當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與銀行應(yīng)對建議

【課程背景】

2018年資管新規(guī)，打破剛性兌付；

2019年銀保監(jiān)會，19條開放新措施；

2020年新冠肺炎疫情，8成以上中小微企業(yè)現(xiàn)金流撐不過三個(gè)月；

一方面，企業(yè)反饋融資難、融資貴；另一方面，嚴(yán)格風(fēng)控，守住底線……

未來銀行業(yè)發(fā)展何去何從？如平衡企業(yè)融資難與守住底線？

【課程收益】

?  分析改革開放四十年未有之新情況

?  展望未來對公業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的新賽道

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關(guān)需求者

【課程時(shí)間】3小時(shí)

【課程大綱】

一、當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及深層原因是什么？

1、 我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要特征

2、 我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的主要內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

3、 我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的主要外部風(fēng)險(xiǎn)

二、對公業(yè)務(wù)：十四五規(guī)劃之中，哪些行業(yè)的客戶會受益？哪些行業(yè)的客戶更艱難？

1、 當(dāng)前宏觀環(huán)境下，對行業(yè)選擇的建議

?  遠(yuǎn)離廉價(jià)勞動力密集型

?  遠(yuǎn)離資本風(fēng)口型

?  遠(yuǎn)離依賴海外市場型

案例：以數(shù)千家上市公司數(shù)據(jù)為例，量化分析行業(yè)類型

2、 十四五規(guī)劃之中機(jī)遇與危機(jī)

?  最好的投資：即使傻瓜都能運(yùn)營成功

?  企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營三要素的宏觀背景

?  靜態(tài)行業(yè)特征：完全競爭、壟斷競爭、寡頭競爭、完全壟斷

案例：航空業(yè)一旦脫離寡頭競爭，巴菲特與特朗普一樣虧錢

?  經(jīng)濟(jì)周期下行業(yè)特點(diǎn)

案例：經(jīng)濟(jì)下行壓力下，全聚德與康師傅鮮明對比

?  行業(yè)的周期性特點(diǎn)

?  初創(chuàng)期：先吃螃蟹的人，身邊多為3F（family、friend、fool）

?  成長期：賺錢效應(yīng)吸引眾多跟進(jìn)者

?  成熟期：雙馬競賽或者勝者通吃

?  衰退期：行業(yè)消亡，非人力能改變

?  企業(yè)所在的行業(yè)特征

3、 十四五規(guī)劃主題：構(gòu)建經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局

?  主線一：內(nèi)循環(huán)為核心的消費(fèi)主線

?  主線二：科技創(chuàng)新 提高全要素生產(chǎn)率

三、個(gè)金業(yè)務(wù)：資管新規(guī)之下，負(fù)債端（資產(chǎn)管理部門）如何突圍？

1、 資管新規(guī)的前因后果——監(jiān)管角度看資管

?  2020年11月我們收到的培訓(xùn)需求：銀行主推公募基金

?  銀行與銀監(jiān)的博弈

?  以往剛性兌付

?  打破剛性兌付之后：P2P的教訓(xùn)

2、 銀行與基金公司的困境

?  通道業(yè)務(wù)：逐漸退出消亡

?  直面新的競爭

3、 游戲規(guī)則在改變

?  流量時(shí)代轉(zhuǎn)向存量時(shí)代

?  現(xiàn)在壓縮成本不是降薪，而是“機(jī)器取代人”

?  “攪局者”支付寶又來了

4、 分析：我們能做的還有很多

?  機(jī)器做不好的事情：與人溝通

?  與人溝通最容易也是最困難的事情：主動

?  KYC：了解客戶

?  新的挑戰(zhàn)：專業(yè)性

5、 未來：先做事到極致，然后才看有機(jī)會

?  伴隨著改變的就是競爭加?。簺]看到希望之前，誰先付出，誰占先機(jī)

?  目前大部分從業(yè)者尚未覺醒

?  可以借鑒的模式：愛德華瓊斯（Edward Jones）、Fidelity客戶分層、先鋒領(lǐng)航的啟示

6、 行為規(guī)范

?  2020年9月銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“職業(yè)操守”，會產(chǎn)生什么樣的影響