾紛,銀行受牽連,如何護(hù)己護(hù)行?

案例2:企業(yè)預(yù)留印章丟失,銀行能否受理法定代表人申請對公司賬戶采取“只收不付”的管控?

案例3:在印鑒變更過程中,客戶持“舊”預(yù)留印鑒劃轉(zhuǎn)公司資金,銀行是否承擔(dān)責(zé)任?

3、賬戶管控的依據(jù)——“法定”權(quán)利與“約定”權(quán)利。

  案例:銀行凍結(jié)異常賬戶被起訴。

4、對公賬戶轉(zhuǎn)對私賬戶風(fēng)險點(專題解析)。

  1)公轉(zhuǎn)私的法律后果:由“行政責(zé)任”向“刑事責(zé)任”轉(zhuǎn)變;

2)網(wǎng)上銀行公轉(zhuǎn)私設(shè)置限額的要求及依據(jù)?

  3)對公基本賬戶轉(zhuǎn)個人(尤其是10萬以上轉(zhuǎn)個人)的具體操作和風(fēng)險點,比如轉(zhuǎn)賬用途有沒有限定,轉(zhuǎn)賬需不需要提供具體的證明文件,如果需要,具體要提供些什么等等。

4)日常業(yè)務(wù)中,企業(yè)用財務(wù)人員個人的賬戶發(fā)工資或進(jìn)行對公資金往來,銀行是否可以對賬戶進(jìn)行控制?

模塊四:銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范

1、 工商信息已注銷/被吊銷,但客戶欲申請使用賬戶,可以嗎?

2、 與身份不明的客戶進(jìn)行交易(專題解析);

1)與身份不明的客戶進(jìn)行交易的行為構(gòu)成?

2)與身份不明的客戶進(jìn)行交易的行為表現(xiàn)?

3)與身份不明的客戶進(jìn)行交易行為的個數(shù)認(rèn)定?

3、久懸賬戶如何合規(guī)處理?

案例:銀行處理久懸賬戶不合規(guī),賠償50萬。

4、企業(yè)注銷后,賬戶資金的繼承問題。

模塊五:賬戶管控業(yè)務(wù)涉及協(xié)助“查凍扣”疑難問題

1、電信詐騙案件中,公安機關(guān)是否具有扣劃權(quán)限?

2、公安機關(guān)、檢察機關(guān)移送法院的案子,法院凍結(jié)、扣劃的順位問題;

3、贓款是否應(yīng)計付利息?

4、辦理完查凍扣后,能否通知客戶?涉及是否保密的事宜?

5、某縣紀(jì)委監(jiān)委出具的協(xié)助查詢財產(chǎn)通知書加蓋的是:中國共產(chǎn)黨XX縣紀(jì)律委員會的公章,可以嗎?

6、理論聯(lián)系實際,案例解析如何高效、合規(guī)協(xié)助做好查凍扣工作。有效避免有權(quán)機關(guān)的處罰與監(jiān)管部門的問責(zé)!

 

課程總結(jié):真實性審查VS勤勉盡責(zé)。


 
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