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銀行信貸人員全面提升風(fēng)控策略體系

主講老師: 張光祿 張光祿

主講師資:張光祿

課時安排: 2天
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理矛盾突出的主要原因:一是信貸隊伍中年輕人多、從業(yè)年齡短,信貸風(fēng)險防控經(jīng)驗少;二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個過完整的信貸周期,缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗和方法;三是信貸從業(yè)人員所學(xué)專業(yè)多樣化,對企業(yè)財務(wù)報表分析能力不強,不能掌握通過財務(wù)報表分析識別風(fēng)險和控制風(fēng)險的能力,無法掌握客戶有效資產(chǎn)的,不利于銀行信貸風(fēng)險的化解。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2022-11-29 10:42

課程背景:
      
中國經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟運行中的矛盾疊加風(fēng)險凸顯;產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重,企業(yè)效益持續(xù)下滑,逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個季度上升,資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力巨大。
       造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理矛盾突出的主要原因:一是信貸隊伍中年輕人多、從業(yè)年齡短,信貸風(fēng)險防控經(jīng)驗少;二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個過完整的信貸周期,缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗和方法;三是信貸從業(yè)人員所學(xué)專業(yè)多樣化,對企業(yè)財務(wù)報表分析能力不強,不能掌握通過財務(wù)報表分析識別風(fēng)險和控制風(fēng)險的能力,無法掌握客戶有效資產(chǎn)的,不利于銀行信貸風(fēng)險的化解。
課程收益:

1.      通過本課程學(xué)習(xí)讓現(xiàn)場學(xué)員對信貸風(fēng)控體系有一個全面的認知

2.      了解常用的9大思維提升學(xué)員的思考決策能力

3.      了解信貸業(yè)務(wù)貸前、貸時、貸后的盡職要求的分析和結(jié)構(gòu)

4.      幫助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理的要求和方法

5.      提高對客戶財務(wù)報告分析和運用的能力

6.      讓學(xué)員能夠做到:守住風(fēng)險底線,做到早識別、早預(yù)警、早化解,對潛在和現(xiàn)實風(fēng)                     險的管控早于風(fēng)險實質(zhì)形成,有效控制損失
 
課程對象:

商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理及負責(zé)人,審查人員及負責(zé)人,網(wǎng)點負責(zé)人
培訓(xùn)時長:

2天(6小時/天)
 
課程大綱:

一、 9大思維模式激發(fā)你的思考力

1.      目標思維:確立目標后,一步一步去實現(xiàn)其目標的思維方法。其思維過程具有指向性、層次性。

2.      用戶思維:一切行為都要以解決客戶的需求為中心。

3.      產(chǎn)品思維:產(chǎn)品思維的核心就是:發(fā)現(xiàn)問題,分析問題,解決問題。與用戶的共情、換位思考、高維思考、取舍、洞察等,都是產(chǎn)品思維的高光表現(xiàn)。

4.      逆向思維:是目標思維的對應(yīng)面,從目標點反推出條件、原因的思維方法。它也是一種有效的創(chuàng)新方法。

5.      量化思維:有一維量化、多維量化、多維嵌套量化之分。量化思維是一種數(shù)字化思維,是認知中對事物的條理化分析。

6.      全域思維:有些看似局部的事物,在更小的尺度空間觀察時可以表現(xiàn)為整體。

7.      局部思維:有些看似整體的事物,在更大的尺度空間觀察時可能表現(xiàn)為局部。

8.      縮放思維:切換視角,用放大鏡、顯微鏡、平面鏡思維度量全局形態(tài)和局部動態(tài)。

9.      發(fā)散思維:根據(jù)已有的某一點信息,然后運用已知的知識、經(jīng)驗,通過推測、想象,沿著不同的方向去思考,重組記憶中的信息和眼前的信息,產(chǎn)生新的信息。它可分流暢性、變通性、獨創(chuàng)性三個層次。

 

