推廣 熱搜: 2022  財務  微信  法律    網(wǎng)格化  管理  營銷  總裁班  安全 

新形勢下銀行賬戶管控業(yè)務風險識別 (個人與對公)

主講老師: 郭平松 郭平松

主講師資:郭平松

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務,承擔信用中介的金融機構。銀行是金融機構之一,而且是最主要的金融機構,它主要的業(yè)務范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。
內訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-11-21 15:16


課程背景:

一方面,跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙等違法犯罪嚴重影響人民群眾合法權益、破壞社會和諧穩(wěn)定,已成為社會一大公害。2016年以來,尤其是2020年,人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會等單位聯(lián)合下發(fā)多項文件,要求商業(yè)銀行進一步加強支付結算管理,防范跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙等違法犯罪活動,切實保護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權益。

另一方面,國務院一直高度重視改善營商環(huán)境、提升各項金融服務,為了響應國家號召,對人民銀行要求的進一步提高銀行賬戶的服務與管理進行貫徹執(zhí)行,增強運營人員的風險防控意識,掌握風險業(yè)務的合規(guī)處理辦法,同時結合《民法典》新規(guī),適時開展本期項目(課程)培訓。

課程對象:網(wǎng)點營業(yè)室經(jīng)理/會計主管、骨干柜員、分行運營管理人員

課程時間:1-2

課程大綱:

案例導入:

      郭總是個成功的企業(yè)家,經(jīng)營A公司(法定代表人),資產(chǎn)上億元,在社會具有一定的知名度;然,家有不孝子,郭小寶(20歲)在外賭博欠下巨額債務;郭小寶對外借款了800萬,同時私刻A公司名稱的“印章”,在借款擔保書中加蓋了這枚“印章”。

請問:郭總的A公司是否需要承擔擔保還款責任?

啟示與延伸:銀行受理客戶業(yè)務,其業(yè)務意愿真實性判斷的重要性?。。?/span>

第一章:業(yè)務意愿真實性判斷(嵌入民法典新規(guī)解讀)

1、對公業(yè)務主體:一筆業(yè)務合規(guī)、有效性的判斷——何為有效印章;

案例1開戶是客戶當面加蓋預留印鑒,是否還需要核驗印章的真實性?

案例2開戶意愿核實時,文件規(guī)范要求核實法定代表人,但是單位要求出具授權書,要求不向法定代表人核實,而是向財務負責人核實等,是否可以?

2、個人業(yè)務主體:一筆業(yè)務合規(guī)、有效性的判斷——何為有效簽字;

案例:客戶辦理業(yè)務中,無法簽字,能否由陪同人員握住客戶的手簽字?

3、業(yè)務意愿審核:在當前,不法分子利用個人/企業(yè)賬戶實施詐騙的高發(fā)態(tài)勢下,一筆業(yè)務能否辦理,意愿方面如何作出真實性判斷?

  案例1:客戶不配合身份識別,怎么辦?

  案例2:客戶的需求、用途等無法做到100%真實性判斷,怎么辦?

4、勤勉盡責:懷疑客戶有備而來,表面上一切合規(guī),受理了擔心埋下隱患?拒絕了又擔心被投訴?怎么辦?

  案例:在旅游城市,有不少游客來此經(jīng)常是一兩個月游玩,前往銀行表示要開卡、網(wǎng)銀,方便日常使用?怎么應付這種業(yè)務場景?

5、典型業(yè)務:“偽現(xiàn)金“業(yè)務處理及監(jiān)管制度解讀。

  案例:近期各家銀行對于偽現(xiàn)金的業(yè)務處理態(tài)度及監(jiān)管政策解讀。

第二章:企業(yè)銀行賬戶管理業(yè)務風險識別與控制

1、銀發(fā)〔2019〕41號《中國人民銀行關于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》,銀辦發(fā)〔2020〕155號中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)《涉賭資金鏈責任劃分指引》的通知,銀發(fā)〔2021〕260號《中國人民銀行關于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控工作的指導意見》等文件,監(jiān)管部門究竟要求商業(yè)銀行重點關注什么?

2、 違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結算賬戶的法律后果?

3、 銀行工作人員對于“幫信罪”知多少?哪些群體容易為詐騙犯罪分子所青睞、誘導開戶?

4、出租出借賬戶的法律后果是什么?網(wǎng)點如何向客戶宣導?

5、開立環(huán)節(jié)重點、難點風險防范:

1)如何快速堵截法定代表人身份異常?及依據(jù);

2)如何快速堵截企業(yè)開戶目的異常?及依據(jù);

3)如何快速堵截利用虛假證照辦理銀行賬戶業(yè)務?

4)上門盡調的實務技巧提升。

6、使用環(huán)節(jié)

1)如何通過動態(tài)管理及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)異常開戶,并處置,及依據(jù)?

   案例:定期回訪機制,助力發(fā)現(xiàn)可疑賬戶。

2)賬戶使用環(huán)節(jié)的法律風險點:

案例1:股東與法定代表人有糾紛,銀行受牽連,如何護己護行?

案例2:企業(yè)預留印章丟失,銀行能否受理法定代表人申請對公司賬戶采取“只收不付”的管控?

案例3:在印鑒變更過程中,客戶持“舊”預留印鑒劃轉公司資金,銀行是否承擔責任?

