一、《民法典》和《九民紀(jì)要》出臺(tái)及影響概述
1.出臺(tái)背景
2.核心內(nèi)容概述
3.影響概述
4.當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的宏觀態(tài)勢(shì)及風(fēng)控要求
(1)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并舉
(2)亂象治理與雙罰制
二、《民法典》和《九民紀(jì)要》對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響解讀
1.當(dāng)前銀行信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)概述
(1)不良雙升的壓力與挑戰(zhàn)
(2)信用風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的交織
2.銀行抵質(zhì)押類(lèi)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)防控與民法典/九民紀(jì)要解讀
(1)民法典重大法律規(guī)則與銀行如何保護(hù)抵押權(quán)
1) 民法典中對(duì)租賃權(quán)確定的最新規(guī)定及銀行貸前調(diào)查注意事項(xiàng)
2) 民法典新增居住權(quán)制度對(duì)銀行貸前調(diào)查和資產(chǎn)保全的影響
3) 民法典新增抵押權(quán)的追及效力條款對(duì)抵押權(quán)的影響
4) 民法典新增最高額抵押權(quán)結(jié)晶條款對(duì)循環(huán)授信類(lèi)產(chǎn)品的影響
5) 民法典新增超級(jí)優(yōu)先受償權(quán)對(duì)銀行貸前調(diào)查中所有權(quán)瑕疵排除的啟發(fā)(含買(mǎi)賣(mài)合同所有權(quán)保留情形)
6) 同一抵押物為多個(gè)債權(quán)擔(dān)保償債規(guī)則變化與合同條款設(shè)計(jì),對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的影響與銀行對(duì)策
7) 民法典中對(duì)于抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)的沖突調(diào)和規(guī)則對(duì)銀行資產(chǎn)保全的影響
8) 民法典列示可以抵押財(cái)產(chǎn)與禁止抵押財(cái)產(chǎn)范圍的變化及對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響與銀行對(duì)策
9) 民法典對(duì)股權(quán)、基金份額、應(yīng)收賬款等質(zhì)押登記規(guī)則變化的影響
10) 民法典對(duì)禁止流押、禁止流質(zhì)條款優(yōu)化對(duì)資產(chǎn)保全的影響
11) 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押生效規(guī)則的變化對(duì)銀行質(zhì)權(quán)確定的影響
(2)《九民紀(jì)要》與銀行如何保障抵押優(yōu)先權(quán)的范圍
1)抵押合同的生效條件
2)抵押權(quán)的生效條件
3)執(zhí)行異議、執(zhí)行異議之訴、再審、撤銷(xiāo)之訴手段的使用
4)抵押優(yōu)先權(quán)范圍的登記主義
5)抵押優(yōu)先權(quán)范圍的約定主義
6)《九民紀(jì)要》對(duì)登記差異性和司法審判差異性的熨平
(3)《九民紀(jì)要》與銀行如何運(yùn)用破產(chǎn)法保護(hù)抵押優(yōu)先權(quán)
1)《九民紀(jì)要》對(duì)于破產(chǎn)制度在銀行債權(quán)保護(hù)運(yùn)用的整體意義
2)別除權(quán)和破產(chǎn)抵押撤銷(xiāo)權(quán)的使用及注意事項(xiàng)
3)破產(chǎn)重整、和解、清算的銜接與運(yùn)用
3.銀行保證類(lèi)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)防控與民法典/九民紀(jì)要解讀
(1)民法典/九民紀(jì)要與保證主體合法性判斷方法
1)民法典中對(duì)于保證主體范圍的變化對(duì)銀行貸前調(diào)查的影響
2)民法典點(diǎn)中對(duì)于保證合同保證方式的明確約定與沒(méi)有約定及約定不明的推定問(wèn)題對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響與對(duì)策
3)民法典點(diǎn)中對(duì)于保證合同保證期間的明確約定及沒(méi)有約定或約定不明的推定問(wèn)題對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響與對(duì)策
4)九民紀(jì)要中對(duì)于刑民交叉案件的處理及對(duì)銀行保證貸款發(fā)放的啟發(fā)
5)民法典及九民紀(jì)要對(duì)合同效力獨(dú)立性和關(guān)聯(lián)性對(duì)銀行保證合同安全性的優(yōu)化使用
6)民法典新增擔(dān)保方式的影響解讀
(2)《九民紀(jì)要》與保證程序合法性判斷方法
1)銀行對(duì)股東會(huì)決議審查的范圍(善意認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn))
2)形式審查和實(shí)質(zhì)審查在銀行保證貸款的實(shí)務(wù)運(yùn)用(比例/人數(shù)等)
3)股東及股權(quán)的確認(rèn)審查方法(隱名股東和顯名股東的法律風(fēng)險(xiǎn))
4)九民紀(jì)要對(duì)上市公司擔(dān)保披露的裁判規(guī)則
(3)民法典與擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的影響
1)連帶共同保證內(nèi)部追償、保證與抵押、質(zhì)押的內(nèi)部追償問(wèn)題
2)保證人的代位權(quán)問(wèn)題
3)債務(wù)人抵銷(xiāo)權(quán)/撤銷(xiāo)權(quán)與保證人可拒絕履行規(guī)則的影響解讀
4)債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否通知保證人規(guī)則的變化與合同條款設(shè)計(jì)
(2)《九民紀(jì)要》與賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的防控
3.銀行合同效力的風(fēng)險(xiǎn)防控與民法典/九民紀(jì)要解讀
(1)民法典對(duì)合同效力類(lèi)型的規(guī)則變化
(2)格式合同效力規(guī)則變化
(3)九民紀(jì)要對(duì)于公章真實(shí)性效力及案件防控的規(guī)則影響
1)公章真實(shí)性的認(rèn)定方法(看人不看章)
2)要式審查法+交叉檢驗(yàn)法
3)法定代表人的價(jià)值與法律意義
4)外觀主義與公示原則的適用
三、民法典/九民紀(jì)要對(duì)銀行票據(jù)/資管業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)的影響解讀
1.當(dāng)前銀行票據(jù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)概述
(1)大案要案頻發(fā)
(2)支付結(jié)算與融資功能的并發(fā)
(3)票據(jù)法律關(guān)系與合同法律關(guān)系的雜糅
2.銀行票據(jù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)防控與《九民紀(jì)要》解讀
(1)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
1)《九民紀(jì)要》與超期限的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
2)《九民紀(jì)要》與惡意公示催告的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
(2)通道業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1)《九民紀(jì)要》與清單交易的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
2)《九民紀(jì)要》與背書(shū)連續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
(3)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1)《九民紀(jì)要》與貿(mào)易背景真實(shí)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
2)《九民紀(jì)要》與民間貼現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)
四、民法典/九民紀(jì)要銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響展望
1.司法審判與金融監(jiān)管導(dǎo)向的融合(在民商事審判工作中要弘揚(yáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀,注意情理法的交融平衡,做到以法為據(jù)、以理服人、以情感人,既要義正辭嚴(yán)講清法理,又要循循善誘講明事理,還要感同身受講透情理,爭(zhēng)取廣大人民群眾和社會(huì)的理解與支持)
2.銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的融合
3.“兩字法”與“六控法”的融合
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