二、 信貸風(fēng)險管理五大維度

1.      政策面:

國家風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、購買力風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、市場風(fēng)險等。

2.      平臺面:

合規(guī)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。

3.      產(chǎn)品面:

后臺漏洞、產(chǎn)品缺陷、數(shù)據(jù)安全、內(nèi)容安全等。

4.      風(fēng)控面:

欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險等。

5.      運營面:

操作風(fēng)險、人員風(fēng)險、活動風(fēng)險等。


三、 當(dāng)前中國金融機構(gòu)運行環(huán)境和狀況
1
、中國宏觀經(jīng)濟的基本特征
              宏觀經(jīng)濟的新常態(tài)
              GDP增長速度分析
2、中國金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況
              中國商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
              不良貸款的成因分析及傳導(dǎo)趨勢
              商業(yè)銀行與風(fēng)險的關(guān)系

 

四、始于風(fēng)控,精于運營

1. 風(fēng)險類型:

金融的本質(zhì)是將風(fēng)險偏好不同的資金供給方和風(fēng)險不同的資金需求方匹配起來,因此風(fēng)       控是所有金融業(yè)務(wù)的核心。

金融業(yè)務(wù)風(fēng)險可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家(政策)風(fēng)       險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

2. 風(fēng)險管理策略:

是指企業(yè)根據(jù)自身條件和外部環(huán)境,圍繞企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,確定風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受度、       風(fēng)險管理有效標準,選擇風(fēng)險承擔(dān)、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險轉(zhuǎn)換、風(fēng)險對沖、風(fēng)險    補償、風(fēng)險控制等合適的風(fēng)險管理工具的總體策略,并確定風(fēng)險管理所需人力和財力資       源的配置原則。

3. 信貸風(fēng)控策略:

主要是根據(jù)不同業(yè)務(wù)場景,針對目標客群,通過一系列規(guī)則,對客戶進行篩選和分類,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(包括:信用卡欺詐、團伙窩案、高危用戶等),降低風(fēng)險,同時降低成本、提升效率,實現(xiàn)反欺詐,授信,風(fēng)險定價,催收等各階段目標。

4. 信貸運營策略:則是如何有效挖掘客戶最大價值,并且養(yǎng)成平臺產(chǎn)品對用戶的粘性。

 

五、詳解風(fēng)控策略

1. 基于業(yè)務(wù)的生命周期的風(fēng)控策略分類

(1)    反欺詐策略、信貸風(fēng)險策略、貸中管理策略及貸后管理策略。

(2)    以客戶為中心,將市場營銷、申請和審批、客戶管理、催收和收回以及不同階段需要注意的關(guān)鍵點作為信貸風(fēng)控的核心去設(shè)計以及管理。

2. 設(shè)計風(fēng)控流程

(1)    業(yè)務(wù)政策:

?  快速理解商業(yè)模式,參與商務(wù)、產(chǎn)品、運營,完成風(fēng)控需求分析和項目策略管理推進

?  執(zhí)行風(fēng)控運營相關(guān)的調(diào)研工作,輸出調(diào)研結(jié)果

?  通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶行為數(shù)據(jù)的分析,結(jié)合調(diào)研評估,對公司各項決策提出相應(yīng)建議,包括產(chǎn)品政策、風(fēng)險政策等。

(2)流程制定:

?  參與信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中策略和政策的定制及全流程風(fēng)控建設(shè)

?  對信貸產(chǎn)品流程和系統(tǒng)策略管理流程進行優(yōu)化

?  參與制定風(fēng)控政策和上線決策,并跟蹤線上效果,能夠?qū)δP唾|(zhì)量進行驗證和評估,提出優(yōu)化改進建議和方案

(3)系統(tǒng)建設(shè):

?  參與建立健全的風(fēng)險管理體系,包括金融產(chǎn)品設(shè)計、整體審批流程設(shè)計、風(fēng)控模型建設(shè)、審批決策建議等