3)賬戶管控的依據(jù)——“法定”權利與“約定”權利。

  案例:銀行凍結異常賬戶被起訴。

4)對公賬戶轉對私賬戶風險點(專題解析)。

  1)公轉私的法律后果:由“行政責任”向“刑事責任”轉變;

2)網(wǎng)上銀行公轉私設置限額的要求及依據(jù)?

  3)對公基本賬戶轉個人(尤其是10萬以上轉個人)的具體操作和風險點,比如轉賬用途有沒有限定,轉賬需不需要提供具體的證明文件,如果需要,具體要提供些什么等等。

(4)日常業(yè)務中,企業(yè)用財務人員個人的賬戶發(fā)工資或進行對公資金往來,銀行是否可以對賬戶進行控制?

7、銷戶環(huán)節(jié):

1)企業(yè)工商信息已注銷,但賬戶仍正常使用,可行嗎?

2)久懸賬戶如何合規(guī)處理?

案例:銀行處理久懸賬戶不合規(guī),賠償50萬。

3)企業(yè)注銷后,賬戶資金的繼承問題。

第三章:個人銀行賬戶管理業(yè)務風險識別與控制

1、強監(jiān)管下反洗錢、反電信詐騙的客戶身份識別

1)2019年4月17日,金融行動特別工作組(FATF)公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》,在此背景下,對商業(yè)銀行反洗錢工作的影響以及運營條線需要特別注意的事項; 

2)金融機構反洗錢違法行為中的必罰項:金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶;

2、隨著聯(lián)網(wǎng)核查制度的執(zhí)行和人臉識別技術的廣泛運用,通過居民身份證冒名開戶的現(xiàn)象明顯減少,但對非居民身份證件,網(wǎng)點缺乏有效的鑒別手段,易被不法分子利用實施欺詐。

3、銀行在為客戶辦理業(yè)務時,對非居民身份證件的審核責任,有幾何?

案例研討:客戶持偽造的《臺灣居民來往大陸通行證》進行掛失補卡(知曉賬戶密碼)轉出716萬,銀行是否需要承擔責任?

4、非居民身份證件的快速識別方法:臺胞證、港澳通行證、護照、軍人證件等。

5、涉嫌冒名、假名的身份識別與勤勉盡職。

案例1:不是所有的冒名都是“陌生人”;

案例2:客戶堅稱我就是我,你卻覺得他不是他,該怎么辦?

6、民法典時代:代理業(yè)務手續(xù)合規(guī)性(知識點與往期變更較大,有更多的便民舉措)。

第四章:電信詐騙中涉及賬戶管控“查凍扣”問題

1、電信詐騙案件中,公安機關是否具有扣劃權限?

2、公安機關、檢察機關移送法院的案子,法院凍結、扣劃的順位問題;

3、贓款是否應計付利息?

4、辦理完查凍扣后,能否通知客戶?涉及是否保密的事宜?

5、某縣紀委監(jiān)委出具的協(xié)助查詢財產(chǎn)通知書加蓋的是:中國共產(chǎn)黨XX縣紀律委員會的公章,可以嗎?

6、理論聯(lián)系實際,案例解析如何高效、合規(guī)協(xié)助做好查凍扣工作。有效避免有權機關的處罰與監(jiān)管部門的問責!

 

課程總結:真實性審查VS勤勉盡責。


 
反對 0舉報 0 收藏 0
更多>與新形勢下銀行賬戶管控業(yè)務風險識別 (個人與對公)相關內訓課
掘金行動——銀行存量客戶挖掘和休眠客戶喚醒 《銀行直播運營實操》  解開銀行直播的商業(yè)密碼 《打造場景化特色銀行》  讓銀行營銷場景富有活力 服務制勝  銀行大堂經(jīng)理服務綜合素養(yǎng)提升 銀行業(yè)務中關于進出口報關運輸流程及單據(jù)核實 商業(yè)銀行公司治理與董事會監(jiān)事會履職 銀行市場外拓體系及渠道搭建 優(yōu)秀的銀行柜員是這樣工作的
郭平松老師介紹>郭平松老師其它課程
柜面反洗錢反電信詐騙  風險防范與合規(guī)實務 《銀行協(xié)助有權機關“查凍扣”業(yè)務風險防范》——不越位-不缺位-正確定位 《銀行協(xié)助有權機關“查凍扣”業(yè)務風險防范》  ——不越位-不缺位-正確定位 新形勢下銀行賬戶管控業(yè)務風險識別 新形勢下銀行賬戶優(yōu)化服務與風險防控 反電信詐騙下  單位銀行結算賬戶優(yōu)化服務與風險防控 新形勢下銀行賬戶管控業(yè)務風險識別  (個人與對公) 從業(yè)務角度看投訴管理之道——業(yè)務不能辦,依據(jù)給您看
網(wǎng)站首頁  |  關于我們  |  聯(lián)系方式  |  誠聘英才  |  網(wǎng)站聲明  |  隱私保障及免責聲明  |  網(wǎng)站地圖  |  排名推廣  |  廣告服務  |  積分換禮  |  網(wǎng)站留言  |  RSS訂閱  |  違規(guī)舉報  |  京ICP備11016574號-25