?  整理風(fēng)控數(shù)據(jù)需求,對內(nèi)挖掘數(shù)據(jù)價值,對外測試及對接合規(guī)三方數(shù)據(jù)

?  思考業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或場景可能潛在的風(fēng)險,設(shè)計合理的數(shù)據(jù)埋點體系

(4)組織協(xié)同:

?  幫助協(xié)調(diào)實施,包括定義技術(shù)要求,在產(chǎn)品端實現(xiàn)政策實施,以及預(yù)計和檢測項目影響力是否符合預(yù)期

?  與技術(shù)團隊進行對接,確保風(fēng)控策略在高效快速的落地實施

?  與業(yè)務(wù)相關(guān)部門緊密合作,對產(chǎn)品設(shè)計和業(yè)務(wù)流程進行全面風(fēng)險評估

?  推動產(chǎn)研團隊、算法模型團隊快速落地業(yè)務(wù)需求,確保產(chǎn)品迭代和優(yōu)化效率

(5)目標導(dǎo)向:

?  控制業(yè)務(wù)的逾期率,提升客戶通過率

?  提高收入,控制成本,聯(lián)合優(yōu)化逾期率、批核率,協(xié)助運營好業(yè)務(wù)指標

3.制定風(fēng)控策略

(1)策略制定:

?  制定和優(yōu)化風(fēng)控策略

?  利用數(shù)據(jù)、規(guī)則、模型等完善風(fēng)控策略,包括原有風(fēng)控流程及規(guī)則優(yōu)化、反欺詐策略、審批策略、定價策略、額度策略等內(nèi)容

?  按照既定的方法輸出風(fēng)控策略規(guī)則的評估結(jié)果

(2)策略調(diào)優(yōu):

?  實時了解信貸欺詐案例及技術(shù)手段,并探索指定反欺詐策略。

(3)特征管理:

?  參與建設(shè)風(fēng)控特征,挖掘特征內(nèi)涵、調(diào)試特征閾值、驗證特征有效性等。

4.實時數(shù)據(jù)監(jiān)控

(1)實時監(jiān)測:

?   建立數(shù)據(jù)監(jiān)控體系,與相關(guān)部門進行有效溝通,對系統(tǒng)問題、審批流程效率、風(fēng)控策略效果進行實時準確的監(jiān)控及報送等。

(2)監(jiān)控報表:

?  對業(yè)務(wù)關(guān)鍵指標進行挖掘、整理和分析,形成數(shù)據(jù)報表,持續(xù)監(jiān)測

?  設(shè)計資產(chǎn)監(jiān)控報表,跟蹤賬戶風(fēng)險表現(xiàn),并對資產(chǎn)信用表現(xiàn)進行監(jiān)控分析。

5.風(fēng)險數(shù)據(jù)分析

(1)數(shù)據(jù)分析:

?  用戶數(shù)據(jù)及風(fēng)險數(shù)據(jù)分析

?  通過大數(shù)據(jù)分析,定量識別潛在的風(fēng)險和業(yè)務(wù)影響

?  通過數(shù)據(jù)對公司各個流程環(huán)節(jié)進行分析評估診斷,優(yōu)化運營流程,提升效率

(2)報表報告:

?  業(yè)務(wù)報表和風(fēng)險預(yù)警體系的開發(fā)和維護

?  業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的提取、處理、分析,撰寫分析報告

(3)案件分析:

?  在數(shù)據(jù)分析和案例調(diào)研反饋的基礎(chǔ)上優(yōu)化風(fēng)險管理相關(guān)政策與策略

?  風(fēng)險案件深度挖掘、分析,洞察風(fēng)險客戶行為特征,快速調(diào)整識別策略并推動風(fēng)控產(chǎn)品升級迭代

(4)指標測算:

?  風(fēng)險有關(guān)資產(chǎn)、財務(wù)、風(fēng)險、運營數(shù)據(jù)指標的測算。

(5)數(shù)據(jù)挖掘:

?  掌握Logistic回歸、評分模型設(shè)計、決策樹等基本的數(shù)據(jù)建模方法,能掌握SQL、SAS或其他數(shù)據(jù)分析工具,良好的風(fēng)險敏感度和優(yōu)秀的數(shù)據(jù)分析技能

?  對風(fēng)控數(shù)據(jù)進行深入的分析和建模,為風(fēng)控決策及策略的應(yīng)用提供強有力的數(shù)據(jù)、模型支持

?  通過對數(shù)據(jù)的聚合、合理性的分析,核實風(fēng)控模型數(shù)據(jù)準確性

 

六、嚴格的貸前審核

貸前策略以反欺詐和授信為主,基于數(shù)據(jù)分析在貸前申請階段制定各式各樣多維度的策略和規(guī)則,其目的在于減少貸前審批時?險事件發(fā)生的可能性,挽回?險事件時造成的損失。對高風(fēng)險客戶進行篩選對同時,保留低?險客戶。在保證業(yè)務(wù)體量的同時降低壞賬率,控制逾期風(fēng)險而實現(xiàn)盈利。

1. 風(fēng)控政策

2. 準入策略

(1) 資料準入

?  資料完整性

?  資料真實性

?  資料有效性

?  資料清晰度

(2)身份準入

(3)國籍準入

(4)年齡準入

例:年齡越低或越高,進件對應(yīng)人數(shù)就越少,對應(yīng)的通過率越低,逾期表現(xiàn)也不好,放款成本非常高,那么這部分用戶,就可以在準入部分直接拒絕

(5)地域準入

例:城市等級越低,其對應(yīng)的逾期率越高

(6)名單準入

?  風(fēng)險名單:內(nèi)部黑名單或者行業(yè)內(nèi)共享高風(fēng)險名單

?  渠道名單:進件渠道不符合要求或被標記,如未推廣渠道高密度注冊及進件。

?  設(shè)備名單:申請設(shè)備不符合要求或被標記,如統(tǒng)一設(shè)備被多人使用

例:用平板電腦申請借款的用戶,一般為特殊的場景,不可預(yù)估貸后表現(xiàn),一般拒絕;

同一臺設(shè)備有多個賬戶注冊登錄,一般認為欺詐嫌疑較大,則拒絕

(7)歷史準入

(8)其他準入

3.  信息核驗

(1) 實名認證

作用:確認申請人身份證、姓名、手機號、銀行卡是真實并且關(guān)聯(lián)的。

方式:實名認證主要是身份證、姓名二要素認證、加上手機號碼的三要素認證、還有加上銀行卡的四要素認證,可以降低欺詐風(fēng)險。實名認證核驗異常并不意味著一定是欺詐,只是因為不確定性意味著更多的風(fēng)險性,所以需要這一環(huán)節(jié)來過濾一部分因填寫信息異?;蛘咂渌袨楫惓5挠脩?,后續(xù)可以安排短信或者電話回訪具體原因。

(2)短信認證

獲取登錄驗證碼。一定程度上確認借款人設(shè)備是本人在操作,同時確認申請人使用手機號非停用、故障、異常、欠費狀態(tài)。

(3)活體檢測

人臉識別驗證:對比用戶提供照片與身份證照片的相似度。

(4)地址校驗

接入一些外部技術(shù)或數(shù)據(jù),針對輸入地址信息、家庭地址、單位地址、常駐地址、身份證地址、設(shè)備ip、GPS地址、手機號歸屬地、最近使用地址、歷史使用地址等,做位置解析及一致性核查。

(5)其他要素驗證

運營商信息驗證、政法信息認證、車輛信息查驗、郵箱驗證、手機號與聯(lián)系人手機號校驗、發(fā)證機關(guān)校驗等。

4.欺詐識別

(1)欺詐主體的分類

(2)申請信息反欺詐

(3)設(shè)備信息反欺詐

(4)三網(wǎng)數(shù)據(jù)反欺詐

(5)征信數(shù)據(jù)反欺詐

?  央行征信

2  央行征信策略

?  民間征信

2  多頭風(fēng)險

2  失信風(fēng)險

2  多頭借貸

2  拒絕過多

例:通常認為同一個平臺,用戶借款次數(shù)不宜過多,超過一定程度,擼貸可能性較       大,所以可設(shè)定對應(yīng)的拒絕閾值。

(6)其他數(shù)據(jù)反欺詐

(7)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)反欺詐

(8)復(fù)貸用戶反欺詐

(9)其他

5. 授信評估

(1)預(yù)授信

(2)行為評估

?  個人資質(zhì):查詢用戶消費、收入、資產(chǎn)、職業(yè)等信息,對用戶消費等級、消費偏好、收入穩(wěn)定性、職業(yè)穩(wěn)定性等信息進行評估。

?  人口屬性:性別、年齡、職業(yè)、學(xué)歷、收入、房車等;人生階段:在校、工作、備婚、備孕等。

?  位置屬性:    常駐地地址、家鄉(xiāng)地址、工作地址、地點偏好、差旅目的地等。

?  社會屬性:黨員/團員。

?  價值屬性:有無車標識等。

?  消費屬性:消費水平、消費品級、購買方式、購物行為、消費偏好等。

?  行為屬性:生活行為、金融行為、旅游行為、社交行為等。

?  興趣屬性:金融偏好,上網(wǎng)目的等。

?  工作屬性:白領(lǐng)/藍領(lǐng)。

?  行業(yè)屬性:房地產(chǎn)行業(yè)、教育行業(yè)、教育培訓(xùn)、旅游行業(yè)、汽車行業(yè)等。

(3)風(fēng)險評估

?  歷史欺詐記錄:多頭借貸傾向,信用風(fēng)險提示,信用逾期預(yù)測。

?  貸款屬性:多平臺借貸情況等。

?  共債風(fēng)險:判斷用戶多平臺共債風(fēng)險。

?  借貸偏好:用戶金融產(chǎn)品借貸偏好,包括經(jīng)常使用的貸款類產(chǎn)品等。

?  借貸用途:購車貸款、醫(yī)療美容、網(wǎng)購貸款、裝修貸款、教育培訓(xùn)貸款、旅游貸款、三農(nóng)貸款、其他

?  還款習(xí)慣:用戶還款方式為主動還款、提醒還款還是催收后還款,是提前還款還是首逾后還款。

?  穩(wěn)定性評估:收入穩(wěn)定性、家庭穩(wěn)定性、位置穩(wěn)定性等。

?  設(shè)備屬性:設(shè)備類型、設(shè)備價格、應(yīng)用偏好,設(shè)備安裝、卸載、打開、活躍,設(shè)備價格、關(guān)聯(lián)手機號個數(shù)等。

(4)能力評估

?  履約能力:判斷收入范圍,收入能力水平,消費能力水平,判斷高凈值用戶,直接體現(xiàn)或者間接體現(xiàn)還款能力的。

?  家庭人數(shù):家里人多,你還不起,催收后有人可以幫你還。

?  婚姻狀態(tài):大部分家庭,結(jié)婚的比未婚的家庭收入或經(jīng)濟穩(wěn)定更好。

?  文化程度:初中以下、初中、中專、高中、大專、本科、研究生及以上。

?  收入水平:單位名稱、單位電話、工作職務(wù)、單位性質(zhì)、收入來源、收入水平,直接體現(xiàn)收入水平及收入穩(wěn)定性情況。

?  貸款用途:購車貸款、醫(yī)療美容、網(wǎng)購貸款、裝修貸款、教育培訓(xùn)貸款、旅游貸款、三農(nóng)貸款、其他。

?  收入來源:工資獎金、經(jīng)營收入、投資理財、房租收入、其他。

?  償債壓力指數(shù):用戶本人當(dāng)前償債壓力指數(shù)的情況。數(shù)值越大,壓力越大。

(5)綜合授信

?  綜合信用情況:查詢用戶消費、收入、資產(chǎn)、職業(yè)等信息,對用戶消費等級、消費偏好、收入穩(wěn)定性、職業(yè)等信息進行評估。

(6)定額定費

1)     額度概念

?  固定額度:與客戶約定好的對賬戶正常操作的額度,客戶一旦違約,額度可能會被降低。

?  影子額度:后臺操作額度,在客戶未知的情況下設(shè)定,在客戶超限時被激活,或是客戶提出提額申請時啟用。

?  目標額度:在沒有額外手續(xù)時對客戶提額申請能給予的最大額度。

?  提額請求:永久提額和臨時提額。

?  提額降額:預(yù)授權(quán)、預(yù)激活、預(yù)篩選。

?  額度復(fù)核:定期評額,關(guān)注客戶在未來固定時間能償還貸款的額度。

?  凍結(jié)額度:賬戶異常

?  額度模型: 單獨制作額度模型時,使用類似公積金基數(shù),信用卡流水,借記卡流水、共債數(shù)據(jù)擬合額度模型,產(chǎn)出一個額度系數(shù),再結(jié)合一些基礎(chǔ)且特征明顯的維度,組成額度系數(shù)矩陣,客戶額度為:額度系數(shù)*額度基數(shù)(一般是客戶的信用卡額度、月收入(真實的)或者公積金繳納基數(shù)之類的)。期數(shù)會參考申請評分卡的等級,由等級確定建議期數(shù)。

2)額度策略

?  額度計算整體框架:通常在客戶授信額度方面,有一個輸出的框架,會做一個決策樹分類。對于低分風(fēng)險高授信,反之高風(fēng)險低授信。信用額度主要參考客戶的收入、行業(yè)/職級、進件渠道,同時參考申請人的個人信用信息,結(jié)合進行授信。

?  客戶的最終授信額度:根據(jù)客戶的進件渠道、類型、和數(shù)據(jù)采集情況,依據(jù)額度授予框架和客戶滿足的特殊情形,對關(guān)鍵人、公務(wù)員、突破線客戶分別授信,對其他的客戶按照收入認定額度授予信貸額度,對于滿足特殊條件的客戶進行單點保底額度設(shè)定。

?  授信額度簡單計算公式:

3)利率策略

?  風(fēng)險與利率計算公式

4)息費調(diào)整

5)額度調(diào)整策略

(7)人工審核

(8)簽約提現(xiàn)

(9)審批監(jiān)控

?  進件情況

?  進件變化情況

?  首貸復(fù)貸進件情況

?  規(guī)則調(diào)用和拒絕情況

?  模型跑批情況

?  調(diào)用率、觸碰率、通過率、拒絕率

?  異常規(guī)則觸發(fā)情況

?  策略預(yù)估:預(yù)估策略上線對生產(chǎn)運營階段的影響,基于進件量、放款量、通過率的影響。

?  策略監(jiān)控:策略上線后,監(jiān)控此策略的占比與預(yù)計的占比是否發(fā)生嚴重偏差,且在正常運行階段是否全部執(zhí)行。

 

七、嚴密監(jiān)控貸中運營的風(fēng)險控制

1. 貸中管理的兩大核心目的

(1)    對異常賬戶的用戶進行提前預(yù)警、催收

(2)    對額度進行調(diào)整或凍結(jié)

2. 風(fēng)險監(jiān)控

(1)交易監(jiān)控

(2)交易反欺詐

(3)早期風(fēng)險預(yù)警

 

八、客戶財務(wù)風(fēng)險的識別與防控(財務(wù)報表的運用,案例分析)
1
、財務(wù)分析的基本要求
2、資產(chǎn)類科目風(fēng)險識別與防控
3、負債類科目識別與防控
3、“三表”風(fēng)險識別與防控

九、課程總結(jié)

 
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